Как сделать банкротство по кредитам

Содержание

Как объявить себя банкротом

Как сделать банкротство по кредитам

С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа.

Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга.

А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

Всем ли доступно банкротство?

Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

  • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
  • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
  • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
  • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны. Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно. Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

  1. Подготовка, сбор и подача документов.
  2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
  3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
  4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

Последовательность действий

Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

  1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
  2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
  3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
  4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.

Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать. Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

Чего ожидать при банкротстве?

Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:

  • на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
  • выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
  • проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
  • возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).

Последствия официального признания должника банкротом таковы:

  1. В течение пяти лет вам запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации.
  2. Три года вам запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний.
  3. В течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.

Остались вопросы? Обратитесь к профессиональным юристам, и они помогут вам решить проблемы с кредиторами. Причем нередко стоимость услуг компании окажется более выгодной, нежели трата своего времени, нервов и средств.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://bankrotom.ru/Kak-obyavit-sebya-bankrotom

Как стать банкротом физическому лицу чтобы не платить кредит

Здравствуйте, меня зовут Екатерина Волосова, я из города Саратов. Сейчас у меня плохое финансовое положение, скажите, как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит?

Здравствуйте, Екатерина, попробуем ответить на ваш вопрос более полно.

Объявление себя банкротом, с целью снятия с себя обязательств по выплате кредитов, которые стали непосильной ношей, часто, видится единственным выходом из этой ситуации.

Для начала рекомендуем прочитать статью — что такое банкротство. какие стадии и признаки процедуры банкротства существуют.

Для того, чтобы признали банкротство физического лица, необходимо:

  1. Иметь российское гражданство;
  2. Не вносить кредитных платежей более трех месяцев;
  3. Иметь общую задолженность более пятисот тысяч рублей;
  4. Иметь достаточное для суда доказательство неплатежеспособности;
  5. Иметь подтверждения того, что были предприняты все возможные меры к самостоятельному погашению долга, что осуществлялись попытки договориться с кредитором, желательно письменно;
  6. Отсутствие подозрительных сделок, таких как передача собственности, перечисления серьезных сумм денег в течение последних трех лет, которые могли бы вызвать подозрения о попытках сокрытия имущества, когда банкротство уже становится очевидным;

Более подробно ознакомиться со списком документов, необходимой пошаговой инструкции, возможными последствиями и так далее, можно прочитав статью про банкротство физических лиц и ИП .

Читайте также  Процедура банкротства юридического лица пошаговая инструкция

1. Мошенничество при банкротстве

С появлением данной возможности в российском законодательстве, появились и желающие обвести вокруг пальца представителей закона. Однако, не стоит недооценивать их возможности и, прежде чем, ввязаться в подобную аферу, лучше задуматься о последствиях.

Различают 2 (два) вида мошенничества в данной процедуре:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938 42 63 (Москва) Это быстро и бесплатно!

  • Преднамеренное банкротство. Недобросовестный гражданин намеренно создает условия, способствующие обеднению, занижает свой доход и выставляется себя разоренным.
  • Фиктивное банкротство. Суд непременно заинтересуется, если человек всеми способами избавлялся от имущества, прежде чем объявить, что он банкрот. Например, передача прав собственности или продажа по заниженной стоимости своей собственности, предоставление заведомо неверных данных об имуществе, крупные денежные переводы на посторонние счета за последние три года.

Если человек объявляет о своем банкротстве и, при этом, не находится в безвыходной ситуации и не имеет на то оснований, его ждет наказание.

В случае нанесения финансового ущерба, степень наказания зависит от его суммы:

  • менее 1,5 млн. руб. — отказ в объявлении банкротства, административная ответственность, в виде штрафа до 3 000 руб;
  • более 1,5 млн. руб. – отказ в объявлении банкротства, ответственность по УК РФ, вплоть до лишения свободы на 6 лет.

Банкротство имеет безусловный плюс – избавление от непосильного долга, на законных основаниях. Но есть и отрицательная сторона данного процесса.

Процедура банкротства неразрывно связана с рисками и отрицательными последствиями. такими как:

  1. При условии наличия постоянного источника доходов, не удастся полностью сбросить с себя груз обязательств. Даже если суд пойдет на встречу и пересмотрит график платежей, он обяжет должника выплачивать какую-либо допустимую часть долга кредиторам, как минимум, в течение трех лет.
  2. В случае непогашения долга в период трех лет, суд может назначить изъятие собственности должника, которое будет выставлено на торги и аукционы по банкротству. а вырученные средства будут разделены между получателями долга. И только если этого, по-прежнему, не хватит, тот долг, который остался, будет списан.
  3. Если кредитор самостоятельно решит объявить должника банкротом, последний может оказаться неподготовленным к процедуре, что повлечет за собой большие имущественные потери для него.
  4. На весь период рассмотрения дела (но не более, чем на 6 месяцев), должнику запрещается выезжать за пределы страны.
  5. Гражданин, которого признали банкротом, в течение 3-х лет после этого не имеет права назначаться на посты руководителей в коммерческих организациях.
  6. Повторное банкротство запрещается на период 5-ти лет.
  7. Банкрот обязан информировать о данном деле кредиторов при любых займах, в течение 5-ти лет.

3. Кто имеет право объявить себя банкротом?

По закону, любой гражданин, вне зависимости от его возраста, пола, социального статуса и наличия сбережений, имеет право объявить о своей финансовой несостоятельности.

Чтобы объявить себя банкротом физическому лицу и ИП необходимо лишь наличие оснований и, разумеется, их доказуемость.

4. Стоимость процедуры банкротства

Даже процедура об объявлении о банкротстве физического лица, требует неких финансовых затрат:

  • Госпошлина (300 рублей (было 6 000 руб.));
  • Однократная плата финансовому управляющему (от 25 000 руб.). В случае нехватки денежных средств на оплату данного пункта, в момент подачи заявления имеется возможность ходатайствовать об отсрочке платежа.
  • Затраты, связанные с информированием кредиторов, которые обязательно должны получить копии заявления.

5. Документы, необходимые для процедуры банкротства

Данная процедура входит в полномочия Арбитражного суда по месту жительства/регистрации.

Для этого, необходимо предоставить пакет документов, основными из которых являются:

  • заявление о начале процедуры признания банкротом;
  • личные и кредитные документы;
  • документы об имеющихся денежных счетах и собственности;
  • документы, подтверждающие официальные доходы за период последних трех лет (а также сделки на суммы свыше 300 000 руб.);
  • документы об оплате государственной пошлины и вознаграждения финуправляющего;
  • документы, которые могут подтвердить сложившуюся ситуацию, в которой финансовое положение стало очевидно ухудшаться.

В случаях, когда заявитель не может лично посетить здание суда для подачи документов, он имеет право:

  • перепоручить данные действия доверенному лицу. Разумеется, тогда к пакету документов потребуется приложить доверенность.
  • подать заявление в электронном виде, с помощью специального интернет-ресурса (самый удобный вариант, если заявитель владеет навыками обращения с ПК);
  • отправить все документы почтой в адрес суда (Во избежание потери какой-либо части, лучше приложить опись).

Надеемся мы смогли ответить на ваши вопросы. С уважением, команда Richpro.ru!

Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась такая возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

Кого могут признать несостоятельным

Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

  1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
  2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
    • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
    • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

Порядок объявления банкротства по кредиту

Порядок действий следующий:

1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства

В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

  • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
  • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
  • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
  • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
  • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.

Источник: http://etalonprawa.ru/kak-stat-bankrotom-fizicheskomu-litsu-chtoby-ne-platit-kredit/

Как сделать банкротство по кредитам

Как сделать банкротство по кредитам

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Как сделать себя несостоятельным (банкротом) , чтобы не платить кредит и списать долги

Более тщательно ознакомиться со перечнем документов, нужной пошаговой аннотации, вероятными

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

последствиями и т.Д., можно прочитав статью про банкротство физических лиц и ИП.

2. Недочеты банкротства

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ

Говоря про банкротство физического лица, как оформить нужную документацию для подачи заявления в трибунал, принципиально держать в голове о том, что в процессе разбирательств могут появиться и спорные ситуации.

К примеру, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гр-н а, является недостаточной. Подобные спорные ситуации могут послужить предпосылкой для проведения самых различных махинаций.

Потому идеальнее всего пользоваться помощью квалифицированного юриста.

Еще труднее обстоят дела у тех, кто задолжал нескольким банкам. Но есть особые программки перекредитования, по которым можно суммировать всю сумму задолженности, другими словами можно соединить несколько долгов в один большой. Принципиально, чтоб банк удостоверился в том, что денежные затруднения заемщика носят временный нрав и вызваны независимыми от него причинами.

Как объявить себя несостоятельным (банкротом)

  1. Единственный участок и жилище, которое на нем выстроено.
  2. Вещи личного использования и бытовые предметы, созданные для домашней обстановки и каждодневного использования.
  3. Денег меньше малого прожиточного минимума.

  4. Горючее, на котором физическое лицо готовит есть, и при помощи которого производит подогрев помещения.
  5. Скот, домашних питомцев и строения, в каких они расположены.
  6. Знатные знаки, призы, памятные и муниципальные заслуги.

Читайте также  Где узнать о банкротстве организации

Потому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гр-н у себя несостоятельным (банкротом) , и учесть последствия после его признания таким.

Как объявить себя несостоятельным (банкротом) , и что для этого необходимо

Определяющие вещественное состояние.Ксерокопии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три г., объем удержанных за этот период налогов, список имущества (активов) с подтверждающими документами права принадлежности, справки об открытых в банках счетах и остатки на их, также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.

Должнику запрещено с момента подачи заявления делать погашение каких-то задолженностей.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Как признать себя несостоятельным (банкротом) : пошаговая инструкция, можно ли стать несостоятельным (банкротом) гр-н у и не платить за кредит

Мы бы рекомендовали, правда, поверхностно зная Вашу ситуацию, инициировать банкротство, другими словами снять с себя долговые обязательства добросовестным правовым методом. Но до этого Для вас следует заглянуть вперед, чтоб осознать следует ли Для вас дорожить кредитной историей, имеются ли у Вас карьерные амбиции и пр. Другими словами процедура банкротства может очень очень подпортить такие планы.

Хороший денек, подскажите пожалуйста, издавна брал кредит в 2012 г.У , по началу платил позже был не в состоянии платить, дело попало к приставам они арестовали зарплатной счёт, сумма кредита была 1 200 000 могу ли я на данный момент признать себя несостоятельным (банкротом) при заработной плате в 26 000?

Как объявить себя несостоятельным (банкротом) перед банком и не платить кредит — практика и экспертные советы по признанию физического лица несостоятельным (банкротом)

Представители судебных органов должны проверить, обоснованно либо нет желание гр-н а получить статус банкрота.

Конкретно по этой причине правительство РФ решило пойти по пути цивилизованных европейских государств, где банкротство физлиц практикуется не одно десятилетие.

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

  1. Прекращение выплат по долговым обязанностям с истекшим сроком выполнения;
  2. Превышение 10 процентов от совокупного объема платежей, просроченные более, чем на 30 дней;
  3. Окончание судебного производства, после которого гр-н лишается права на имущество;
  4. Сумма задолженности превосходит цена личного имущества (активов) должника.

Если имущества (активов) у должника нет, то и воплотить нечего. В таких критериях процедура принятия статуса банкрота физическим лицом может пройти для него довольно стремительно.

Как стать несостоятельным (банкротом) физическому лицу чтобы не платить кредит

С возникновением данной способности в русском законодательстве, появились и желающие обвести вокруг пальца представителей закона. Но, не стоит недооценивать их способности и, до того как, ввязаться в схожую аферу, лучше задуматься о последствиях.

Как происходило банкротство физических лиц 2015 свежайшие анонсы по данной теме тревожут многих. Поглядите предложенное видео – оно станет прототипом для процедуры и даст подсказку много правильных решений. Тем, кто готов произвести подачу искового заявления в трибунал, очень принципиально учесть последние тенденции. детально растолкует, как пройти весь шаг от должника до банкрота перед банком.

Все про закон 476 о банкротстве по кредитам

Если гр-н не имеет способности исполнить обязательства с учетом нового снисходительного графика, то он официально получает статус банкрота, а управляющий в свою очередь приступает к поиску и реализации имущества (активов) . На данном шаге будет проводиться процесс описи и оценки отысканной принадлежности, после этого оно продается с молотка на открытых торгах.

Несостоятельным (банкротом) может быть признано физическое лицо по его самостоятельной инициации судебной процедуры либо по инициативе кредитора, но в любом случае все начинается с подачи заявления в арбитражный трибунал.

Как объявить себя несостоятельным (банкротом) перед банком, процедура признания физического лица несостоятельным (банкротом)

2. Документы (материалы), подтверждающие наличие задолженности

  • Лично;
  • Через представителя;
  • По почте;
  • На веб-сайте суда.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Источник: https://bankrot2018.ru/kak-sdelat-bankrotstvo-po-kreditam/

Банкротство физических лиц в 2018 году — что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2018 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2018 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

Долг замораживается То есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота» Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платеж И увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должника Что освобождает законных наследников от долговых обязательств

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

На торгах может быть реализовано все имущество должника Кроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротства Гражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротство Возможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИП И зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющего Оплачиваются из средств должника

Законодательная база

Источник: http://jurist-protect.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Как стать банкротом физическому лицу по кредитам?

Кредитование позволяет совершать самые разные покупки, приобретать квартиры и автомобили, мебель и технику. Однако следствием взятия многочисленных займов может стать долговая яма, выбраться из которой человек самостоятельно может далеко не всегда.

Из-за этого сегодня очень актуальным является вопрос о том, как сделать себя банкротом по кредитам? Данная процедура действительно позволяет избавиться от многочисленных долгов и начать финансовую жизнь заново. Но она имеет множество нюансов и особенностей, о которых обязательно нужно знать.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Действующее в стране законодательство допускает объявление банкротства не только для юридических, но и для физлиц. Если человек осознает, что он больше не может нести долговое бремя и не имеет возможности выполнять свои обязательства по кредитам, он может объявить себя банкротом. Официальное признание банкротства возможно только через суд.

Что значит объявить себя банкротом по кредитам? Так называется процедура, при которой человек через судебные органы доказывает свою неспособность отдавать долги. Инициировать такую процедуру может не только физлицо, но также частный кредитор при наличии соответствующих оснований.

Законы предусматривают возможность объявления банкротом и умершего гражданина. Это необходимо в случаях, когда умерший человек оставляет своим наследникам существенные долги по кредитам.

Основания для признания физлица банкротом по кредиту

Важнейшее основание для запуска процедуры – это наличие долгов на общую сумму не менее полумиллиона рублей. Причем, неважно, в скольких банках имеются долги: в 1, 2, 3 и т. д. Кроме того, признание банкротом возможно, только при соблюдении ряда важных условий:

  • Объявить банкротом физическое лицо по кредиту возможно, только если оно является гражданином России. Владельцы паспортов других государств не имеют права на финансовое банкротство в стране.
  • Признание возможно только в отношении человека, который не оплачивает имеющуюся задолженность на протяжении 90 дней и более.
  • Физлицо способно доказать свою неплатежеспособность. К примеру, фактом неплатежеспособности является потеря работы, отсутствие какого-либо имущества и т. д.
  • Признать себя банкротом и не платить кредит можно, если ранее вы делали все возможное для исполнения своих обязательств перед кредитными организациями – исправно платили все долги.
  • Кредитополучатель не должен быть замечен в неправомерных действиях, к примеру, в предоставлении недостоверной информации или недействительных справок.
  • Заемщик при наступлении сложных финансовых обстоятельств пытался договориться с кредиторами самостоятельно и в письменной форме подавал соответствующие заявления в банке. К примеру, заявки на кредитные каникулы.
Читайте также  Условия применения упрощенной процедуры банкротства

Важным требованием к заемщикам для признания банкротства, является отсутствие подозрительных действий с их стороны, связанные с финансами или имуществом. К примеру, причиной отказа может послужить продажа дорогостоящего имущества по низкой цене, передача недвижимости родственникам, переводы денежных средств на подозрительные счета и т. д.

Все эти требования разработаны для того, чтобы исключить фиктивное банкротство, направленное на отказ от исполнения финансовых обязательств в мошеннических целях.

Как признать себя банкротом и списать кредиты?

Банкротство – сложный процесс, состоящий из нескольких основных этапов. Для начала этой процедуры следует в первую очередь подать соответствующую заявку в Арбитражный суд по месту постоянного проживания. К бумаге необходимо приложить следующий пакет документов:

  • удостоверение личности — паспорт;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • документы о разделе общего имущества, если брак расторгнут;
  • выписку лицевого счета;
  • ИНН;
  • документ, который подтверждает или опровергает статус ИП у человека;
  • список имеющихся задолженностей;
  • бумагу с данными о просрочках по платежам;
  • документ, подтверждающий точную величину задолженности;
  • список собственности;
  • документы, с указанием общего дохода за 90 дней;
  • и другие бумаги, которые могут описывать финансовое состояние должника.

Дополнительно к этому перечню нужно приложить бумаги о лицах, которые находятся на иждивении у должника.

После приема всех документов назначается заседание, на котором будет приниматься решение о возможности признания человека банкротом по кредитам.

Если возможность банкротства подтверждается, на имущество должника накладывается арест и назначается лицо, которое будет исполнять обязанности арбитражного управляющего. Этот человек должен будет:

  • контролировать материальное состояние должника – следить за всеми счетами, за всеми операциями по счетам, которые выше уровня прожиточного минимума для человека и членов его семьи;
  • вести переговоры с кредитными организациями;
  • составить план реструктуризации задолженности и контролировать его реализацию;
  • выполнить оценку имеющегося у человека имущества и проконтролировать его продажу.

Когда дело заемщика будет рассмотрено судебными органами, возможно два варианта дальнейших событий:

  • Суд может просто пересмотреть условия выплаты долгов.
  • Судебные органы могут признать человека банкротом по кредитам, если подтвердится его финансовая несостоятельность. Дальнейшие действия суда будут направлены на распродажу имущества для погашения максимальной части долгов.

Последствия признания себя банкротом по кредитам

Действующие законы позволяют человеку стать банкротом по кредиту. В случае закрепления такого статуса за гражданином, на него автоматически будет наложен ряд ограничений. Во-первых, человек потеряет возможность выезжать за пределы РФ на протяжении 6 месяцев.

Во-вторых, в течение следующих трех лет лицо потеряет возможность занимать руководящие должности в коммерческих организациях. Решив стать банкротом и не платить кредит, необходимо быть готовым к такому ограничению.

В-третьих, на протяжении следующих пяти лет банкрот должен уведомлять о своем старом невыплаченном долге кредитные организации, желая взять новый заем. В течение этого же срока нельзя пытаться снова инициировать подобную процедуру.

Помощь кредитных специалистов

По закону сегодня можно сделать банкротом физическое лицо по кредитам, но эта процедура отличается высокой сложностью и может стать причиной многочисленных неприятных последствий. Чтобы сократить вероятность неблагоприятного судебного решения, рекомендуется своевременно обратиться за помощью к профессиональным кредитным специалистам.

Наши сотрудники обладают большим опытом решения самых разных вопросов, бесплатно проконсультируют, помогут с формированием пакета документов и в целом поспособствуют успешному завершению процедуры банкротства.

Источник: https://kredit-off.ru/kak-objavit-sebja-bankrotom-po-kreditam/

Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

Порядок объявления банкротства по кредиту

Порядок действий следующий:

2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд

Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

  • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
  • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

Рисунок 2. Федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/)

3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ

Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

  • более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
  • должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
  • сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

4. Реструктуризация и банкротство

Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов.

Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными.

На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

  1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок.

    Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.

  2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества.

    Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами.

    Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

Последствия банкротства физического лица

Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом.  Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/bankrotstvo-ot-dolgov/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: