Чем чревато банкротство физического лица

Содержание

Чем чревато банкротство физического лица

Чем чревато банкротство физического лица

14.05.2018

Обращаясь в юридические компании или к адвокатам, специализирующимся на данном вопросе, не все граждане в полной мере осознают, чем грозит процедура банкротства физическому лицу на самом деле. Перечисленные далее последствия сложно назвать второстепенными, но они не так значительны, как те, что обозначены выше.

Банкротство должника (физического лица) позволяет ему наконец-то избавиться от претензий кредиторов. Для того, кто должен крупную сумму денег, да еще и не одному, а сразу нескольким лицам или организациям, жизнь может превратиться в ад. Просрочка оплаты вынуждает кредиторов подчас идти самыми спорными с точки зрения этики и морали путями – обращаться в недобросовестные коллекторские агентства, которые исполняют свою работу путем угроз, а порой и физического воздействия, бесконечными звонками и письмами.

Чем именно грозит банкротство физическому лицу

Главным же негативным последствием процедуры банкротства является риск лишиться всего своего имущества. Оно описывается арбитражным управляющим, который сопровождает выполнение решения суда и реализуется на аукционе в счет уплаты имеющихся задолженностей. При этом важно знать несколько перечисленных ниже нюансов, описанных в действующем законодательстве:

  • уже полученный вами статус банкрота будет сохранен в течение 5 лет после решения суда. В течение этого срока необходимо сообщать о банкротстве потенциальным кредиторам. Кроме того, в процессе оформления нового займа нужно обязательно уведомлять банк или кредитную организацию о прохождении процедуры реструктуризации долгов;
  • физическое лицо, объявленное банкротом, лишается права приобретать доли в уставном капитале каких-либо компаний, а также ценные бумаги. Кроме того, должник не имеет возможности совершать безвозмездные сделки;
  • если физическое лицо является частным предпринимателем, этот статус будет аннулирован. Также изымаются все оформленные ранее лицензии на осуществление какой-либо предпринимательской деятельности;
  • до тех пор, пока все имущество должника, изъятое по решению суда, не будет распродано на аукционе, он не сможет выезжать за пределы страны;
  • в течение трех лет банкроту не удастся занимать любые руководящие должности в государственных и коммерческих компаниях.

Многие путают финансового управляющего и юриста в рамках процедуры банкротства физических лиц. На самом деле все просто – финуправляющий – это лицо, которое назначает суд для ведения процедуры, его участие предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Юрист же является доверенным лицом должника, он представляет его интересы на суде, и помогает ему пройти все формальности, тем […]

Судебная практика показывает, что даже если нет никакого имущества – человек имеет право стать банкротом. Определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541 является доказательством – ВС, рассмотрев дело № А70-14095/2015 от 7 апреля 2016 г., пришел к выводу, что банкротство физического лица, если нет имущества, все равно должно […]

Последствия банкротства физических лиц

Порядок процедуры банкротства физических лиц, последствия банкротства зависят от каждой конкретной ситуации, но есть общие моменты, например: — подготовка к банкротству; — сбор бумаг; — подача иска в суд; — ожидание решения суда о признании неплатежеспособности; — реструктуризация долга; — реализация имущества; — вынесение окончательного решения о присвоении статуса «банкрот» (или об отмене такого статуса в случае выполнения всех обязательств перед кредиторами).

Что касается последствий, то они стандартны для всех: пять лет не банкротиться снова, пять лет при получении кредита рассказывать о статусе банкрота, три года не заниматься руководством юрлиц.

Смотря, чем вы рискуете. Например, банкроту запрещается в течение трех лет заниматься руководством юридических лиц. Пять лет ему нельзя снова подавать иск о банкротстве, а также он обязан отныне сообщать кредиторам о своем статусе, если, конечно, он снова будет брать кредиты и займы.

Уповая на Закон о банкротстве физических лиц, должник надеется на списание безнадежных долгов. Но, вразрез со всякой логикой, утопающему в долгах гражданину придется заплатить весьма внушительную сумму денег по разным обязательным платежам, начиная с 10 тысяч рублей за услуги арбитражного управляющего и заканчивая 6 тысячами рублей госпошлины.

Это значит, что арбитражному управляющему, чтоб не допустить фиктивного банкротства, придется оценивать не только платежеспособность должника, но и изучать каналы, по которым к нему поступают доходы. И вполне вероятно, что такой анализ может выявить источник неофициальных поступлений.

Что дает банкротство физического лица

На этом положительные моменты заканчиваются. Суд объявляет гражданина банкротом и назначает ему финансового управляющего. Это лицо, задачей которого является руководство финансовыми делами клиента на протяжении 5 лет. Обладание статусом банкрота не означает однозначное списание всего долга.

Вынести решение о признании гражданина банкротом имеет право только арбитражный суд. Должник, решивший начать процедуру собственного банкротства, подает заявление об этом в арбитражный суд. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие, что гражданин не имеет возможности оплачивать долги.

Спасение или новая кабала? Чем опасен закон о банкротстве физических лиц

По словам руководителя Союза защиты прав потребителей Финпотребсоюза Игоря Костикова, закон о банкротстве физлиц очень важен для России, потому что у нас довольно плохо работают механизмы досудебного решения проблем просроченной задолженности. Банки редко соглашаются на реструктуризацию кредитов граждан или предлагают им такие условия, на которые ни один здравомыслящий заемщик не согласится.

Читайте также  Где узнать о банкротстве организации

Банкротство происходит в том случае, если заемщик оказался в безнадежной ситуации и реструктуризация всех его долгов не удается. Важно понимать, что просто объявить банкротство, не платить по кредитам и остаться при своем имуществе не получится. Согласно законодательству, имущество неплательщика описывается, а потом распродается.

Рекомендуем прочесть:  Выплаты по коммунальным услугам

Чем грозит банкротство физического лица: правовые последствия

  • невозможность управления собственным имуществом;
  • согласование всех финансовых операций с финансовым управляющим;
  • невозможность совершения имущественных сделок без участия арбитражного управляющего;
  • лишение права на открытие счетов и депозитов;
  • заморозка имеющихся счетов;
  • наложение запрета на выезд за пределы страны до окончания производства по делу;
  • невозможность получения займа или кредита без указания собственного статуса банкрота;
  • лишение права на повторную подачу заявления о банкротстве в течение пяти лет;
  • невозможность получения управляющей должности в течение трех лет;
  • трехлетний запрет на ведение предпринимательской деятельности.

Согласно российскому законодательству (статье 216 Федерального Закона «О банкротстве физических лиц») с момента принятия решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом, государственная регистрация гражданина в качестве ИП аннулируется. То же самое происходит и с выданными ему лицензиями на осуществление определенных видов предпринимательской деятельности.

Банкротство физических лиц: какие последствия грозят должнику

Банкротство для многих заемщиков является выходом из затруднительного финансового положения. Однако путь к денежной несостоятельности – ответственное мероприятие, к которому нужно подходить со всей серьезностью и иметь представление о каждой мелочи, связанной с ней и помнить о последствиях банкротства физического лица.

  • на протяжении 3х лет после получения статуса банкрота, запрещается регистрация на себя юр лица.
  • запрещается регистрировать ИП;
  • запрещен выезд за пределы РФ;
  • сообщать финансовым учреждениям о своем статусе, если физ лицо решить взять кредит до окончания банкротства.

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

  • Имущественными комплексами индивида, должного определенную сумму средств кредиторам, управляет в любом случае финансовый управляющий (официально ответственное лицо). Это вовсе не означает, что он станет реализовывать имущество должника беспорядочным образом и по низким ценам (относительно рыночных). Кроме того, ненадлежащее отношение к своим обязанностям финансового управляющего может расцениваться как преступление, поэтому гражданин может быть спокоен за свое имущество. Кстати, последствия банкротства физического лица непосредственно на стадии продажи имущественных комплексов характеризуются двумя важными нюансами. Во-первых, затрагивается исключительно то имущество, которое включено в конкурсную массу; во-вторых, реализация вещей, стоимость которых превышает 100 000, возможна лишь при условии открытия торгов.
  • Если на этапе реализации имущества должник решает совершить какую-либо сделку с теми предметами, которые включены в конкурсную массу, то подобная сделка является ничтожной. Таким образом, имущество, переданное в соответствии с этими условиями, возвратится назад. Кроме того, требования нового кредитора, являющегося второй стороной ничтожной сделки, скорее всего, не будут удовлетворены.

Как выяснилось, под банкротством необходимо понимать стремление индивида разрешить вопросы непосильной задолженности посредством обращения в судебные органы.

Так, необходимо отметить, что последствия банкротства физического лица в первую очередь классифицируются по времени реализации: непосредственно в процессе соответствующей процедуры, после признания индивида экономически несостоятельным и при завершении процедуры.

Чем чревато банкротство физического лица Ссылка на основную публикацию

Источник: http://russianjurist.ru/pensiya/chem-chrevato-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa

Последствия банкротства физических лиц

С 2015 года к законодательству о признании неплатежеспособности организаций был добавлен пункт относительно банкротства, который позволил физическим лицам, столкнувшимся со сложными обстоятельствами, избежать необходимости уплаты долгов.

Суть проведения состоит в том, чтобы в цивилизованном порядке посредством суда решить проблемы и задачи, связанные с образованием долга. Однако большинство лиц, которые готовятся стать банкротами, пугают некоторые негативные последствия процедуры. Ведь они затрагивают не только самих банкротов, но и кредиторов, родственников, банковские структуры.

Последствия банкротства не могут считаться конкретно позитивными или негативными, они просто нейтральны.

  1. Реализация собственности. Одно из самых серьезных последствий, ведь в ходе процедуры происходит продажа всего, что честно и добросовестно было приобретено должником. Банки не смотрят и на то, что жилье находится в ипотеке, в нем прописаны дети. Если вдруг окажется, что им негде жить, к делу будут привлечены попечительские службы.
  2. Изъятие всех накоплений. Денежные средства, принадлежащие заемщику, будут изъяты, если они хранятся в форме вкладов на банковских счетах. Вся цель их расходования будет состоять в погашении долгового обязательства.
  3. Продолжительное ожидание судебного заключения. Процесс затягивается на несколько месяцев в связи с загруженностью определенных органов, что налагает на должника некоторые ограничения.
  4. Ограничение на выезд за пределы Российской Федерации. Традиционно период не превышает полугода.
  5. Необходимость оплаты государственных пошлин. Размер составляет 6 000 рублей. Дополнительно придется выплатить вознаграждение финансовому управляющему.
  6. Контроль расходования ресурсов. Деньги и транзакции будут под наблюдением финансового управляющего.
  7. Запрет на повторное инициирование процедуры на 5 лет. В течение 5 лет повторно стать банкротом невозможно, даже если все обстоятельства будут свидетельствовать о необходимости.
  8. Информирование кредиторов о статусе должника. При желании взять кредит в течение 5 лет, необходимо оповестить потенциальных кредиторов о статусе банкротства.

Физическое лицо – банкрот

Если физическое лицо приняло решение стать банкротом, или эта идея была инициирована другими инстанциями, есть еще несколько последствий, касающихся не самого гражданина, а его родственников и кредиторов.

Родственники

Сведения о том, что тот или иной человек признан неплатежеспособным, находятся в открытом доступе и публикуются в рамках официального издания в источнике «Коммерсант» https://www.kommersant.ru/ или в госреестре.

Подписку на такие издания ведут банковские структуры и прочие кредиторы, осуществляющие деятельность на профессиональном уровне.

Банкротство является сугубо личной операцией, ответственность на родственников не возлагается. Если они не являются поручителями, то никакой уровень взысканий на них не распространяется.

Стоит принять во внимание супружеские сделки: если то или иное имущество было приобретено, когда пара находилась в браке, тот факт, на кого оно записано, не играет роли. Ведь это имущество признано общим.

Если в собственности должника находится долевое имущество, при образовании долга происходит его принудительная продажа. Второй дольщик может рассчитывать лишь на получение компенсации, которая составляет 50%. Это преимущественно касается супругов.

Читайте также  Когда можно подать на банкротство юридического лица

Подобные трудности могут возникнуть у других родственников должника (например, он проживал в одном доме с матерью, братом или сестрой, детьми). В ходе операции может прибавиться еще один собственник имущества, который также сможет распоряжаться им. Это чревато конфликтами.

Банкротство предполагает формирование новых правил и особенностей по взаимодействию с кредиторами. Они производят ознакомление с заявлением и общими материалами, а затем определяют реальные возможности по взысканию денежных средств.

В качестве кредиторов традиционно выступают лица, перед которыми у физического лица образовался долг. Это может быть ФНС, ПФР, ГИБДД, организации и физические лица, финансовые структуры, коллекторские агентства.

Право должника выплачивать обязательства вступает в силу, когда начинается процесс реструктуризации. Все требования в адрес банкрота могут быть предъявлены только в рамках процедуры.

Стоит учитывать, что лица, являющиеся по отношению к должнику кредиторами, не могут взимать штрафы и прочие санкции. Как только будет введена реструктуризация, долг станет признан безнадежным, из чего следует, что кредиторы вряд ли получат от должника денежные средства.

Банки

Если физическое лицо успело обзавестись кредитными обязательствами, для него применяется свой свод правил. На банковских счетах могут храниться средства должников, они подлежат блокировке. Банк в силу действующего законодательства не имеет возможности на осуществление каких-то операций, то же самое касается и карточных счетов.

Клиенту не следует паниковать раньше времени. Нужно обратиться к финансовому управляющему за помощью.

Работа, связанная с признанием физических и юридических лиц банкротами, регламентируется ФЗ №127.

Физические лица в статусе банкрота могут получить серьезную помощь. Общение с должниками со стороны кредиторов прекращается, а штрафы не начисляются. Законодательная сторона определила несколько условий, на базе которых должник может быть признан банкротом:

  • долговое обязательство превысило 500 000 рублей;
  • отсутствие факта платежеспособности – способности исполнять долговые обязательства в полной мере и без допущения просрочек;
  • срок, в течение которого имеется долг, составляет 3 месяца.

Какие долги нельзя списать

В рамках процедуры не все долги списываются, некоторые из них не будут списаны с гражданина ни при каких обстоятельствах:

  • долги и платежные действия, связанные с алиментами на несовершеннолетних детей, пенсионеров, недееспособных родителей;
  • обязательства по исковым заявлениям о том, что жизни и здоровью потерпевшего был нанесен урон;
  • суммы, связанные с уплатой заработной платы в случае, если лицо выступало в качестве работодателя;
  • денежные величины, предполагающие выплату компенсации морального вреда.

Требования могут обязать исполнить даже после того, как процедура банкротства станет завершенной.

Сроки, в которые осуществляются эти операции, значительно разнятся, имеют зависимость от разных факторов, в среднем составляют 6-9 месяцев с момента обращения в фискальные органы.

Ограничения после личного банкротства

Наиболее негативные последствия действуют относительно мошенников, у которых большое количество невозвращенных кредитов. Суд не только не спишет эти обязательства, но и привлечет к уголовной ответственности. Если говорить о менее значительных угрозах, то они заключаются в следующих моментах:

  • в течение 3 лет запрещено занимать в организации руководящие должности, т. е. претендовать на вакансию руководителя отдела, главного бухгалтера и т. д.;
  • на протяжении 5 лет не будет закреплено права повторного оформления этой процедуры, даже если обстоятельства ухудшатся;
  • рассчитывать на серьезные ссуды не приходится.

Скрытые угрозы

Скрытые факторы обычно проявляются тогда, когда при выдаче кредита банковская организация намеренно дезинформирует гражданина. Есть две основные ситуации.

  1. Заемщик невнимательно заполнил анкету в процессе подачи заявки, не указав тот факт, что у него имеются другие долги. В случае разбирательства финансовый институт может использовать этот инструмент в пользу собственному благополучию (ст. 213.28). Поэтому есть вероятность, что данное долговое обязательство вовсе не будет списано.
  2. Заемщик может неверно (и намеренно) указать ложные сведения о размере своей зарплаты. Это будет свидетельствовать лишь о том, что гражданин совершил попытку ввести банковскую организацию в заблуждение, а поэтому не может рассчитывать на списание долга.

Если эти обстоятельства оказались случайными, или данные вовсе не были внесены, а вместо них поставлен прочерк, или поле осталось пустым, то данный факт для должника считается вполне обоснованным.

Но если заемщик намеренно набрал кучу кредитов, которые изначально не мог выплатить, не хочет трудоустраиваться, чтобы погасить все долговые обязательства и предоставил ложную информацию целенаправленно, его ожидает ответственность — кроме суммы долговых обязательств придется выплатить штрафы.

Как избежать негативных последствий

Во избежание серьезных последствий должнику следует придерживаться ряда правил и рекомендаций:

  1. Не следует прятаться и скрываться от банков или других кредиторов. Лучше честно сообщить о своей финансовой ситуации и просить отсрочки. Банки предлагают несколько программ реструктуризации и рефинансирования и чаще всего, будучи заинтересованными в возврате долга, идут навстречу.
  2. Отсутствие споров с финансовым управляющим в процессе распоряжения имуществом. Если он решил, что нужно продать по определенной цене, то так и будет. Стоимость может быть на 20-30% ниже рыночной.
  3. В суд нужно подавать только в самых крайних случаях.
  4. Честность. Следует сообщить, по каким причинам произошла подобная ситуация (лишение рабочего места, внезапные крупные расходы, другие обстоятельства). Только честность и открытость помогут достичь хорошего результата с минимальными потерями.

Около 80% всех должников не имеет в собственности дорогостоящего имущества. У них нет квартир и загородных домов, земельных участков, автомобилей, бытовой техники и драгоценных предметов искусства, ювелирных украшений.

Обычно в ходе проведения процедуры такие граждане предоставляют список всего имущества, которое у них есть, и управляющее лицо принимает решение о том, стоит ли включить те или иные объекты в план реализации.

Есть плюсы от инициирования процедуры:

  • отсутствие звонков и угроз со стороны банковских организаций и коллекторов;
  • заморозка долговых обязательств и штрафов во время разбирательства;
  • помощь специалиста.
Читайте также  Как подать документы на банкротство физического лица

Какой вывод можно сделать

Инициирование банкротства сопровождается как преимуществами, так и недостатками. Положительные последствия заключаются в списании долговых обязательств и отсутствии угроз со стороны кредиторов. Недостатки состоят в необходимости реализации дорогостоящего имущества и в последующих ограничениях.

Как начать процедуру и с какими последствиями можно столкнуться? Ответ — на видео.



Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/zakrytie-i-preobrazovanie/bankrotstvo/posledstviya-dlya-fizicheskix-lic.html

Позитивные последствия банкротства физ лица

Самым главным и первым результатом банкротства физических лиц является факт списания долгов после исполнения всех предписаний суда по их оплате.

Т.е. если должник выполнил график выплат, назначенный судом, распродал свое имущество с помощью финансового управляющего и погасил часть задолженности, оставшиеся долговые обязательства при отсутствии дополнительных денежных средств будут списаны.

Адвокат по банкротству граждан

Если банкротство будет признано действительным, то с этого момента все претензии кредиторов принимаются только через суд.

Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее отныне не будут вас беспокоить.

Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если им добросовестно исполняется назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут иметь к нему претензий

Конечно, изменение графика может повлечь и увеличение общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность «растянуть» выплаты по времени и снизить их размер.

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?

Если мы говорим о приостановке штрафов после признания банкротства, то, безусловно, выгодно.

Штрафы за просрочку выплат набегают очень быстро, тем самым значительно увеличивая общую сумму долга и ставя заемщика в еще более затруднительное положение.

А процедура банкротства предусматривает полную остановку таких начислений.

При этом неважно, сколько будет длиться рассмотрение дела в суде.

  1. Избавление от тяжелых долговых обязательств;
  2. Избавление от претензий кредиторов;
  3. Осуществление выплат по графику суда;
  4. Остановка начисления штрафов по кредитам;
  5. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс, поскольку запущенная процедура не влияет на близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на них.

Чем грозит банкротство физических лиц?

Чем чревато банкротство физического лица?

Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества, т.е. продажа всего имущества, кроме самого необходимого.

Особо важно отметить, что хоть законом и предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, этот пункт касается только жилья в собственности.

Ипотечная квартира будет продана.

Даже если там прописаны дети, этот факт не будет иметь значения.

Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!

Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом. Все наши заявления принимаются судом.

У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!

  • Соответствует закону РФ
  • Совершенно бесплатно

Подготовить заявление

Если детям негде жить, будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, то банкротство все равно будет признано, даже если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика, хранящихся в виде вкладов или на счетах в банках. Все они пойдут на погашение долга.

Даже если у вас совсем нет средств, вы все равно должны будете оплатить госпошлину за подачу документов.

Размер ее равен шести тысячам рублей. Кроме этого желательно оплатить работу финансового управляющего в размере двадцати пяти тысяч.

Однако здесь есть допущение на трудности с финансами, поэтому вместо оплаты вы можете подать прошение об отсрочке.

Кроме этого ваш финуправляющий будет следить за совершением вами каких-либо сделок.

Он может наложить запрет на совершение конкретной сделки, а также осуществить признание сделок недействительными.

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство физических лиц предполагает такую процедуру для того, чтобы отсечь неправомерные действия.

Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за трехлетний период.

  1. Продажа имущества;
  2. Изъятие денежных накоплений;
  3. Длительное ожидание решения суда;

    Немаловажная проблема банкротства физ лиц – это многомесячное ожидание решения суда из-за их загруженности в последнее время.

  4. Ограничение на выезд за пределы РФ;

    При банкротстве физических лиц выезд за границу будет ограничен на время ведения дела, но срок этот должен составить не более полугода.

  5. Оплата госпошлин;
  6. Контроль за расходованием средств;

    Одним из ограничений банкротства физических лиц является контроль за тратой денег, который осуществляет ваш финуправляющий. Вы не сможете без его ведома совершать какие-либо покупки со значительными суммами средств.

  7. Контроль за совершением сделок;
  8. Трехлетний запрет на руководство компаниями;

    Если вас признали банкротом, в течение обозначенного срока вы лишаетесь права руководить компаниями.

  9. Пятилетний запрет на процедуру банкротства;

    Второй раз за пять лет инициировать банкротство запрещено, даже если все обстоятельства указывают на такую необходимость.

  10. Пятилетняя обязанность информирования кредиторов о статусе «банкрот».

    Решили взять кредит? Будьте добры сообщить вашему банку о том, что вы в прошлом были объявлены банкротом.

Банкротство физических лиц: мошенничество

Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности.

Банкротство физических лиц предполагает полную прозрачность всех ваших действий.

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят у вас попытки обойти закон и «нажиться» на банкротстве, к вам будет применено действующее законодательство со всеми вытекающими последствиями.

Фиктивное банкротство физического лица – это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.

Уголовная ответственность и тюремный срок вам грозят, если вы нанесли ущерб на сумму более полутора миллионов рублей, административная ответственность и штраф – если сумма была менее полутора миллионов.

Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями.

Наказание аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

Катерина Орловская

Источник: https://fcbg.ru/posledstvya-bankrotstva-fizicheskih-lits

Понравилась статья? Поделить с друзьями: