Порядок оформления банкротства физического лица

Содержание

Банкротство физических лиц — последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы — Идеи для бизнеса

Порядок оформления банкротства физического лица

  • Рубрики
  • Реклама
  • Карта сайта
  • Контакты

» Финансы » Кредитование

Банкротство физических лиц – как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги 6 комментариев просмотров25 мин. чтения 24/10/2018

Роман Кожин

Что такое банкротство физического лица? Какие последствия, а также плюсы и минусы для должника? Сколько длится процедура и какова стоимость? Как правильно оформить? Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен?

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

  • 1 Что такое банкротство физического лица
  • 2 Что дает банкротство физическому лицу
  • 3 Что дает банкротство кредиторам
  • 4 По каким признакам можно определить потенциального банкрота
  • 5 Кто может инициировать банкротство гражданина
  • 6 Банкротство физического лица: пошаговая инструкция
    • 6.1 Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве.
    • 6.2 Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд.
    • 6.3 Шаг 3. Сбор необходимых документов.
    • 6.4 Шаг 4. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника и их рассмотрение
    • 6.5 Шаг 5. Реструктуризация долга
      • 6.5.1 Последствия реструктуризации для должника
      • 6.5.2 План реструктуризации долгов: что это такое
      • 6.5.3 Если план реструктуризации одобрен собранием кредиторов
      • 6.5.4 Если план реструктуризации не одобрен собранием кредиторов
      • 6.5.5 Плюсы реструктуризации долга
      • 6.5.6 Минусы реструктуризации долга
    • 6.6 Шаг 6. Реализация имущества банкрота
      • 6.6.1 Торги по банкротству физлиц
  • 7 Порядок удовлетворения требований кредиторов
  • 8 Частные случаи процедуры банкротства физлица
  • 9 Последствия процедуры банкротства
  • 10 Сколько длится процедура банкротства физического лица
  • 11 Сколько стоит процедура банкротства физлица
  • 12 Судебная практика по банкротству физлиц
  • 13 Часто задаваемые вопросы
  • 14 Заключение

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг. Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры. Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

Читайте также  Как проходит процедура банкротства юридического лица

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Кто может инициировать банкротство гражданина

Закон предусматривает три варианта:

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Источник: http://bzkey.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic-posledstviya-poshagovaya-instrukciya-kak-obyavit-sebya-bankrotom-procedura-oformleniya-otzyvy/

Банкротство физ лиц – оформление шаг за шагом

Признать финансовую несостоятельность в судебном порядке физические лица могут еще с октября прошлого года, однако по-прежнему остаются вопросы относительно процесса, и многие заявления заемщиков остаются непринятыми. Банкротство физ лиц по кредитам или другим долгам – сложный процесс, при подготовке которого должны учитываться различные нюансы.

Начало процедуры

Чтобы обращаться в суд с подобным прошением, нужно знать, в каких случаях оно будет удовлетворено, а в каких ходатайство отклонят.

Признание финансовой несостоятельности возможно только в том случае, если:

  1. задолженность составляет более 500 тысяч рублей;
  2. последнее действие по кредиту или другому платежу выполнялось более 90 дней назад.

Если ваш случай соответствует указанным требованиям, можно подавать заявление в арбитражный судрегиона, в котором проживает должник.

Составить само заявление и подать его в соответствующую инстанцию несложно. Однако кроме самого прошения, требуется представить пакет документов, в который помимо стандартных документов (копия паспорта, кода ИНН, кредитного договора и т.д.), включены также справки из разных инстанций, собрать которые нередко проблематично для должника, поэтому рекомендуется в таких случаях воспользоваться помощью кредитных юристов, если вы цените свое время и нервы.

Порядок рассмотрения

После того как заявление подано в суд, на протяжении месяца его должны принять либо отклонить. Должнику направляется извещение с указанием решения суда. Если прошение не принято, должна быть объяснена причина, которой руководствовался суд.

В случае принятия заявления, начинается процедура банкротства, включающая два этапа:

  1. наблюдение;
  2. конкурсное производство.

Для ведения процесса будет назначен арбитражный управляющий, кандидатура которого предлагается истцом. Та сторона, чье заявление зарегистрировано первым, выбирает ассоциацию арбитражных управляющих, из числа которых и будет назначаться специалист для рассмотрения процесса.

Этап наблюдения

Стадия наблюдения подразумевает анализ финансового состояния должника, составление перечня его имущества. Назначенный арбитражный управляющий проверит, насколько заявление должника о неплатежеспособности соответствует действительности, составит список имущества, которое может быть изъято, и после этого процесс перейдет на стадию конкурсного производства.

Неплатежеспособность по кредитам или другим платежам физических лиц не означает, что должник останется на улице. Некоторое имущество нельзя изымать, согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса. К нему относится:

  • единственное жилье должника и его семьи;
  • автомобиль и другой транспорт, положенный по инвалидности или необходимый для выполнения профессиональных обязанностей;
  • медицинское и профессиональное оборудование;
  • награды и знаки отличия;
  • домашние животные.

Однако единственным жильем не считается ипотечное имущество, что важно учесть при желании оформить банкротство в добровольном порядке.

Некоторые граждане также считают, что можно избавиться от имущества, непосредственно перед судебным процессом. Они продают его незаконно (ниже оценочной стоимости). Арбитражный управляющий наделен правом оспаривать сделки, если в их законности у него есть сомнения, а потому проданное имущество может быть возвращено владельцу, а затем включено в конкурсную массу.

Стадия конкурсного производства

Если вы интересуетесь вопросом, как происходит процедура банкротства физических лиц, то именно эта стадия является конечной целью процесса. Если должник не может выполнять свои финансовые обязательства, то долги будут погашаться за счет продажи имущества на необходимую сумму, если, конечно, у заемщика есть имущество, которое может быть изъято.

Конкурсный управляющий на этой стадии обязан составить конкурсную массу, предварительно проведя оценку имущества должника. При этом оценивается оно не по рыночной стоимости, а по оценочной, которая существенно ниже. В конкурсную массу входит имущество на сумму, необходимую для полного погашения долга.

В обязанности конкурсного управляющего также входит организация и проведение аукциона, на котором реализуется имущество, а затем направление средств кредиторам.

Если в действиях специалиста усмотрено нарушение законодательства, со стороны истца или ответчика, на него может быть подана жалоба в арбитражный суд и в ассоциацию, членом которой он является.

Последствия процесса для должника

С одной стороны, физлицо банкрот получает возможность законно избавиться от долгов и, следовательно, от морального давления, но при этом задолженность никуда не исчезает – она просто реструктуризируется, и в конечном итоге все равно приходится долги возвращать.

Читайте также  Процесс банкротства ООО

Обращаясь в суд, заемщик также избавляет себя от давления коллекторов, с которыми банки очень часто сотрудничают, и представители подобных агентств далеко не всегда придерживаются границ законодательства.

Для физических лиц, оформляющих добровольное банкротство, существует и ряд официальных последствий:

  1. На протяжении пяти лет повторное оформление банкротства невозможно, и при попытке взятия кредита физлицо обязуется сообщать о факте признания несостоятельности в суде, также на протяжении 5 лет.
  2. 3 года с момента вынесения судебного решения обанкротившийся должник не может занимать руководящих должностей, а также быть основателем юрлица или открывать статус ИП.

Советы профессионалов

Банкротство физических лиц по кредитам или другим платежам не должно оформляться поспешно, поскольку в результате заемщик может не добиться желаемого результата и потратить лишние деньги.

Рекомендуется посоветоваться с кредитными юристами, чтобы принять выгодное во всех смыслах решение. Квалифицированные юристы способны дать ответы на все имеющиеся вопросы.

Признать финансовую несостоятельность в судебном порядке физические лица могут еще с октября прошлого года, однако по-прежнему остаются вопросы относительно процесса, и многие заявления заемщиков остаются непринятыми. Банкротство физ лиц по кредитам или другим долгам – сложный процесс, при подготовке которого должны учитываться различные нюансы.

Источник: https://bankrothelp.ru/fiz-lica/bankrotstvo-fiz-lic-oformlenie-shag.html

Порядок оформления процедуры официального банкротства физических лиц — пошаговая инструкция

Юридическое оформление банкротства — это длительная процедура. Она сопровождается составлением большого количества различных документов: заявлений, описей, извещений и т.д. Часть из этих документов должен составить сам должник. И лучше сделать всё правильно с первого раза, чтобы не затягивать процедуру банкротства. Поэтому за сопровождением банкротства лучше всего обратиться к опытным юристам.

Чтобы запустить процедуру банкротства гражданина, нужно подать иск о банкротстве в арбитражный суд. Закон «О банкротстве» говорит о двух ситуациях: когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве и когда он не обязан, но может подать такое заявление. В обоих случаях долг должен составлять не менее 500 тыс руб, а просрочка платежей — не менее 3-х месяцев.

Гражданин обязан подать заявление, когда он имеет задолженность 500 тысяч и более (неважно одному кредитору или нескольким), при условии, что если гражданин заплатит каким-то кредиторам, то он уже не сможет расплатиться с другими. В таком случае нужно подать иск о собственном банкротстве в течение 30-ти дней с момента, когда должник понял, что не сможет расплатиться.

Гражданин не обязан, но может подать заявление о банкротстве, когда он:

  • предвидит своё банкротство. Например, нужно платить кредиты, но заёмщика уволили с работы, и он понимает, что быстро работу не найдёт;
  • не платит по долгам, хотя срок платежей уже наступил, при этом просрочка составляет более 10% от суммы долга (например, должен 600 000, а просрочил выплату 80 000);
  • размер долгов превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

Итак, в законе «О банкротстве» есть право на подачу иска о банкротстве и есть обязанность — это сделать. Если не исполнить обязанность, то могут наложить штраф в размере от 1 до 3 тыс. руб. (п.5 ст. 14.13 КоАП РФ).

Но перед тем, как обращаться в суд, необходимо собрать ряд документов, которые нужны суду для рассмотрения дела о банкротстве. Тут поможет юрист, потому что список документов обширен, а их сбор занимает время и изматывает как морально, так и физически.

Какие документы необходимо приложить к исковому заявлению о банкротстве гражданина

Их перечень дан в законе «О банкротстве». Вот этот список:

  • документы, которые подтверждают, что есть задолженность. Как правило, это кредитные договоры и заявления на выдачу кредитных карт;
  • выписка из ЕГРИП, из которой будет ясно, является должник индивидуальным предпринимателем или нет. Важно! Эта выписка должна быть очень «свежей»: её нужно получить самое позднее за 5 дней до подачи заявления в арбитражный суд;
  • список кредиторов, заполненный по специальной форме, утверждённой Минэкономразвития;
  • опись имущества должника, заполненная по другой форме Минэкономразвития;
  • копии документов, подтверждающих права собственности на имущество;
  • копии документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной собственности, если у гражданина есть такая собственность;
  • копии документов, подтверждающих сделки на сумму более 300 тыс. руб. за 3 года до подачи иска о банкротстве;
  • выписка из реестра акционеров фирмы, если должник является акционером;
  • сведения о доходах и уплаченных налогах за последние 3 года;
  • банковские справки о наличии счетов, вкладов, депозитов в банках, об остатках на них, выписки по операциям за последние 3 года;
  • справки об остатках и операциях по электронным денежным средствам;
  • копия СНИЛС;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица;
  • копия решения о признании заявителя безработным, если такое решения принималось службой занятости;
  • копия свидетельства о постановке на учёт в налоговой (если есть);
  • копии свидетельств о заключении брака и его расторжении (если такое было);
  • копия брачного договора (если есть);
  • копия свидетельства о рождении ребёнка (если есть).

Как видите, список внушительный. Сбор всех этих документов выматывает. Известны случаи, когда банки сильно затягивали выдачу справок о задолженности. Причина такого поведения неясна: то ли сотрудники банка хотели максимально «насолить» заёмщику, который идёт на банкротство, то ли просто халатно отнеслись к своим обязанностям.

В любом случае, разумнее всего обратиться к юристу, который возьмёт на себя всю «бумажную» работу. Ещё лучше — обратиться в юридическую компанию, которая специализируется на банкротствах граждан. Так вы сбережёте и время и нервы.

Финансовый управляющий для физического лица: то, о чём в законе «О банкротстве» сказано вскользь

Процедура банкротства физлица проходит с участием финансового управляющего. Без него банкротство невозможно. Финансовые управляющие объединяются в СРО — саморегулирующиеся организации финансовых управляющих.

Читайте также  Сведения о банкротстве юридических лиц коммерсант

В иске о банкротстве физлица следует указать из какого СРО нужно назначить финансового управляющего. Это значит, что ещё до того, как подавать иск в арбитражный суд, необходимо связаться с одним из СРО арбитражных управляющих и договориться, что это СРО направит управляющего для ведения банкротного дела. Если не договориться с СРО заранее, то может выйти так, что оно откажется присылать кого-либо из управляющих. В таком случае суд не будет рассматриваться дело о банкротстве.

В штате «Юридического бюро № 1» есть не только юристы, специализирующиеся на банкротстве, но и финансовые управляющие. Поэтому наши клиенты избавлены от необходимости самостоятельно искать СРО и договариваться об участии их финансового управляющего в деле.

Заявление о банкротстве подано в суд. Что дальше?

Суд оценивает, насколько это заявление обоснованно, то есть насколько заявитель соответствует критериям банкрота. Если суд решает, что заявление обоснованно, то он выносит определение об этом, и начинается процедура реструктуризации долгов. Сделать это суд может не ранее, чем через 15 дней и непозднее 3-х месяцев с даты принятия заявления о банкротстве.

Этапы этой процедуры таковы:

  • введение процедуры реструктуризации (оформляется определением арбитражного суда);
  • финансовый управляющий публикует в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведения о введении реструктуризации. Сделать это надо в течение 3-х рабочих дней с момента вынесение определения о начале процедуры реструктуризации;
  • финансовый управляющий направляет всем известным ему кредиторам уведомления о том, что относительно должника вводится процедура реструктуризации. Это нужно сделать не позднее 15-ти суток с момента введения реструктуризации;
  • в течение 2-х месяцев с момента, когда финансовый управляющий опубликовал сведения о реструктуризации, кредиторы заявляют свои требования, то есть включаются в реестр кредиторов.

Итак, к тому моменту известно и задокументировано, кому и сколько должен гражданин. Далее:

  • составляется план реструктуризации. Это основной документ, «ядро» процедуры реструктуризации. В этом плане указывается, как гражданин будет погашать долг — сколько платить ежемесячно в течение какого срока. Составить план реструктуризации могут и сам должник и кредиторы. Они направляют свои планы финансовому управляющему;
  • созывается собрание кредиторов. Его цель — рассмотреть план реструктуризации. Если собрание утверждает план, то он передаётся в арбитражный суд, который также должен утвердить план. Далее план реструктуризации исполняется гражданином: то есть гражданин платит долги в соответствии с планом.

За месяц до того, как срок плана реструктуризации истечёт, финансовый управляющий готовит отчёт по его исполнению. Этот отчёт направляется кредиторам и в арбитражный суд.

По окончании процедуры суд выносит определение о завершении реструктуризации. Должник, выплатив долги кредиторам, больше никому ничего не должен.

Так выглядит лучший, самый беспроблемный вариант. Но возможны случаи, когда реструктуризировать долг не удастся. Например:

  • у должника не будет никакого дохода, чтобы платить по долгам. Без доходов гражданина реструктуризация невозможна;
  • план реструктуризации будет принят, но платить по нему должник не сможет;
  • кредиторы или суд не утвердят план реструктуризации.

В таком случае арбитражный суд принимает решение признать гражданина банкротом и реализовать его имущество.

Обратите внимание, что документ суда о признании обоснованным заявления о банкротстве и введении реструктуризации называется определением, а документ, вводящий процедуру реализации имущества — решением.

Реализация имущества должника

Итак, реализация имущества начинается с решения АС о признании гражданина банкротом и реализации его имущества на торгах. На этом этапе, как и на стадии реструктуризации, если она была (её могло и не быть. Если у должника нет никакого дохода, то вводить реструктуризацию бессмысленно) огромную роль играют финансовый управляющий и юрист, который может от имени должника совершать все необходимые действия. И освобождать, таким образом, самого должника от необходимости что-либо делать.

На этом этапе финансовый управляющий:

  • получает от гражданина его банковские карты;
  • производит опись и оценку имущества должника, чтобы понимать, какую сумму можно будет выручить при продаже имущества;
  • представляет положение о порядке, условиях и сроке реализации имущества;
  • реализует имущество на торгах;
  • рассчитывается с кредиторами;
  • представляет кредиторам и суду отчёт о результатах реализации имущества.

После этого арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества. Тем самым банкротство гражданина завершается: он больше никому ничего не должен.

Почему дальновидные заёмщики обращаются в «Юридическое бюро № 1», когда идут на банкротство?

Банкротство длится около года. Этот срок иногда можно сократить на пару месяцев, но это всё равно долго. Банкротство — эмоционально тяжёлая процедура. Если не к кому обратиться за советом, а иногда и просто за моральной поддержкой, то становится совсем тяжело.

Юристы «Юридического бюро № 1» — это опора. К нам можно обратиться за консультацией, советом и юридической помощью.

Мы специализируемся на банкротстве. Мы занимаемся только этим юридическим вопросом и сосредоточили весь свой опыт исключительно на банкротных делах.

Мы собрали в штате всех, кто нужен для банкротства — и юристов, и финансовых управляющих. Поэтому вам не нужно будет искать отдельно юриста, а отдельно — финансового управляющего.

На консультации вы услышите реальные перспективы вашего дела. Если для достижения ваших целей вам не подходит банкротство, ты вы об этом узнаете сразу же. Например, банкротство не списывает долги по возмещению вреда здоровью. Лицу, которое хочет освободиться от долга по возмещению вреда здоровью, бессмысленно идти на банкротство.

Прозрачное ценообразование. Вы сразу знаете, сколько будет стоить процедура.Никаких «внезапно возникающих» доплат нет.

В 99% наши доверители достигают своих целей. Столь высокий процент побед легко объясним — мы берёмся только за дела, в которых можем помочь. И за годы работы мы наработали большой опыт. Обращайтесь.

Источник: https://fizbankrot.com/kakie-dokumenty-nuzhny/poryadok-oformleniya-protsedury-bankrotstva/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: