Что может присудить суд за неуплату кредита

Содержание

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Что может присудить суд за неуплату кредита

Каждый заемщик, который не платит банку ожидает, что финансовая организация подаст на взыскание кредита. Из статьи вы узнаете, чего можно ждать в такой ситуации и что делать, если пришла повестка в суд.

Просрочка по кредиту — возможные действия банка

Даже если клиент не исполняет свои обязательства по договору займа, необязательно, что банк обратится именно в арбитражный суд.

Кредитор может предпринять следующие действия:

  1. Подать заявление на судебный приказ. Если сумма до 500 тыс. рублей, то мировой судья выносит решение о взыскании в рамках заочного заседания — ни ответчик, ни истец в процессе не участвуют и свои доводы не приводят. Если в течение 10 дней после получения приказа должник не выразит своего с ним несогласие, то документ вступит в силу и будет передан судебным приставам для исполнения.
  2. Обратиться к правосудию «классическим» иском. Если приказ был отменен или сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей, то банк имеет право подать заявление в арбитражный суд. В этом случае на заседании будут присутствовать все стороны, а решение вынесено после заслушивания всех аргументов. При несогласии с результатом после суда можно подать апелляцию и потребовать пересмотра дела.
  3. Продать долг коллекторам. В этом случае заемщик будет должен не банку, а сторонней организации. После передачи обязательств коллекторская организация может либо попытаться договориться с должником самостоятельно, либо также обратиться в суд.

Допустимо и досудебное решение вопроса. Такое возможно если, например, удастся заключить мировое соглашение с банком. При этом договорить стороны могут как до разбирательства, так и по ходу дела.

Когда банк может подать в суд за неуплату кредита

По сути, любое нарушение заемщиком платежной дисциплины может стать поводом для обращения в судебную инстанцию — банк имеет право на это. Но редко кредиторы подают исковое заявление сразу. В большинстве случаев финансовые организации пытаются уладить ситуацию самостоятельно:

Сложно назвать конкретное время, по истечению которого банк обратится в суд. Одни кредиторы ждут восстановления платежей почти год, а другие подают иск уже через 2-3 месяца просрочки.

Важную роль играет и срок исковой давности, который составляет 3 года. Многие ошибочно считают, что он исчисляется с момента последней операции по счету. На самом деле точкой отсчета является крайний контакт кредитора и заемщика. Другими словами, дата, когда банк направил должнику смс-уведомление, заказное письмо или напомнил ему об обязательствах иным способом и будет считаться отправной для расчета срока исковой давности.

Как узнать, подал банк в суд или нет

Обязанность судебной инстанции — использовать все способы для уведомления ответчика о предстоящем заседании. В большинстве случаев должнику приходит повестка или заказное письмо, но также информация может быть направлена телеграммой или факсом. Главное, чтобы была возможность зафиксировать факт получения ответчиком уведомления.

Например, при вручении повестки он обязан расписаться в сопроводительной документации и поставить дату и время. Это подтверждение в дальнейшем будет приложено к материалам дела.

Заказное письмо или повестка направляется по адресу, который указан в судебных документах. Если там застать ответчика не удалось, то в отдельных случаях возможна отправка уведомления на работу.

Если вы уверены, что банк знает ваш актуальный контактный адрес и именно его указал в исковом заявлении, то вы почти наверняка узнаете о предстоящем заседании через повестку или заказное письмо.

В иных случаях или для собственного спокойствия можно использовать альтернативный способ узнать, подал ли банк иск. Получить эту информацию можно на сайте суда по месту регистрации ответчика. Для этого достаточно вбить свои данные в разделе «Судебное делопроизводство». Если иск подан, то через несколько дней после регистрации в канцелярии информация отобразится в этой базе.

Что делать, если за неуплату кредита банк подал в суд

Если вы узнали, что кредитор направил исковое заявление, то действовать нужно оперативно. Дело в том, что почти всегда вместе с иском банки подают заявление с просьбой принять меры по обеспечению исполнения решения суда. Это значит, что еще до заседания могут быть арестованы счета или наложен арест на имущество. Такие меры нужны для того, чтобы заемщик не смог быстро продать активы или снять средства во избежание принудительного взыскания.

Конкретные действия заемщика после подачи кредитором иска зависят от формы обращения в судебную инстанцию.

Через судебный приказ

Если вы получили такой документ, то его можно отменить. Процедура простая — достаточно в течение 10 дней после вручения написать возражение и передать его судье. Сделать это можно как лично, так и через почту заказным письмом. Самому обратиться в суд лучше — так заявление будет рассмотрено быстрее.

Если в течение отведенного срока опровержения от заемщика не поступило, то судебный приказ вступает в силу и передается приставам для исполнения. Отменить его можно будет только доказав, что вы действительно не получили документ по уважительной причине — например, сменили адрес регистрации или были в больнице. Отмена приказа в этом случае происходит на усмотрение судьи.

Вступление судебного приказа в силу не отменяет права заемщика обратиться в арбитраж с просьбой предоставить отсрочку или отложить срок уплаты задолженности.

Читаем также как писать возражение на судебный приказ по кредиту

В рамках искового производства

Банк может подать заявление в арбитражный суд как после отмены приказа, так и вместо него.

Исковое производство является более сложным и длительным процессом. Но для заемщика в нем есть существенное преимущество — у него появляется возможность защищать свои интересы. Например, можно добиться снижения неустойки и штрафов за просроченный кредит.

Как только вы узнаете о предстоящем процессе, ознакомьтесь с материалами дела. Если вы согласны с требованиями кредитора, то можно ничего не предпринимать и даже не приходить на заседание. Но если же вы возражаете против заявленного, то необходимо отстаивать свою позицию.

Как выиграть суд у банка с большой просрочкой

Вы не согласны с требованиями финансовой организации и приняли решение защищать свои интересы? Придерживайтесь следующего алгоритма:

  1. Ознакомьтесь с материалами дела. Суд обязан направить их вам вместе с повесткой или заказным письмом. Если этого не произошло, обратитесь в канцелярию лично.
  2. Проконсультируйтесь с юристом. Если вы не обладаете обширными знаниями в правовых вопросах, то стоит обратиться к профессионалу. Он поможет сформировать вашу позицию и расскажет о перспективах процесса. Не стоит на этом экономить — если ваша неправильная позиция в суде приведет к проигрышу, то в финансовом плане вы потеряете больше стоимости консультации.
  3. Сформулируйте свои требования. Четко определите, какого результата вы хотите добиться. В суде вы можете требовать признать пени незаконными, снизить проценты или даже признать кредитный договор недействительным. Главное — предоставить своей позиции аргументы и доказательства.
  4. Сформируйте доказательную базу. В зависимости от желаемого подготовьте аргументы, которые подтверждают вашу правоту. Этот этап тоже лучше проходить с юристом — в законе слишком много тонкостей, в которых непрофессионалу правильно разобраться очень сложно.

Если банк вместе с иском подал заявление с просьбой арестовать имущество или заморозить счета, то вы можете подать встречное для снятия ограничений. Чтобы повысить шансы на его удовлетворение, обоснуйте свои требования.

Например, если суд наложил арест на карту, можно ссылаться на необходимость использования средств на предметы первой необходимости — оплату продуктов, лекарств и коммунальных платежей.

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика

При вынесении решения судья всегда рассматривает дело комплексно, выслушивая аргументы и доводы истца и ответчика. Тем не менее реальная практика говорит о том, что в большинстве случаев исковые требования кредиторов удовлетворяются, но не полностью.

При качественной аргументации своей позиции у заемщиков достаточно шансов снизить объем задолженности на размер пени и неустоек, иногда удается сократить и сумму начисленных процентов.

А вот саму сумму долга почти всегда присуживают выплачивать полностью. Исключение — признание кредитного договора полностью или частично недействительным. Но для этого нужны особые обстоятельства. Например, недееспособность заемщика на момент оформления соглашение или подписание договора обманом либо через запугивание.

Что делать, если суд по кредиту прошел без вас

Суд обязан использовать все способы уведомить заемщика о предстоящем заседании. Но если должник не пришел на слушание, то с согласия истца оно может пройти и без вас.

Если вы не присутствовали на заседании, то после вынесения решения суда вы можете его обжаловать — после получения постановления у вас есть на это 7 дней. Если в заявлении будет отказано, то можно подать апелляцию, на это дается еще 30 дней.

При этом важно, что в законе не оговорено, что отсутствие должно было быть обязательного по уважительной причине. Но практика судебных решений показывает, что при рассмотрении таких обращений учитывается, был ли уведомлен ответчик о предстоящем заседании. Если о процессе он действительно не знал, то судья, как правило, настроен более лояльно.

Читайте также  Восстановление отцовства через суд

Какое имущество могут арестовать приставы за неуплату кредита

Решение о взыскании вступило в силу и к вам пришли судебные приставы? Последствием их визита может стать арест имущества. Но не все активы могут быть направлены на погашение задолженности.

В законе четко прописано имущество, не подлежащее аресту:

  1. Жилье. У вас не смогут отнять квартиру или земельный участок с домом, если эта недвижимость — ваше единственное место проживания. Исключением являются ипотечные соглашения, по таким договорам жилье изначально было оформлено у банка в залоге.
  2. Личные вещи. Нельзя арестовать одежду, обувь, продукты питания, средства личной гигиены и аналогичные предметы. Исключение — драгоценности и предметы роскоши.
  3. Бытовая техника. Приставы не могут арестовать предметы, которые необходимы для поддержания быта. Например, газовую плиту — обходиться без прибора для приготовления пищи затруднительно. Другое дело телевизоры, миксеры, стиральные машины и прочая аналогичная техника. Эти предметы считаются предметами роскоши, а не первой необходимости — они могут быть арестованы для погашения задолженности.
  4. Предметы, необходимые для работы. Нельзя арестовать вещи, используемые в трудовой деятельности. Например, если должник официально работает в такси на своей машине, то такой автомобиль аресту приставами не подлежит.
  5. Награды, призы и подарки. Несмотря на то, что эти вещи являются собственностью заемщика, арестовать их нельзя.
  6. Сельскохозяйственное имущество. Нельзя претендовать на предметы инвентаря, скот, семена и т.д. — для сельского жителя это предметы, обеспечивающие его существование. Исключением являются только ситуации, когда такая деятельность ведется в предпринимательских целях.

При этом аресту подлежит только личная собственность должника. Если с ним совместно проживают иные лица, то претендовать на их вещи приставы не могут.

Если какие-то действия приставов должник считает неправомерными, то доказывать свою позицию ему придется через судебный иск.

Читаем также, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Ответы эксперта

Как избежать описи имущества судебными приставами

Вы можете оперативно продать всю собственность или переписать имущество на других людей. Но такие действия могут признать укрывательством от уплаты задолженности. В этом случае все проведенные с этой целью сделки будут аннулированы.

Исполнительный сбор у приставов — что это?

Исполнительный сбор — это денежное взыскание с должника, которое накладывается при неисполнении судебного решения в оговоренный срок в добровольном порядке. Сейчас его размер составляет 7% от подлежащей уплате суммы или стоимости взыскиваемого имущества, но не менее 1 тыс. рублей. Исполнительный взнос идет в федеральный бюджет.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/bank-podal-v-sud-na-vzyskanie-kredita-moi-dejstviya/

Чем грозит неуплата кредита банку, возможны ли суд и тюрьма | Юридические Советы

Последнее обновление Март 2018

Когда вы берете кредит, на вас возлагаются обязательства по его возврату. Любые обязательства подразумевают наличие санкций, которые могут быть применены в случае их невыполнения. Не будут являться исключением и кредитные. В нашей статье мы в полном объеме ответим на конкретный вопрос, чем грозит неуплата кредита.

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
  • Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
  • Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

  • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
  • реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
  • меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
  • обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится. Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными. Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк? Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку. Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом. Это может быть:

  • звонок по телефону
  • напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
  • рассылка писем по электронной или обычной почте.

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

Совет: если вы знаете, что не сможете оплатить кредит несколько месяцев, лучше добровольно явиться в банк и заявить об этом. Многие банки идут на уступки таким клиентам, особенно если ваши финансовые трудности вызваны временной потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, предоставить отсрочку, изменить процентную ставку и т.д.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности. Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

  • ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
  • данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
  • ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
  • банк обращается с исковым заявлением в суд.

Как вести себя с коллекторами

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы — должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

  • звонить и писать смс;
  • являться по месту жительства;
  • совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Угрожать, запугивать, шантажировать они не имеют право, звонить и писать с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные – тоже. Такие действия расцениваются как злоупотребление правами. На них можно обратиться с заявлением в полицию или с жалобой в прокуратуру. Если же коллекторы не превышают дозволенные меры воздействия, отвечайте на их звонки, общайтесь спокойной и уверенным тоном.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Все, на что могут рассчитывать коллекторы, — это добровольная выплата кредита с вашей стороны. Наказание за неуплату кредита компетентен назначать только суд, но никак не коллекторская компания. А пока дело дойдет до суда – может пройти еще очень много времени.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

  • штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
  • обязательные работы от 60 до 480 часов;
  • принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
  • арест от 1 до 6 месяцев;
  • лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита. Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера). Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Возможен ли арест имущества

Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Если залог — автомобиль

Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита

  • В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
  • Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

  • подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
  • сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
  • по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
  • также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.
Читайте также  Жалоба в конституционный суд РФ пример

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, — это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

  • уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
  • если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
  • попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками?

Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.

  • Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности.
  • Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется.
  • Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут.
  • Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.

И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику. Если дело зайдет до суда, то вряд ли поручателя принудят выплачивать долг. Это возможно скорее, если он добровольно решит это сделать.

То есть долги ваших родственников могу коснуться вас в двух случаях:

  • если у вас с ними есть совместное имущество;
  • если вы давали согласие выступать в качестве поручателя.

Источник: http://juresovet.ru/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-chem-grozit-konflikt-s-bankom/

Что может присудить суд за неуплату кредита

Сегодня широко представлены различные кредитные организации, услуги которых позволяют получить кредит без труда, при этом сэкономив время. Благодаря этому почти у любого человека есть как минимум один, а может даже несколько действующих кредитов, по которым каждый месяц следует платить. Оформить денежный кредит всегда легче, чем его возврат.

Бывает что случается форс-мажор, и клиенту просто нечем погасить текущую задолженность.

Что может присудить суд за неуплату кредита?

прежде чем обращаться в суд?

Конечно, не все так печально и суд может отсрочить выплату долга до двух лет, а ст. 333 ГК РФ отменяет часть неустойки.

Но на практике применяется это редко, необходимо доказывать, что долг образовался по уважительной причине, а кредитор отказался идти навстречу, тем самым усугубив финансовое положение заемщика.

Установить причину возникновения долга.

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

В итоге р ешение суда по кредиту может быть таким.

сумма долга снижается до 70 тысяч, причем приставы ежемесячно вычитают у заемщицы из заработной платы только 30%, т.е. около 4 тысяч в месяц. Таким образом, она расплатится по кредиту чуть больше, чем за год, т.к.

ни неустойка ни проценты за это время набегать не будут, т.к. размер задолженности зафиксируется самим решением суда! Поэтому, если банк обратился в суд.

Мои действия если банк подал в суд на взыскание кредита

При наложении взыскания наличие или отсутствие постоянного дохода в расчет никак не берется. Это нужно помнить тем гражданам, которые ошибочно полагают, что отсутствие работы как-либо скажется на их отношениях с кредитным учреждением. Первое, что нужно будет сделать – удостовериться, что банк действительно подал иск.

Крайне распространенный инструмент психологического воздействия на клиентов заключается именно в этом.

Рубрики журнала

В условиях экономического кризиса банки серьезно озабочены стабильностью своего финансового положения. Именно поэтому они достаточно строго относятся к заемщикам и при первой же задержке в уплате долга обращаются за помощью в суд.

В то же время приобретение бытовой техники, автомобилей, квартир, телефонов с использованием заемных средств – практика достаточно распространенная. В итоге каждый второй гражданин РФ ныне сталкивается с необходимостью внесения ежемесячных платежей в банк.

Во-первых .

Обычно, если заемщик длительное время не оплачивает долг по кредиту, то банк отправляет уведомления в письменном виде: сообщения на телефон или письма по почте, в которых угрожает завести на него уголовное дело или конфисковать имущество. Но банковское учреждение негосударственный орган, который имеет полномочия производить подобные действия.

Поверьте мне на слово — банки умеют работать по взысканию долгов по просроченным кредитам.

К примеру, вы пропустили срок подачи одного из документов, его несложно будет восстановить в одном случае, а в другом это станет невыполнимой задачей.

Для подготовки документов по всем правилам, нужно найти не только знающего законодательную базу ну и практикующего в этой области специалиста. На вас подали в суд за неуплату кредита. Что делать и как его выиграть?

Вопрос — после суда могут ли прииставы претендовать на автомобиль? (1 ответ) Банк подает на меня в суд за неуплату кредита.

Последствия из-за задолженности по кредиту Если вы не платите по каким-либо причинам за пользование банковским кредитом, то будьте готовы к штрафным санкциям и судебному разбирательству. Пять советов юриста для тех, кто задолжал банку depositphotos.

com Не секрет, что сейчас многие финучреждения обещают выдачу кредита под 1-15% годовых, которые в реальности при учете не только процентной ставки, но и различных видов ежемесячных, ежегодных и разовых комиссий, страховок и других скрытых платежей достигают больше 100% годовых, рассказывает Анастасия Москаленко — партнер ЮФ Москаленко и Партнеры, адвокат со специализацией с 2008 года в кредитных спорах.

Банк подал в суд за непулату кредита — что делать

Основной и единственный документ, подтверждающий предстоящее судебное разбирательство — это судебное уведомление.

При кратковременной просрочке или длительной задолженности эмитенты неоднократно предупреждают должника о поданном в судебный орган заявлении.

Заемщику не следует обращать внимание на такие заявления кредитора.

В случае предстоящего разбирательства по адресу регистрации должно прийти уведомление.

Если банк подал в суд: пять простых советов Юрист советует, что нужно делать, чтобы не стать жертвой коллекторов. Нестабильная политическая и экономическая ситуация в Украине, а также уловки самих банков, заложенные в кредитных договорах, приводят к проблемным кредитам.

Какую сумму считать достаточно большой для обращения в суд – этот вопрос существенно зависит от конкретного банка и от региона России.

Источник: http://myeconomist.ru/chto-mozhet-prisudit-sud-za-neuplatu-kredita-19287/

Банк подал в суд за неуплату кредита что делать — Все о финансах

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

8 800 350-29-83

 

Банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту: что делать? В жизни заёмщика может произойти такая ситуация, когда он не имеет возможности вовремя погасить долг. Не стоит доводить дело до суда, но, если кредитная организация уже направила иск, нужно знать, как действовать в такой ситуации.

В каких случаях банк имеет право подать на должника в суд?

Следует понимать, что обращение в суд невыгодно ни банку, ни заёмщику. Кредитодатель также несёт убытки, решая вопрос в судебном порядке, поэтому быстро подать иск может позволить себе далеко не каждая кредитно-финансовая организация. Клиент банка не выполняет свои долговые обязательства в двух случаях:

  1. Внезапное возникновение финансовых трудностей.
  2. Сознательное игнорирование своих обязанностей по кредиту.

В первом случае речь идёт о вынужденных должниках. У каждого человека в жизни бывают ситуации, когда нет возможности своевременно оплатить счета. В этом случае банк может пойти навстречу, предложить разбить долг и выплачивать его постепенно.

Что касается второй категории – к ней относятся злостные неплательщики, которые постоянно берут взаймы, и не выплачивают ни проценты, ни тело кредита. Как правило, такие заёмщики не выходят на связь, и оказываются в чёрном списке у каждого банка.

В итоге ни один кредитор не хочет связываться с таким клиентом.

Банк имеет право подать иск в суд, если должник не выходит на связь в течение 90 дней и не выплачивает никаких средств по кредитному договору. Однако сроки зависят от региона России, где оформлен заём, а также предмета и условий кредитного договора. Примерные сроки подачи иска о взыскании средств с должника при невыполнении кредитных обязательств:

  • когда задолженность образовалась по ипотечному договору, заёмщик подаёт в суд, если со дня последней выплаты прошло примерно 3-6 мес.;
  • если клиент не вносит платежи по кредиту за автомобиль, банк подаёт в суд в течение 4-12 мес.

Опять же, если должник не имеет достаточно средств для погашения задолженности, но наряду с этим он идёт на контакт, и постепенно выплачивает её, большинство кредитных организаций идут навстречу таким клиентам. Действуя по такой схеме, можно отсрочить передачу дела в суд на год, а то и полтора.

Некоторые банки и вовсе забывают о своих заёмщиках, и не передают дело в суд, пока не истечёт срок давности по кредиту, который составляет 3 года. Крупные кредитодатели, например, Сбербанк, обычно не откладывают судебные разбирательства и оформляют иск уже после 3-5 месяцев неуплаты по кредиту.

Клиенту банка полезно знать о том, что:

  1. банку всё равно, какая у него сумма долга. Будь то миллион рублей или несколько тысяч, если они не выплачены в течение определённого срока – иск будет подан;
  2. кредитора не заботит, что сумма, потраченная на судебные разбирательства, превышает размер задолженности;
  3. цель оформления иска – выиграть дело, заставить клиента выполнить свои обязательства и показать другим, что это ждёт каждого, кто будет уклоняться от своевременного внесения платежей.

Банковские учреждения будут бороться за любую сумму, чтоб наказать злостного неплательщика и другим было «неповадно».

Банк обратился в суд: варианты подачи иска

Кредитная организация сама принимает решение, когда обращаться в суд за взысканием задолженности. Кредитор разрабатывает собственные положения и предлагает разные условия, которые отличаются в зависимости от банка. Поэтому, есть смысл внимательно читать договор и уточнять, будет ли двух или трёхмесячная задержка выплат поводом для обращения в суд.

У банковского учреждения есть два варианта взыскать долг через суд:

  1. Сумма долга не больше 500 тыс. руб. В этом случае кредитная организация обращается в мировой суд с требованием о выдаче судебного приказа. Учитывая, что сумма требования, с которой можно решить вопрос посредством производства, возросла в 10 раз по сравнению с 2016 годом. Предположительно, теперь банки будут возвращать свои деньги именно таким способом, так как он самый быстрый.
  2. Сумма долга более 500 тыс. руб. или мировой суд принял решение в пользу заёмщика. В такой ситуации банк обращается с иском в суд первой инстанции. Судебные исполнители могут начать исполнительное производство ещё до вынесения судебного решения, если кредитная организация дополнительно ходатайствует об обеспечении мер по его исполнению. Уже после получения повестки, счета заёмщика могут быть заблокированы. Поэтому должник обязан тут же принимать меры, и выходить на контакт с банком.
Читайте также  Пример написания ходатайства в суд

Стоит отметить, что подача иска – это не самый плохой исход для должника, ведь в таком случае суд отменяет все незаконно начисленные пени и штрафы, к тому же, сумма кредита фиксируется и больше не растёт. Поэтому, судебные разбирательства – это, порой, лучший исход для заёмщика, оказавшегося в долговой яме.

Как должен действовать ответчик

Если банк подал в суд в порядке приказного производства, неплательщик должен быть поставлен в известность. Копия заявления направляется на почтовый адрес заёмщика, который фигурирует в кредитном договоре. Если же должник не проживает по этому адресу, не получает писем, это вызывает определённые сложности. Судебный приказ направляется заёмщику по почте, так как присутствие сторон при вынесении решения не является обязательным условием.

На заметку! Следовательно, если ответчик не ознакомился с приказом, суд не может начать исполнительное производство! Должник имеет право оспорить волю суда, сославшись на то, что он не ознакомлен с документом.

В случае обращения кредитной организации в мировой суд, заёмщик должен действовать таким образом:

  • ознакомиться с материалами дела в судебной канцелярии, изучить детали и узнать сумму долга, подлежащую погашению;
  • запросить копию судебного приказа и изучить суть требований;
  • подать заявление об отмене приказа в течение 10 рабочих дней после ознакомления с ним. Причина может быть любая, например, несогласие с суммой задолженности;
  • если 10 дней уже прошло, можно подать два заявления: о восстановлении срока и об отмене приказа. Это целесообразно, если исполнительное производство ещё не начато;
  • если суд примет во внимание заявление должника, он выиграет время, пока кредитор подготовит и подаст иск в суд первой инстанции. За это время рекомендуется решить вопрос с банком.

Если же мировой суд принял решение в пользу банка, заёмщик должен учесть, что:

  1. приказному производству дают ход очень быстро, буквально в течение 15-20 дней со дня обращения кредитной организации в суд. Поэтому заявление об отмене нужно подавать быстро;
  2. доказать свою правоту не представляется возможным, так как суд выносит приговор без присутствия сторон, по итогу рассмотрения представленных документов;
  3. подать апелляцию и обжаловать решение нельзя. Всё что может неплательщик – направить заявление об отмене приказа.

Полезно знать, что суд предоставляет отсрочку исполнения вынесенного решения по просьбе должника. Этой преференцией необходимо воспользоваться, ведь таким образом можно выиграть время для решения вопроса с банком.

Иск подан в суд первой инстанции

Если же кредитор обращается в суд первой инстанции, он обычно ограничивает действия заёмщика действия подачей ходатайства об обеспечении исполнения взыскательных мер. Это частично связывает руки неплательщику. В такой ситуации должник должен определиться, что для него будет лучше:

  • Добиться абсолютного или частичного отказа в удовлетворении требований кредитодателя. При этом можно избежать выплаты неустойки, процентов, комиссии, если её признают насчитанной незаконно. Однако, следует понимать, что основной долг так или иначе никуда не денется.
  • Добиться особых условий выплаты по кредиту. Например, доказать необходимость предоставления рассрочки или отсрочки платежей либо заключить мировое соглашение о реструктуризации тела кредита.

Оптимальным решением будет подача встречного иска – в этом случае можно добиться отмены всех дополнительных платежей – пеней, штрафов, неустоек и т.д., кроме основного тела кредита.

Советы и рекомендации

В сложившейся ситуации заёмщик должен:

  1. заручиться поддержкой опытного юриста. Необходимо совместно выбрать стратегию и действовать согласно ей. На любое действие должен быть ответ: если суд подаёт иск, необходимо оформлять встречный, если же вместе с ним направлено ходатайство, следует отправить заявление об его отмене. Если производство открыто, вероятность, что его остановят мала, однако попытаться стоит.
  2. попытаться мирно решить вопрос с банком. Возможно, кредитор согласиться взаимодействовать – разбить долг, скостить его часть и отозвать исковое заявление.

Важно! цель – выйти из зала суда с наименьшими потерями. Поэтому, если стоимость судебных разбирательств, где должник добьется отмены штрафов и процентов, больше, чем общая сумма всех этих штрафов – это того не стоит. В такой ситуации необходимо любыми путями искать взаимовыгодное решение вместе с кредитной организацией.

Итак, подытожим вышеизложенное. Если банк подал в суд, заёмщик должен поступить следующим образом:

  • подробно ознакомится с материалами дела;
  • получить консультацию юриста;
  • оценить возможную выгоду: если иск подан, сумма по кредиту фиксируется и больше не растёт, что может быть выгодным для злостного неплательщика;
  • отвечать действием на действие: подавать заявления об отмене иска, обжалования, апелляции, встречные иски в зависимости от ситуации;
  • поставить цели и добиваться их: например, получить отсрочку или реструктуризацию долга;
  • предоставить суду документы, подтверждающие временные финансовые трудности должника.

Главный совет каждого юриста – не поддаваться панике и подходить к делу с холодной головой. Помимо этого, не стоит бегать от кредитора – взаимодействие с банком поможет избежать финансовых потерь и решить вопрос мирным путём.

Прочтите также: Что делать если нечем платить за кредит и чем это грозит

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita-chto-delat

Вызывают в суд по кредиту, что делать

Как уже было сказано, за нарушение условий кредитного договора и образование просрочек банк насчитывает заёмщикам огромные пени и неустойки. Иногда суммы штрафов даже превышают размер самого выданного займа. Чтобы суд не зафиксировал в своём решении требуемую кредитором сумму, должник должен представить грамотные возражения относительно этого.

Имею два кредита в банке Хоум кредит имею просрочку 105 дней т.к. сначала моего сына сильно избили и у меня много денег ушло на его операцию и лечение, а потом сама получила травму и не работала больше месяца. Сейчас банк мне выставил требование о полном погашении кредита, но у меня нет такой суммы. Банк грозится, что передаст дело в суд, а суд передаст всё в колекторское агентство. Что мне делать.

Банк подал в суд по кредиту: что делать

Но лучше все же участвовать в процессе, так как в этом случае в силах заемщика уменьшить требуемую банком сумму. В процессе заседания суд выслушает ответчика и его доводы. Если они будут признаны обоснованными, то судья может значительно сократить требуемую банком сумму.

Имею два кредита в банке Хоум кредит имею просрочку 105 дней т.к. сначала моего сына сильно избили и у меня много денег ушло на его операцию и лечение, а потом сама получила травму и не работала больше месяца. Сейчас банк мне выставил требование о полном погашении кредита, но у меня нет такой суммы. Банк грозится, что передаст дело в суд, а суд передаст всё в колекторское агентство. Что мне делать.

Рекомендуем прочесть:  Как взять справку об отсутствии судимости

Ответственность за неуплату кредита, чем грозит конфликт с банком

Относительно досрочной оплаты кредита, то гражданским кодексом предусматривается, что если заемщик нарушает срок возврата кредита, банк вправе обратится в суд с требованием о досрочном возврате кредита и процентов, то есть могут потребовать единовременную уплату основного долга (сумму самого кредита) процентов из расчета на дату возврата кредита и неустойку.

Что будет, если банк подаст в суд

Не стоит верить угрозам банка о возможной уголовной ответственности. Часто, чтобы ускорить процесс возврата долга, кредиторы запугивают граждан уголовной ответственностью. Так вот уголовное преследование за неуплату кредита возможно только тогда, когда сумма долга составляет более 1,5 млн. рублей. Плюс, должно иметь место злостное уклонение от выполнения кредитных обязательств.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка. Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке.

Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации). Но дальнейшие действия и решения суда исходят из необходимости подтверждения факта получения должником судебного приказа.

Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.

План действий, если банк подал в суд за неуплату кредита

  • Вас больше не будут беспокоить звонками банковские сотрудники. С началом судебной тяжбы отпадает их необходимость. Результата звонки не принесли, дело в суде, так зачем же звонить?
  • Сумма долга остановится в росте. Если раньше за каждый день просрочки начислялись пени, то теперь они начисляться не будут.
  • Вы сможете уменьшить излишне начисленные штрафы за просрочку.

    Кредиторы, прописывают в договоре определенный процент неустойки. В конечном итоге сумма неустойки оказывается чуть ли не равной сумме долга. Это не допустимо, так как нарушает баланс интересов банка и заемщика. В этом случае банк получает выгоду, хотя цель неустойки другая: обеспечить возврат долга. Если банк намеренно затягивает подачу иска, чтобы получить большую выгоду за счет штрафов и пеней, суд учитывает и это обстоятельство.

  • Незаконные банковские комиссии, если они есть, можно оспорить. Сейчас они встречаются редко. Банки, зная об их незаконности, не включают комиссии в расчет задолженности. Но если кредит Вы брали давно, то проверьте договор на наличие комиссий. Также комиссии вы можете увидеть в развернутой выписке по счету.
  • Двойную ответственность (одновременное начисление пени и штрафа) также можно отменить.

Рекомендуем прочесть:  Как снять пенсионные накопления

Что говорить в суде при неуплате кредита

«К требованиям о взыскании долга по кредитным договорам применяется общая исковая давность — 3 года, — говорит юрист. — К требованиям о взыскании пени и других штрафов она сокращенная — 1 год». Иными словами, если вы перестали платить по кредиту 11 декабря 2008 г. то уже 12 декабря 2008 г.

Что бывает за неуплату по кредиту

  • повестки в суд,
  • арест счета вашей зарплатной карты и списание средств оттуда,
  • визиты коллекторов — как они работают с должниками, рассказываем здесь,
  • запрет на выезд за границу в том случае, если банк выигрывает в суде,
  • судебные приставы имеют право провести конфискацию залогового имущества, а также того имущества, которым вы владеете.

    В ход может пойти бытовая техника и электроника, драгоценности, предметы роскоши, автотранспорт, недвижимость и т.д.

Отсутствие работы или существенное ухудшение материального положения, подтвержденное документально, может помочь ответчику в оплате долга. Суд может предоставить рассрочку на оплату сроком до двух лет.

Но как писалось выше, нужно доказывать свою финансовую несостоятельность.

Банк подал в суд за неуплату кредита

Скажет в пользу клиента и тот факт, что он пытался провести реструктуризацию, своевременно обратившись к кредитору и получив отказ. Копию заявления следует приложить к материалам дела. Остальные просрочки всегда можно аргументировать начисленной величиной штрафов, которые сделали невозможным выплаты по графику. Особенно если они в несколько раз превысили месячный платеж к тому времени, а их банк всегда требует погасить первыми.

Понравилась статья? Поделить с друзьями: