Ипотека на участок под ИЖС

Содержание

Ипотека на участок под ИЖС 2018 — Сбербанк, ВТБ, банки, на земельный, Россельхозбанк

Ипотека на участок под ИЖС

Получить ипотеку на участок под ИЖС можно, но на это требуется время. Для того, чтобы оформить получение кредита под залог недвижимого имущества, нужно одобрение банковских специалистов. В заявлении указывается, какой вариант вы выбираете.

С одной стороны, можно взять средства на покупку участка под залог недвижимости, которая уже находится в собственности. А можно взять кредит под залог приобретаемого участка. В этом случае он будет находиться в вашей собственности. Но ни продать, ни завещать его вы не сможете.

Если участок уже находится под обременением, то есть залогом, его нельзя ни купить, ни продать.

Чтобы мошенники не воспользовались возможностью дважды получить выгоду с одного и того же земельного участка, необходимо самостоятельно контролировать статус будущей покупки. Как можно проверить, оформлена ли?

Проследить за состоянием любого объекта недвижимости можно, просмотрев публичную кадастровую карту, которая расположена на сайте Росреестра. Можно найти нужный земельный участок «вручную», передвигаясь при помощи курсора по нужному региону. Если знать кадастровый номер нужного объекта, то поиск замет всего пару минут.

Кроме площади, адреса, кадастровой стоимости, категории земель и другой нужной информации, указаны сведения по поводу наличия/отсутствия обременения. Когда собственник подает документы в банк, сведения о том, что его земельный участок находится в залоге, через неделю попадают на сайт Росреестра.

Покупка земли

Процесс оформления ипотеки не так прост, как кажется. Есть собственность, поставленная на учет по всем правилам, но этого мало. Солидные банки предпочитают не связываться с такими видами недвижимости.

Иногда приходится потратить немало времени, чтобы найти нужный банк, который примет ваш земельный участок под залог, а требования этой кредитной организации окажутся подходящими для вас.

Поэтому в первую очередь нужно подбирать не участок, а банк. Программ для покупки квартиры в ипотеку достаточно. Но кредитование покупки земельных участков идет неспешно, поскольку эти объекты недвижимости считаются неликвидными. Уточнить условия процедуры можно непосредственно в банке.

Требования

Не все банки выдвигают одинаковые условия по ипотеке. Тем более, далеко не все выдают ипотечный кредит на покупку земельного участка. В первую очередь, банки страхуются на случай невыплаты по кредиту.

Поэтому на недвижимость смотрят с точки зрения того как быстро и выгодно можно продать данный объект.
В этом смысле земельные участки не самый лучший вариант. Предпочтение отдается квартирам, которые находятся в центре населенного пункта или в престижном районе. Они должны быть в отличном состоянии и находиться в относительно новом доме. Именно такие квартиры лучше и быстрее продаются.

К объекту предъявляется ряд требований, по выполнении которых можно надеяться на положительный результат.

На согласие банка влияет расположение, категория, разрешенное использование участка и другие условия.

Перечислим их:

  • участок должен иметь вид разрешенного использования «для ИЖС», то есть на нем можно построить жилой дом;
  • собственность участка должна подтверждаться правоустанавливающими документами;
  • отсутствие обременений;
  • обязательно должны иметься коммуникации;
  • земля располагается недалеко от организации, в которую вы обратились (в радиусе не более 50-70 км), а вот от вредных производств и городских свалок, наоборот, далеко;
  • площадь участка составляет от 6 до 50-ти соток;
  • недалеко от участка должны проходить дороги.

На покупку земельного участка лучше всего получать средства не под залог земельного участка, а под залог квартиры. В этом случае можно найти банк, который устроит вас не только тем, что примет ваши условия, но и выгодными процентами.

Законодательная база

Ипотечный кредит — это долгосрочная форма кредитования, когда под залог предоставляется недвижимость. Он появился у нас сравнительно недавно, но уже завоевал популярность. Начало ему положил закон 1992 года «О залоге». С тех пор появилась возможность получать средства под залог.

В 1998 году был принят первый закон «Об ипотеке» ФЗ 102.

Ипотека на участок под ИЖС

Ипотека на участок выдается в первую очередь тем, кто имеет землю под ИЖС, поскольку она имеет не только большую кадастровую стоимость, но и рыночную.

Это выгодно не только банкам, но и получателям, поскольку земля сразу становится собственностью клиента, и на ней можно начинать строительство.

Без первоначального взноса

Лишь часть банков может предоставить кредит под залог имущества без первоначального взноса, который сам по себе является показателем платежеспособности гражданина.

Чаще всего при отсутствии взноса сокращается срок и сумма кредита. Все остальные показатели платежеспособности обратившегося клиента должны быть на высоте: высокая зарплата, поддержка поручителей.

С материнским капиталом

Материнский капитал предполагает его использование на улучшение условий проживания. Именно на эти цели по статистике он в первую очередь идет. 92% семей, получивших такую форму поддержки от государства, использовали ее на цели по изменению жилищных условий. По прогнозам в 2018 году ожидается не меньший интерес к недвижимости.

Купить участок ИЖС на средства материнского капитала невозможно, поскольку по закону деньги должны пойти на улучшение условий проживания.

А покупка участка не способствует достижению этих целей. Но вот купить дом с земельным участком — вполне реальное вложение капитала, если учесть, что дом построен на участке для ИЖС. Возможно вкладывание материнского капитала в строительство на участке ИЖС.

Предложения банков

Приобретение земельного участка при помощи ипотеки вполне возможный вариант для тех, у кого нет полной суммы, чтобы купить надел.

Не все, но есть банки, которые дают целевой кредит на приобретение земли. Перечислим их:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Газпромбанк и другие.

Приблизительно 15% всех ипотечных договоров на землю оформляются в Сбербанке. Ипотека на участок под ИЖС Сбербанк выдается на достаточно гуманных условиях, поскольку этот банк имеет свою разработанную программу, которая была опробована в течение длительного времени.

Условия

У всех банков разные условия. Например, в Сбербанке первоначальный взнос составляет 15%. Ставка меняется, размер нужно узнавать непосредственно перед тем, как вы собираетесь писать заявление.

Срок кредитования может быть 30 лет. Сумма — от 500 тысяч до 8500 тысяч рублей.

Читайте также  Сколько стоит подключение электричества к участку

Порядок оформления

Алгоритм оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС похож на то, как оформляется ипотека на любой ипотечный кредит. Сначала банк рассматривает документы. Сотрудника интересует как потенциальная покупка, так и залог.

Очень часто эти два понятия объединяются. Специалисты банка могут связаться с оценщиками, а могут самостоятельно рассмотреть все сведения, которые касаются этого участка. При положительном ответе с клиентом заключается договор.

Перечень необходимых документов

Перед оформлением ипотеки нужно подготовить пакет документов:

  1. Заявление. Его пишут в банке, где кредитный специалист сможет подсказать, как правильно оформить документ.
  2. Паспорт.
  3. Правоустанавливающие документы. По закону 2016 года это может быть как Свидетельство о праве собственности, так и выписка из ЕГРН. Это документы о праве владения на тот объект недвижимости, который будет выступать залогом.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Справка о доходах по установленной форме.

В разных банках предъявляют различные требования к документам.

Получение нецелевого кредита

Гораздо чаще банки предлагают нецелевой кредит, поскольку большинство участков признаются неликвидными.

В этом случае есть много плюсов для заемщика. Он не ограничивается какими-то рамками и может выбрать ту программу, которая будет выгодна именно для него.

На видео об оформлении ипотечного займа

Источник: https://realtyurist.ru/izhs/ipoteka-na-uchastok-pod-izhs/

Условия по ипотеке на покупку земельного участка под ИЖС

Многие мечтают о загородной недвижимости, но не у всех есть средства на покупку участка и строительство дома. В такой ситуации можно воспользоваться ипотечным кредитом.

Ипотека под участок ИЖС: понятие

Ипотека под участок ИЖС – один из видов кредитования с обеспечением в виде залога земельного участка. Данный вид кредитования регулируется Гражданским кодексом и ФЗ-102 «Об ипотеке».

На весь период действия ипотечного договора недвижимость находится в залоге у банка. Это обременение фиксируется в установленном порядке в Росреестре и действует до окончания выплат. Когда заемщик вносит последний платеж, обременение снимается. Пока ипотека не выплачена, заемщик не вправе распоряжаться недвижимостью: он не может продать ее, передать по наследству, подарить без согласия залогодержателя.

В качестве залога по ипотечному кредиту могут выступать:

  • приобретаемый земельный участок;
  • дом, расположенный на земельном участке;
  • иной объект недвижимости в собственности: квартира, дом и пр.

Ипотека на покупку участка не может быть оформлена:

  • на приобретение недвижимости из государственной или муниципальной собственности;
  • на покупку участка, площадью менее законодательных нормативов;
  • на покупку участка, права собственности на который не были оформлены должным образом (например, у арендатора или лица, которое распоряжается им на правах бессрочного пользования);
  • на покупку участка, который располагается за пределами территории обслуживания банка;
  • на приобретение участка из водоохранной, природоохранной и резервной зоны;
  • участка, приближенного к свалкам и промышленным объектам;
  • обремененного залогом или арестом.

Важно! Для покупки участка в ипотеку он должен отвечать ряду требований: быть ликвидным, расположен в районе с развитой инфраструктурой, иметь необходимые коммуникации, находится в зоне транспортной доступности и пр. В целом жесткие требования к кредитуемой недвижимости существенно ограничивает выбор участка.

В рамках любого ипотечного кредита средства выдаются под определенный процент за пользование кредитом. Заемщик должен вернуть банку не только стоимость земельного участка, но и начисленные проценты. Обычно банки не кредитуют покупку недвижимости в полном объеме и требуют наличия собственных сбережений от заемщика, которые выступают в качестве первоначального взноса.

Различают три вида ипотечного кредитования ИЖС:

  • на покупку участка;
  • на покупку участка с построенным домом;
  • на покупку участка и строительства на нем дома.

Наиболее распространенным в России является второй вариант.

Особенности ипотеки под покупку участка ИЖС

Практически у каждого крупного банка есть в кредитном портфеле ипотечные продукты на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках, тогда как предложения по кредитованию участков ИЖС встречаются не так часто. Связано это с тем, что участок ИЖС является менее ликвидным предметом, чем квартира. И если ипотечный заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи, то участок будет сложнее продать, чем квартиру.

Особые риски возникают у банков, которые кредитуют покупку пустых участков под строительство дома. Ведь если заемщик начнет строительные работы, но так и не сможет их закончить, то в залоге у банка окажется участок с недостроем. Такую недвижимость продать будет крайне сложно.

По указанным причинам банки не любят кредитовать покупку земельных участков и далеко не каждый готов предоставить деньги под покупку участка. Именно поэтому покупка в ипотеку участка имеет некоторые особенности:

  1. Заемные средства предоставляются на ограниченный срок до 5-10 лет. Тогда как ипотека на квартиру предоставляется вплоть до 30 лет.
  2. Ипотека ИЖС выдается на условиях более высоких процентных ставок, чем на покупку квартиры. При этом условия более лояльные, чем по необеспеченным займам.
  3. При ипотеке ИЖС банки предъявляют повышенные требования к первоначальному взносу. Он должен составлять не менее 15-20%.
  4. В российских реалиях деньги на покупку участка под его залог не выдаются (хотя в мире это достаточно распространенная практика). Допускается только передача в залог квартиры или дома, которые принадлежат покупателю. При этом банки обычно кредитуют заемщика в сумме до 60-70% от оценочной стоимости предмета залога.

Пошаговый алгоритм покупки участка ИЖС в ипотеку

Для того чтобы купить участок ИЖС с помощью ипотечного кредита, возможно два варианта: изначально выбрать недвижимость, а затем обратиться в банк за одобрением или получить положительное решение банка о предоставлении кредита, а затем под эти параметры выбрать участок. Более распространенным является последний вариант, рассмотрим его более подробно.

Алгоритм покупки участка в ипотеку будет следующим:

  1. Заемщик подает заявку на ипотеку в банк. К письменному заявлению требуется приложить документы, подтверждающие его личность, размер дохода и их стабильность, наличие постоянного места работы, семейное положение, образование, трудовой стаж. Также к получению ипотеки обычно требуется привлечь созаемщика или поручителя.
  2. На рассмотрение заявки на ипотеку, проверку кредитной истории и достоверности представленных сведений может уйти от 2 до 10 дней. В случае положительного решения заемщику сообщат доступный ему кредитный лимит, рассчитанный с учетом его доходов и ежемесячной долговой нагрузки. Положительное решение банка будет действовать 2-3 месяца.
  3. Заемщик выбирает земельный участок и проходит процедуру оценки его стоимости. Обычно этим занимается оценочная компания из числа рекомендованных банком.
  4. В кредитную организацию предоставляются документы по земельному участку: свидетельство о праве собственности (или иной документ), выписка из ЕГРН, предварительный договор купли-продажи с продавцом.
  5. Заемщик заключает с банком кредитный и страховой договор. Условия по ипотеке могут предусматривать страхование предмета залога (оно обязательно), а также иные страховые программы: например, финансовая защита от потери работы и личное страхование.
  6. Ипотечный договор в обязательном порядке проходит регистрацию в Росреестре. Об обременении делается отметка в ЕГРН.
  7. Деньги за участок переводятся продавцу.

Условия по ипотечному кредитованию участков ИЖС в российских банках

Ипотечные кредиты на приобретение участков ИЖС сегодня выдаются на следующих условиях.

Наименование банка Название программы Предмет покупки Процентная ставка Сумма ипотеки Минимальный взнос Срок ипотеки Ссылка на условия
Сбербанк России «Загородная недвижимость» Дачный и садовый дом, земельный участок От 9,5% ОТ 300 тыс.р. 25% До 30 лет http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage
Абсолют Банк «Перспектива» Дачный и садовый дом, земельный участок, ремонт 13,65% 500 тыс.р. – 15 млн.р. н/д 3-15 лет http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/
Ак Барс «Комфорт» Дом с землей, земельный участок, таунхаус 11,8-12% От 500 тыс.р. 20% 1-25 лет https://www.akbars.ru/product/individuals/hypothec/komfort/?print=yes
Россельхозбанк «Целевая ипотека» Дом или коттедж с землей, земельный участок 9,2—9,3% 100 тыс.р.-20 млн.р. н/д До 30 лет https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/purpose/
Запсибкомбанк «Приобретение или аренда земельного участка» Земельный участок 11% До 80% от предмета залога 20% До 30 лет https://www.zapsibkombank.ru/personal/ipoteka/na-zemlu/
Связь-Банк «Твоя ипотека» Дом или коттедж с землей, земельный участок 11,5% 400 тыс.р. – 30 млн.р. 15% 3-30 лет https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Читайте также  Выделение земельных участков под ИЖС бесплатно

Традиционно наиболее популярным ипотечным предложением является ипотека от Сбербанка. Банк готов предоставить до 75% от оценочной стоимости залога или сметной стоимости строительства. Таким образом, банку можно предоставить в залог как имеющееся, так и приобретаемое жилье.

Базовая ставка в рамках данной программы составляет 9,5%. Но она увеличивается на 0,5% для сторонних заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами банка. По одному процентному пункту добавляется до момента регистрации ипотеки и при отказе от личного страхования (страхование предмета залога является обязательным).

Заемщик по ипотеке в Сбербанке должен быть в возрасте от 21 до 75 лет, иметь постоянное место работы и стабильные доходы.

Таким образом, при необходимости россияне могут воспользоваться заемными средствами на покупку участка ИЖС. Это позволяет не откладывать покупку на долгий срок и производить выплаты по комфортному графику в течение 1-30 лет. С учетом того, что недвижимость ежегодно дорожает, использование ипотечных программ может быть крайне выгодным.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

  • Москва: +7(499 )350-8059.
  • Санкт-Петербург: +7(812)309-9401.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: http://zakonometr.ru/zemlja/dokumenty/uchastok/kategorii/izhs/ipoteku.html

Как взять ипотеку на участок под ИЖС?

ИЖС — это индивидуальное жилищное строительство. Участок под ИЖС предоставляется для строительства частного дома, пригодного для проживания.

Многие мечтают стать владельцем индивидуального строения на территории города или в отдаленном районе, наслаждаясь чистотой воздуха и красотой природы.

На каких условиях банки кредитуют заемщиков и что нужно для повышения шансов на одобрение заявки.

Приобретение надела

Предметом ипотеки становится земельный участок, который считается неликвидным залогом.

Но ипотека требует обеспечения и именно на приобретаемый надел накладывается обременение.

По этой причине банки неохотно соглашаются предоставлять ипотеку на землю.

 Заемщики часто сталкиваются с трудностями и огромным количеством требований, в том числе, к залогу.

Чтобы получить займ для покупки земли, потребуется обойти немало банков в поисках подходящей программы.

Чтобы оформить ипотеку на землю под ИЖС, необходимо выбирать участок, соответствующий нескольким требованиям:

 Участок находится на территории предназначенной для строительства домов жилого типа
 Участок находится на расстоянии не более 70 км от филиала банка
 Земля не относится к водоохраной или заповедной зоне рядом не находятся промышленные предприятия и городская свалка
 Почва плодородная, не загрязненная химикатами надел имеет площадь не менее 6 и более 50 соток
 Рядом с участком имеется транспортная развязка, асфальтированная дорога
 Наличие проведенных коммуникаций на имуществе не должно быть обременений
 Продавец должен быть собственником участка что подтверждается правоустанавливающими документами

Если участок полностью не соответствует заявленным требованиям, получить ипотеку можно только при обеспечении кредита другим имуществом.

Банк одобрит заявку даже по двум документам, если заемщик в залог оставит квартиру в черте города.

Образец договора

Образец договора ипотечного кредитования можно детально изучить на сайте банка, к которому планируется обратиться.

В нем содержится вся информация о предоставляемом займе, указывается график платежей, размер переплаты и т.д.

Внимательное прочтение договора поможет избежать неприятных ситуаций в дальнейшем, когда права заемщика будут ущемлены.

Договор содержит следующую информацию:

 Существенные условия предмет залога, срок кредитования, сумма займа, владелец залоговой недвижимости, штрафы за просрочку платежей и т.д.
 Права и обязанности сторон и график платежей
 Ответственность заемщика за несоблюдение условий договора (невыплата кредита)

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Займ на покупку земли выдается под следующие цели:

 Покупка участка для ИЖС банки более охотно идут на выдачу ссуды для данной цели
 Приобретение участка для строительства дачи или ведения хозяйства
 Покупка сельскохозяйственного участка с коммерческой целью на кредитование такой покупки соглашаются немногие банки из-за больших рисков, связанных с трудностями перепродажи земли при неуплате кредита

Покупка земельного участка в ипотеку имеет несколько преимуществ:

 Кредит может быть предоставлен на покупку участка практически любой площади особенно это актуально для тех, кто имеет небольшую сумму доступных денег, но ее хватает на приобретение маленькой территории
  Участок становится доступным сразу после покупки в течение 1-2 недели, а оплата производится частями на протяжении нескольких лет
 Ипотечное кредитование рассчитано на срок до 30 лет
 Для оформления кредита потребуется минимальное количество документов в отличие от покупки квартиры или частного дома
 Начать строительство дома можно в любое время кредитование строительства обязывает начать постройку в течение нескольких недель

Под материнский капитал

Согласно законодательным актам, использовать средства семейного (материнского) капитала можно на улучшение жилищных условий.

Деньги могут быть направлены на покупку частного дома или квартиры, а также на индивидуальное строительство.

Приобретение отдельного земельного участка за счет средства материнского капитала не предусмотрено.

Использовать государственную субсидию можно:

 На покупку земли и недостроенного частного дома на этой территории
 На строительство дома в этом случае покупать участок нужно только на территории, предназначенной под ИЖС. Строить дом можно своими силами — половина денежных средств будет переведена на счет сразу, а вторая половина через 6 месяцев после предоставления отчета о проделанной работе. Если строительством дома занимаются рабочие, то средства переводятся сразу все на счет компании

Сейчас обладателям материнского капитала предлагают использовать средства раньше положенного времени и на любые нужды. Данные действия противозаконны.

Использовать сертификат можно только по целям, обозначенным в Постановлении №862 от 12.12.2007.

Условия предоставления

Условия предоставления ипотеки на покупку земельного участка под индивидуальное строительство разрабатываются в каждом банке в отдельной программе.

Они более жесткие, чем при выдаче ссуды на квартиру или частный дом:

  Сроки кредитования варьируются от 5 до 30 лет данный параметр зависит от суммы займа и может рассчитываться индивидуально, исходя из финансовых возможностей клиента
 Процентная ставка начинается с 12% годовых и достигает 25% переплата по данному виду ипотеки выше, чем в случае покупки квартиры или частного дома. Процентная ставка на кредитование земельного участка всегда на порядок выше
 Размер первоначального взноса составляет, в среднем, 30% некоторые банки требуют внесения от 50%, другим достаточно 15%. Есть возможность оформления ссуды без первоначального взноса, но при условии привлечения поручителей или обеспечения кредита имеющемся в собственности имуществом
 Выдается кредит в рублях и в иностранной валюте процентная ставка во втором случае на 2-3 пункта ниже
 Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента чем выше уровень его доходов, тем больше сумма доступна к получению. Если ее не хватает на покупку земли, то можно привлечь созаемщиков. Это увеличивает максимально сумму кредитования
 Привлечение поручителей не является обязательным условием кредитования но желательным для снижения процентной ставки и повышения шансов на одобрение заявки
 Обеспечение кредита является обязательным условием в качестве залога выступает участок, либо другая недвижимость, которая находится в собственности у заемщика
  Положительная кредитная история как один из показателей платежеспособности и добросовестности заемщика если в прошлом или по сей день у него имеются непогашенные кредиты, то практически со 100% вероятностью в выдаче кредита будет отказано
 Страхование земельного участка проводится в обязательном порядке страхование жизни — по желанию клиента
Читайте также  Как формируется кадастровая стоимость земельного участка

При рассмотрении условий кредитования отдельное внимание стоит уделить порядку погашения займа, наличию комиссии за досрочное погашение.

Банки могут взимать отдельную плату за ведение счета, выдачу кредита, рассмотрение заявки и т.д.

Чтобы не переплачивать за ненужные услуги, нужно внимательно читать условия договора.

Алгоритм оформления

Оформление ипотечного кредитования имеет определенный порядок действий, который относится к покупке квартиры, частного дома и земельного участка:

 Банк проверяется сведения о потенциальном заемщике рассматривает его платежеспособность, изучает кредитную историю. Если клиент предоставил ложную информацию о себе, то на данном этапе обман будет раскрыт
  Банк изучает сведения о запланированной покупке, рентабельно ли предоставлять кредит на покупку земли несмотря на огромную конкуренцию, финансовые организации рисковать своим бюджетом не желают. В условиях кризиса огромное количество людей перестает выплачивать ссуду, что приводит к серьезным убыткам
 Оценивается участок, который планируется приобрести за заемные средства оценщик рассматривает состояние почвы, наличие коммуникаций и другие показатели. Важно принять правильное решение о ликвидности земли, возможно ли будет продать ее в дальнейшем
 Получив информацию о ликвидности объекта, банк принимает решение о максимальной сумме кредитования она не превышает оценочную стоимость участка
 Заемщик получает одобрение на получение кредита вносится первоначальный взнос, оформляется договор, подписываются все необходимые бумаги. Земля переходит в собственность заемщика, но на нее накладывается обременение, которое снимается после погашения ссуды

Пакет документов

В список обязательных документов, требуемых для оформления ипотечного кредита, входят:

 Свидетельство о присвоении права собственности на участок и основание, по которому были переданы права (договор купли-продажи, акт о переход участка по наследству и т.д.)
Выписка из ЕГРП план и кадастровый номер земли, а также основные сведения об участке (назначение, площадь, расположение)
 Документ, подтверждающий согласие супруги (или супруга) на продажу участка в том случае, если продавец находится в официально зарегистрированном браке
 Потребуется разрешение из органов опеки если одним из совладельцев участка является несовершеннолетнее лицо
 Отчет проведенный после оценки участка
 Справка из БТИ об отсутствии построек на территории участка

От заемщика потребуется стандартный пакет документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Второй документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.).
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Справка о состоянии доходов.

По требованию банка, могут потребоваться и другие документы. Например, правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Нецелевой кредит

Если банк не одобряет заявку на предоставление ипотечного кредита, то поступает предложение об оформлении нецелевого займа.

Он имеет несколько преимуществ:

  • процентная ставка ниже, чем при ипотеке на землю;
  • не требуется проведение оценки земли (проводится за счет покупателя);
  • не требуется обеспечение кредита;
  • быстрое оформление.

Заявка на потребительский кредит рассматривается в течение 2-3 дней. Если сумма большая, то срок увеличивается до 5-7 дней.

Чтобы банк одобрил крупную сумму на покупку земли, потребуется привлечь поручителей или заложить имеющееся имущество. Также шансы на одобрение кредита повышают созаемщики.

Из недостатков — короткий срок кредитования, определенный денежный лимит.

Оформить ипотеку для покупки земельного участка под индивидуальное жилищное строительство предлагают многие российские банки.

Для получения ссуды потребуется подобрать участок, соответствующий нескольким требованиям финансовой организации.

Если же заявка на ипотеку не одобряется, банк может предложить нецелевое потребительское кредитование.

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka-na-uchastok-pod-izhs.html

Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?

Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.

Приобретение участка

Оформление ипотеки под участок земли – процедура достаточно сложная. Это объясняется небольшим сроком, в течение которого появилась такая возможность. Многие люди тратят уйму времени на поиски банка, согласившегося принять землю под залог.

ВНИМАНИЕ! Сначала нужно подобрать подходящий банк, а затем покупать участок.

Существует немного ипотечных программ для земельных участков. Когда речь идёт об ипотеке под индивидуальное жилищное строительство, можно обратиться в финансовое учреждение для выяснения всех условий и начать строительство в ближайшее время.

Условия предоставления кредита

У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.

Кредит выдают сроком на 30 лет. Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых).

Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:

  • Совершеннолетие.
  • Хорошая кредитная история.
  • Гражданство Российской Федерации.

Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.

Где можно оформить?

Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Росбанк.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк и другие.

Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

Выдвигаемые требования к недвижимому объекту

Оформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке. Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.

На стоимость недвижимого объекта влияет категория земли, расположение, размер и прочие условия.

Банки могут выдвинуть перечень следующих требований:

  • УЗ обладает категорией «индивидуальное жилищное строительство».
  • Документальное подтверждение права собственности на земельный надел.
  • Отсутствие обременений.
  • Вблизи участка нет свалок и вредных производств.
  • Объект располагается вдали от водоохранной или заповедной зоны.
  • Обязательно наличие коммуникаций и дорог.

Площадь территории должна составлять от 6 до 50 соток.

СПРАВКА. На приобретение надела лучше получить денежные средства под залог квартиры, а не под земельный участок.

При этом появляется возможность найти финансовое учреждение, которое не только примет условия ипотекодателя, но предложит выгодные проценты.

Долгосрочная форма кредитования, при которой в качестве залога предоставляют недвижимость, называется ипотечным кредитом.

Он успел получить большую популярность, хотя и появился совсем недавно.

Закон 1992 года «О залоге» дал начало ипотечному кредитованию. Первый закон «Об ипотеке» № 102 приняли в 1998 году.

Сбербанк

Кредитное учреждение имеет свою программу, предназначенную для приобретения ЗУ и строительства. Условия:

  • Срок предоставления займа – 30 лет.
  • Валюта – рубль.
  • Способ погашения – равный платёж.
  • Минимальная сумма кредитования – 500 тысяч рублей.
  • Максимальная – до 8 млн. 500 рублей.

Кредит обеспечивается залоговым имуществом.

ВТБ

В ВТБ могут получить ипотечный займ на приобретение УЗ под ИЖС разные категории граждан.

Условия:

  • Сроки – 20-30 лет.
  • Процентная ставка – 12%
  • Лимит – от 490 тысяч рублей.

Перед подачей заявления в банк ВТБ необходимо чётко рассчитать финансовые возможности.

Понравилась статья? Поделить с друзьями: