Банкротство физических лиц порядок действий

Содержание

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц — алгоритм процедуры, 2018-2016

Банкротство физических лиц порядок действий

Процедура банкротства способна помочь избавиться от долгов не только компаниям, но и физическим лицам. Это очень ответственное решение, которое способно существенно изменить жизнь заемщика, поэтому не рекомендуется принимать его самостоятельно, а тем более поспешно.

Лучше всего будет проконсультироваться со специалистом, в некоторых случаях это можно сделать бесплатно. Существуют и специальные компании, которые помогут рассчитать все риски прохождения через банкротство, но стоить их услуги могут недешево, поэтому большинству должников они не по карману.

С чего начать

Первым шагом в процедуре банкротства является подача заявления в арбитражный суд по месту жительства. Правом сделать это обладает не только заемщик, но и его кредитор, поэтому начата процедура банкротства может быть и против воли должника. В таком случае дело будет рассматриваться в суде, который находится в районе расположения отделения банка.

Составить заявление можно и самостоятельно, но делать это не рекомендуется. Основной ошибкой новичков является упрощение этой сложной и объемной процедуры, иногда они просто игнорируют некоторые статьи закона, считая их несущественными. Необходимо тщательно изучить алгоритм процедуры и выяснить все нюансы.

Представлять в суде самого себя крайне безрассудно. Даже если финансовое положение заемщика затруднительное, ему все равно следует попытаться нанять адвоката, поскольку профессионал способен сэкономить значительные деньги.

Для начала процедуры банкротства также потребуются некоторые расходы, в частности, требуется оплатить судебные издержки и внести вознаграждение финансовому управляющему, который будет заниматься реструктуризацией долга и составлением графика выплат.

Общая сумма расходов составляет не менее 16 тысяч рублей, а если у должника нет таких средств, то можно подать заявление с просьбой об отсрочке оплаты до начала первого судебного заседания

Документы

Прежде всего понадобится заявление с просьбой о признании человека банкротом, также к нему требуется прикрепить:

  • документы, которые подтверждают наличие задолженности;
  • графики платежей по кредитам;
  • список кредиторов и размеры обязательных ежемесячных выплат по каждому из займов, здесь также следует указывать адрес регистрации юридического лица или место жительства физических лиц;
  • справки о наличии банковских счетов или депозитов, включая сведения о размере текущих остатков на них;
  • копия СНИЛС и выписка со счета;
  • копия ИНН;
  • справка о доходах, которая подтверждает, что должник не может исполнять свои обязательства в полном объеме;
  • сведения о доходах, полученных за последние 3 года, и налогах, которые были уплачены с них;
  • выписка из ЕГРИП, сделанная не более 5 дней назад;
  • опись имущества гражданина, которое подлежит аресту в случае начала процедуры банкротства, это упрощает ее проведение;
  • подтверждение прав гражданина на обладание имуществом, в том числе и интеллектуальной собственностью;
  • копии свидетельства о браке и рождении ребенка, если они имеются;
  • копия свидетельства о расторжении брака и соглашения о разделе имущества супругов, если указанные события произошли менее чем за 3 года до признания банкротства;
  • копия брачного договора, если он есть;
  • справка с места работы или центра занятости;
  • копии документов о сделках с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами, долями в уставном капитале, а также сделках другого рода, если их сумма превышает 300 тыс. рублей;
  • список акционеров юридического лица, в котором должник имеет долю;
  • квитанции об оплате государственной пошлины и о внесении на счет суда денег для выплаты вознаграждения арбитражному управляющему.

На этом список документов не ограничивается, можно подавать и другие справки, если должник считает, что они являются важными для рассмотрения дела. Пошаговая инструкция за 2018 банкротства физических лиц определяет этап сбора документов как начальный, однако, он же является и самым важным.

Оформление иска

Подать заявление можно только после того, как срок неуплаты задолженности составит 3 месяца, но документы лучше начать собирать намного раньше. Если заявление будет составлено неправильно, то в признании заявителя банкротом будет отказано, а вот когда в нем указывается недостоверная информация, это может служить поводом для привлечения к ответственности. Правда, для этого требуется доказать, что сделано это намеренно.

В верхней части заявления требуется указать данные истца и кредиторов, а также наименование суда и его адрес.

Основная часть содержит в себе главные сведения:

  • сроки просрочки;
  • список финансовых обязательств;
  • согласие с законностью требований кредиторов;
  • обстоятельства, которые привели к появлению задолженности (потеря работы, болезнь, изменение курса валют и прочее).

В конце заявления проводится опись приложенных документов, и подтверждается согласие на проведение банкротства. Затем, ставится подпись заявителя и текущая дата. О том, что заявление принято, будет отправлено письменное уведомление, дополнительно сообщить об этом могут по телефону.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Весь процесс банкротства разделяется на несколько стадий, которые не могут выполняться параллельно. Их длительность определяется индивидуально, большинство не имеют сроков, утвержденных законодательно.

Этапы

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц в 2018 году в большинстве случаев включает следующие этапы:

Выполнение условий процедуры банкротства Без этого заявление не будет удовлетворено. Законодательных требований довольно много, но основные из них это общая сумма долга более 500 тыс. рублей и просрочка более 3-х месяцев. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ, также ему требуется доказать, что он действительно не может выплачивать долг.
Сбор документов Процедура банкротства довольно сложна, для получения статуса неплатежеспособного лица требуется предоставить множество справок и выписок, которые подтверждают затруднительное положение заемщика.
Составление заявления Чтобы сделать все правильно, лучше воспользоваться помощью квалифицированного специалиста, в противном случае в принятии заявления могут отказать, тогда придется собирать документы заново.
Подача заявления в суд Для этого требуется не только предоставить пакет необходимых документов, но и уплатить пошлину, а также уведомить кредиторов и внести на счет суда деньги.
Рассмотрение дела На этом этапе судья решает только является ли заявитель банкротом или нет.
Переговоры между кредиторами и должником, реструктуризация С помощью арбитражного управляющего должник предпринимает попытки избежать продажи своего имущества и составить комфортный для себя график выплаты задолженности. В отдельных случаях этот этап может быть пропущен.
Продажа имущества Если договориться не удалось, то начинается проведение торгов арестованным имуществом, а деньги на банковских счетах и депозитах замораживаются. Вырученные средства идут на оплату услуг суда, управляющего и выплату долгов.
Последствия Долги, которые остались после банкротства, подлежат списанию, однако, неплатежеспособное лицо навсегда портит свою кредитную историю и репутацию. Законодательные ограничения касаются также его назначения на руководящие должности и возможности открытия банковских счетов. Неплатежеспособное лицо не может повторно признавать себя банкротом в течение 5 лет.

В случае наличия претензий кредиторов или попытки должника обжаловать арест какого-то объекта имущества, срок рассмотрения дела может быть продлен

Физическое лицо может быть признано банкротом только в случае, если его совокупный долг превышает 500 тыс. рублей. Эта норма уже вызвала множество критики, поскольку многие граждане не могут оплачивать намного меньшие суммы долгов. К тому же, ИП может подать заявление о банкротстве при долге всего в 10 тыс. рублей, тогда как физическое лицо лишено такого права.

Если сумма долга меньше требуемой, то рекомендуется попытаться решить вопрос с банком в индивидуальном порядке, а не ждать роста задолженности из-за начисления процентов. Многие финансовые учреждения готовы предоставить отсрочку или даже простить часть штрафов, поскольку банкротство заемщика грозит им большими потерями.

В признании гражданина несостоятельным могут отказать, если неплатежеспособность заемщика не доказана или требования кредиторов удовлетворены в процессе рассмотрения дела. Кредитор не может подавать заявление с просьбой о проведении процедуры банкротства в отношении заемщика, если наличие долга оспаривается в судебном порядке.

В случае признания обоснованности требований, судом назначается финансовый управляющий. Он имеет право открывать или закрывать банковские счета должника, а также распоряжаться арестованным имуществом (кроме продажи), и влиять на действия предприятия, в котором должник является акционером.

Если погашение долга предполагает изъятие имущества и продажу его с аукциона, то следует помнить, что выплаты выполняются не в одинаковом размере.

Существует следующая очередность:

  • текущие платежи, например, арендная плата, оплата коммунальных услуг;
  • выплата заработной платы или ущерба жизни и здоровью;
  • прочие обязательства.

Прохождение через банкротство не позволяет избавиться от долгов, связанных с личными претензиями (моральный вред, алименты, зарплата), а также тех обязательств, которые возникли уже после завершения банкротства, например, неустойка или ущерб имуществу.

Не стоит забывать и о том, что обращение в суд с просьбой признать себя банкротом, является как правом, так и обязанностью гражданина. За игнорирование этого положения установлен штраф суммой от 1 до 3 тысяч рублей.

Читайте также  Банкротство юрлица с долгами

Сроки и траты

Оформление банкротства является далеко не дешевой процедурой. Тот факт, что закон не учитывает затруднительное материальное положение заемщика при формировании стоимости, является его существенной недоработкой.

Получение статуса несостоятельного лица предполагает следующие траты:

  • госпошлина в размере 600 рублей, также к расходам следует прибавить комиссию банка;
  • вознаграждение арбитражному управляющему, обычно его сумма начинается от 10 тыс. рублей, также не стоит забывать, что он получает 1% от суммы реализованного имущества;
  • отправка писем кредиторам, в которые следует включить копии всех документов, стоимость пересылки рассчитывается на основе веса полного конверта, в среднем она составляет около 50 рублей за одно письмо;
  • сбор необходимых документов также может потребовать оплаты, например, за выписку из реестра и предоставление некоторых других типов справок законом устанавливается пошлина;
  • оплата услуг адвоката, в большинстве случаев она зависит от длительности процесса, хотя может быть и фиксированной;
  • нотариальное заверение тоже может стоить недешево, особенно если к заявлению о банкротстве прилагается большое количество документов;
  • услуги оценщика требуются в большинстве случаев, его оплата состоит из фиксированной ставки и 1% от общей суммы оцененного имущества.

Неплатежеспособное лицо имеет право самостоятельно выбирать финансового управляющего, если же он не желает этого делать, то суд назначит подходящего специалиста.

В значительной мере сумма расходов зависит от сроков рассмотрения дела, ведь процедура банкротства может оказывать негативное влияние на трудовую деятельность несостоятельного лица, что приводит к недополучению прибыли.

Рассмотрение заявления должника может проводиться в течение двух месяцев, в случае его удовлетворения, суду предоставляется 6 месяцев на вынесение окончательного решения.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/poshagovaja-instrukcija-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Процедура банкротства физического лица – необходимые документы, порядок действий и последствия

С осени 2015 года в России законодательно закреплено право на объявление банкротом физических лиц. Перспектива в одночасье освободиться от долгового бремени на практике оказывается не настолько простым и выгодным делом. За возможность не платить придется заплатить. Чтобы трезво оценить целесообразность обращения в суд, важно разобраться во всех тонкостях: процедуре, требованиях и последствиях банкротства физлица.

Условия для объявления банкротом

Цель процедуры банкротства заключается в освобождении от выплаты имеющихся кредитов. Объявить банкротом – означает признать финансовую несостоятельность в исполнении обязательств перед кредиторами.

Под кредиторами следует понимать только юридические лица. Долг перед иным физическим лицом списанию не подлежит. Алименты или материальная выплата компенсации пострадавшему по решению суда обязательны к выплате в любом случае. Нельзя выбрать какого-то одного или нескольких кредиторов, в адрес которых нет возможности возвращать займ. Банкротство предполагает единое положение относительно всех организаций, в которых были взяты заемные денежные средства.

Особенной группой являются ипотечные и другие залоговые кредиты. Перед процедурой банкротства стоит перебрать все другие возможные варианты облегчить кредитную нагрузку, обратившись напрямую в банк.

Тогда возможно оформить реструктуризацию и сохранить хорошие отношения с финансовой организацией, не потеряв взятое в кредит имущество. Иначе квартира, машина или любой другой предмет залога первым пойдет в счет погашения долга.

Так как до объявления банкротом производятся все возможные действия, способствующие уменьшению суммы списываемого долга.

Если гражданин не смог или не посчитал возможным договориться с кредитором, подается заявление на объявление банкротом. Инициатором может быть сам гражданин, кредитор или ФНС. Необходимо соответствие следующим условиям:

  • Общая сумма долга, включая штрафы и пени, превышает 500 000 рублей.
  • Срок просрочки платежей составляет 3 и более месяцев.
  • Гражданин признан неплатежеспособным.

Банкротство заемщика – невыгодная ситуация для кредиторов, поэтому в ходе рассмотрения заявления проводится анализ платежеспособности гражданина. О невозможности выплачивать взятые кредиты говорят следующие факты:

  • Расчет с кредиторами приостановлен, несмотря на наступившую дату очередных платежей.
  • Более, чем 30 дней не происходит оплата долга в размере 10% от совокупной суммы обязательных ежемесячных платежей.
  • Стоимость имущества, являющегося собственностью (в том числе долевой), ниже общей суммы долга.
  • Имеется постановление о завершении исполнительного производства по взысканию задолженности по причине отсутствия у гражданина соответствующего имущества.
  • Сумма ежемесячных платежей превышает фактический доход должника, или после их уплаты остается сумма менее установленного прожиточного минимума.

При этом гражданин, обращающийся в суд за признанием банкротом, должен доказать, что его действие не преднамеренное. Дохода действительно нет или он недостаточен, были приняты меры по изменению этой ситуации, но они дали необходимого результата.

Отсутствие работы должно быть мотивированным. Должник обязан либо быть трудоустроен, либо состоять на учете в службе занятости, то есть находиться в активном поиске работы.

Умышленное сокрытие доходов и уклонение от исполнения долговых обязательств уголовно-наказуемо.

Если у человека ежемесячно есть сумма, которую возможно направлять на кредитные платежи, сначала нужно обратиться непосредственно в банк с разъяснением сложившейся ситуации и просьбой реструктуризации долга. Только после получения письменного отказа со стороны кредитора может идти речь о банкротстве, как о единственном способе решения проблем с накопившимися долгами.

Необходимые документы

Оценив свое реальное финансовое положение, испробовав все возможные варианты погашения кредитов и пройдя стадию переговоров с банками, можно приступать к сбору пакета документов для обращения в суд.

  • Заявление о банкротстве с объяснением причин и объективных условий.
  • Копия паспорта РФ.
  • Копия СНИЛС и информация по индивидуальному лицевому счету.
  • Копия ИНН.
  • Кредитные договора, расписки или другие документы, свидетельствующие об имеющейся задолженности.
  • Список компаний, предоставивших кредит, с указанием наименования и сумм долга.
  • Выписка из единого государственного реестра о том, есть ли статус ИП.
  • Опись личного имущества, включая залоговое с указанием наименования залогодержателя).
  • Копии документов на право собственности перечисленного имущества.
  • Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, автомобилями, долями в уставном капитале и прочим имуществом стоимостью более 300 000 рублей, заключенных в период 3 лет до обращения в суд.
  • Справки о полученных доходах и уплаченных налогах за последние 3 года.
  • Справки из банков о состоянии дебетовых и депозитных счетов.
  • Копия свидетельства о браке, или о расторжении брака с копией соглашения о разделе имущества (если развод был менее трех лет назад).
  • Копия брачного договора (при наличии).
  • Копия свидетельств о рождении родных и приемных детей.
  • Документы, подтверждающие наступление сложных финансовых условий (например, справка от службы занятости о решении признать гражданина безработным, или медицинское заключение с указанием ограничений в дееспособности)
  • Письменный отказ кредиторов на предложенные варианты реструктуризации.

Гражданин обязан предоставить наименование саморегулируемой организации, из числа сотрудников которой будет назначен арбитражный финансовый управляющий, и подтвердить наличие средств на оплату его работы и других расходов на судебную процедуру.

Расходы при банкротстве

В соответствии с процедурой банкротства все текущие расходы полностью ложатся на самого гражданина, так как в первую очередь в его интересах освобождение от долгов. В результате судебный процесс может оказаться весьма дорогостоящим. В затраты входят:

  • Оплата работы финансового управляющего, который будет заниматься формированием заявления, управлением имуществом и денежными средствами в процессе разрешения вопросов с кредиторами, анализом законности проведенных сделок. Фиксированная сумма 25 000 рублей.
  • Проценты, получаемые управляющим – 2% от реализации имущества, 2% от суммы, учтенной в утвержденном плане реструктуризации.
  • Госпошлина – 300 рублей (ранее составляла 6 000 рублей)
  • Расходы финуправляющего на исполнение своих обязанностей
  • Оплата услуг почты при подготовке документов для суда – 1000-3000 рублей
  • Юридическая помощь (при обращении для правильного составления заявления, объяснения причин, подтверждения неплатежеспособности, отстаивания законности сделок и т.д.) – от 20 000 до 100 000 рублей.

В зависимости от конкретного арбитражного суда, возможно потребуется размещение денежных средств около 100 000 рублей на депозитном счете, в качестве гарантии оплаты расходов на судебный процесс. Но разрешается к пакету документов прикладывать ходатайство о внесении необходимой суммы в рассрочку до признания заявления на банкротство обоснованным. При отсутствии средств на оплату судебных расходов процедура банкротства может быть прекращена в любой момент.

Принятие заявления судом

Когда все необходимые документы подготовлены, и достаточная для оплаты процесса сумма найдена, можно подавать заявление о признании банкротом в арбитражный суд. В течение максимум двух месяцев суд должен определить, есть ли у заявителя основания для банкротства, действительно ли гражданин является несостоятельным в исполнении своих долговых обязательствах. После рассмотрения заявление либо отклоняется, либо принимается в судебное производство.

Принятие заявление означает начало процесса банкротства, но еще не дает статус банкрота и не освобождает от имеющихся задолженностей. С этого момента прямое взаимодействие заемщика и кредиторов прекращается. Не должно быть никаких платежей с одной стороны, и никаких начислений штрафов, пеней – с другой стороны.

В ходе рассмотрения заявления стороны могут договориться и прийти к мировому соглашению. Это случается, если кредиторам удается подвергнуть сомнениям неплатежеспособность заемщика, опровергнуть какие-либо сделки, уличить в неофициальном доходе и т.д.

Тогда добровольное согласие продолжить выплачивать задолженность оказывается лучшей альтернативой уголовному преследованию. В случае, если компромисс не найден, приступает к работе назначенный финансовый управляющий.

Его целью является до объявления физического лица банкротом, максимально сократить сумму долга.

Удовлетворение требований кредиторов

Чтобы интересы кредиторов были учтены, законодательно предусмотрены две процедуры, предшествующие списанию обязательств:

  • Реструктуризация долга
  • Реализация имущества

После запуска процесса банкротства финансовый управляющий публикует в соответствующем реестре и газете “Коммерсант” сообщение об этом и уведомляет всех кредиторов. На основании изученных данных о доходах, обязательных платежах, наличии иждивенцев управляющий готовит план реструктуризации и представляет его на рассмотрение заинтересованных лиц.

После согласования всех споров план должен быть утвержден арбитражным судом и принят к исполнению, но в том случае, если он экономически реализуем, то есть требования кредиторов соответствуют возможностям заемщика. При этом должник должен отвечать следующим критериям:

  • Есть постоянный источник дохода.
  • Нет действующей судимости за экономические преступления.
  • Гражданин не получал статус банкрота на протяжении последних 5 лет.
  • В течение 8 предшествующих лет не было других утвержденных планов по реструктуризации.
Читайте также  Образец иска о банкротстве физического лица

С момента принятия заявления о банкротстве все финансовые операции на суммы свыше 50 000 рублей гражданин может осуществлять только под контролем финансового управляющего.

Реструктуризация весьма некомфортный и длительный процесс – но можно сохранить недвижимость и другие ценности, а также не подвергать оспариванию сделки, заключенные в течение трех лет до начала банкротства.

Если, исходя из доходов гражданина, невозможно составить график, предусматривающий погашение долга за три года, финуправляющий приступает к реализации имущества должника.

Сперва сверяется опись имущества, при необходимости производится его оценка (недвижимости, транспортных средств, драгоценностей, предметов искусства). Затем объявляются торги, а вырученные средства идут в счет погашения задолженности. 2% от выручки выплачиваются финансовому управляющему, который осуществляет продажу. При аннулировании сделок за последние три года, возвращенное в собственность гражданина имущество распродается.

Если должник владеет только долей, например, в квартире, такая недвижимость тоже подлежит реализации. Другим собственникам выплачивается сумма от сделки, соответствующая их долям. Залоговое имущество при любых обстоятельствах реализуется в пользу залогодержателей.

Законом установлены ограничения по взысканию. Не подлежит распродаже в целях исполнения обязательств по долгам:

  • Единственное жилье вне зависимости от его стоимости и площади (при условии, что оно не в залоге)
  • Земельный участок, на котором возведено единственное жилье
  • Животные
  • Предметы быта
  • Бытовая и профессиональная техника стоимостью ниже 10 000 рублей
  • Предметы, необходимые для обеспечения нормальной жизни должника-инвалида.
  • Призы и награды

На реализацию имущества отводится 6 месяцев, но возможно принятие ходатайства о продлении срока.

Решение о банкротстве

После максимально возможного удовлетворения требований кредиторов суд выносит решение о признании физического лица банкротом. С этого момента все оставшиеся долги считаются прощенными. В результате долгого и затратного процесса гражданин получает:

  • Прекращение накапливания долгов за счет процентов, штрафов и пеней с момента принятия заявления.
  • Решение проблем с коллекторами, любые претензии по списанным долгам не законны.
  • Освобождение родственников от риска платить его долги.
  • Полное отсутствие долговых обязательств по окончанию процедуры банкротства.

Ценой этому может являются потеря имущества, трехлетнее ограничение в управленческой деятельности и участии в числе учредителей организаций. Гражданин лишается права на повторное банкротство на протяжении 5 лет. Всех будущих кредиторов он обязан предупреждать о факте получения статуса банкрота.

Банкротство физических лиц – еще недостаточно отработанная в России схема. Для лиц, действительно не имеющих средств к существованию из-за наличия долгов, процедура слишком дорогая. При наличии имущества, возможно целесообразнее собственными силами продать его часть и закрыть кредиты, чем платить за эту услугу управляющему, который в ходе банкротства будет вправе распоряжаться всеми счетами должника.

В любом случае банкротство – это не подарок в виде безвозмездного списания задолженности, а законный способ облегчения трудного финансового положения, который подходит далеко не всем.

Источник: https://law247.ru/civil/procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica/

Банкротство физических лиц: порядок действия, процедура, признание, последствия

Закон о банкротстве до осени 2015 года действовал исключительно для юридических лиц, сейчас получить статус банкрота имеет право обычный гражданин. Инициировать процесс может любой человек, у которого имеется документально подтверждённая задолженность перед официальными кредитными организациями.

Но всё ли так просто? На деле процедура банкротства физического лица сложная, продолжительная, дорогостоящая и выгодна далеко не для каждого. Так ли нужно это гражданам, которые оказались в долговой яме? Давайте разберёмся в порядке, обстоятельствах и действиях.

Что такое банкротство физического лица

Банкротством гражданина принято считать его неспособность, признанную законодательством, в полном объёме выполнить условия кредитных организаций по финансовым обязательствам или осуществлять оплату обязательных платежей.

Все что нужно знать в законе о банкротстве физических лиц, рассказывается в этом видео:

Требования для получения статуса банкрота

Для признания должника неплатёжеспособным необходимо соблюсти следующие моменты:

  • Долговое обязательство сверх 500 тысяч рублей;
  • Не оплата счетов, установленных договором более 3-х месяцев подряд;
  • Прекращение расчётов с кредитными организациями, несмотря на то, что срок выплаты уже наступил;
  • Неисполнение свыше 10% финансовых обязательств сроком больше 1 месяца;
  • Сумма долга выше общей стоимости собственности должника;
  • Вынесено решение судебных приставов о невозможности взыскать с гражданина долг по причине отсутствия имущества.

Перечень документов для передачи в суд

  • Заполненный бланк заявления;
  • Документы, подтверждающие существование долга (кредитное соглашение, расписка);
  • Документ о доходах физического лица или выписка с лицевого счёта;
  • Основание происхождения задолженности (требование кредитной организации);
  • Справка из ЕГРИП, подтверждающая отсутствие у него статуса индивидуального предпринимателя (действительна 5 дней);
  • Список финансовых организаций – кредиторов (с описанием названий, юридических адресов, суммами долга);
  • Опись собственности должника, включая то, что находится под залогом (например, ипотечная недвижимость);
  • Ксерокопии свидетельств о владении собственностью;
  • Ксерокопии документов о совершённых за предшествующие 3 года сделках выше 300 000 рублей (операции с недвижимостью, частями в уставном капитале, ценными бумагами, со средствами передвижения и прочее);
  • В случае, когда неплательщик значится акционером или участником юридического лица, потребуется список остальных совладельцев;
  • Налоговые данные и информация о финансовых поступлениях за 3 года;
  • Сведения из банковских учреждений, где имеются счета, вложения и прочее;
  • Ксерокопия пенсионного свидетельства, а также данные о статусе индивидуального лицевого счёта;
  • Справка с работы или службы занятости населения (для не трудоустроенных);
  • Ксерокопия ИНН;
  • Ксерокопия брачного свидетельства;
  • Ксерокопии документов о разводе;
  • Брачное соглашение и ксерокопия;
  • При разделе состояния необходимо предъявить ксерокопию соглашения или заключение судебного заседания;
  • Ксерокопия свидетельств о рождении детей, опекунстве;
  • Прочие документальные доказательства, подтверждающие обстоятельства, на базе которых формируется заявление.

Пакет документов подаётся в Арбитражный суд по району проживания неплательщика. Сделать это может сам гражданин, кредитная или налоговая организация.Законодательством РФ определено несколько вариантов передачи документации для начала процесса банкротства:

  • Непосредственно в Арбитражный суд;
  • Онлайн через официальный сайт;
  • По почте.

Пошаговое руководство процедуры банкротства

Как уже говорилось ранее приобрести статус банкрота быстро не удастся. От передачи заявления в судебный орган до вынесения определения проходит от 2-х недель до 3-х месяцев. Процедура реструктуризации растягивается примерно на 4 месяца. На продажу собственности уйдёт полгода.

  1. Сбор документов и справок для подачи в Арбитражный суд;
  2. Составление заявления на банкротство;
  3. Оплата государственной пошлины;
  4. Выбор финансового управляющего;
  5. Передача пакета документов в судебную инстанцию;
  6. Ожидание результатов;
  7. Принятие судом решения.
  8. Дело о банкротстве прекращается.

Схема процедуры банкротства.

Материальная составляющая процедуры банкротства

Не маловажным вопросом в процессе банкротства является его материальная составляющая. Сам процесс предполагает значительное количество финансовых вложений. За что нужно будет заплатить?

  • Расходы на оценку имущества (тариф устанавливается базовой стоимостью плюс 1% от общей стоимости оценённого состояния);
  • Засвидетельствование копий документов нотариусом (они потребуются как для предоставления в суд, так и для рассылки кредитным организациям);
  • Оплата государственной пошлины — 6 тысяч рублей;
  • Вознаграждение за услуги финансового управляющего (10 тысяч рублей плюс 2% от средств, вырученных при продаже имущества);
  • Услуги профессионального юрисконсульта (составление искового заявления, представление интересов должника на судебном заседании);
  • Другие почтовые и транспортные затраты.

Последствия статуса «банкрот»

По завершению процесса реализация состояния либо вынесению заключения о закрытии дела о банкротстве, должнику следует понимать, что будут следующие последствия:

  • При оформлении кредитного/займового соглашения информировать финансовую организацию о присвоенном ему статуса банкрота на протяжении 5-ти лет;
  • Не подавать очередного заявления на банкротство в течение 5-ти летнего срока;
  • Следующие 3 года гражданин не имеет право занимать управляющие должности, создавать или управлять юридическим лицом.

Результаты судебного процесса по признанию гражданина банкротом

Слушание дела о банкротстве будет иметь дин из следующих итогов:

  • Реструктуризация долга;
  • Конфискация собственности;
  • Мировое соглашение.

Порядок реструктуризация задолженности

При процессе реструктуризации происходит изменение периода и условий выплаты долгов. Если кредитная организация готова пойти на такой шаг, то составляется новый план погашения задолженности, к примеру, с уменьшенной суммой ежемесячных платежей, но время выплаты увеличивается.

Если гражданин и на подобных условиях не может погасить долг, то всё его состояние выставляется на аукцион. Но даже получив от суда разрешение на проведение реструктуризации долга должнику придётся очень несладко. При процедуре реструктуризации будут наложены некоторые запреты, а именно:

  • Проведение безвозмездных операций;
  • Приобретение акций;
  • Внесение доли в уставной капитал;
  • Приобретение/продажа ценных бумаг;
  • Передача собственности в залог;
  • Оформление кредитов и займовых договоров;
  • Сделки свыше 50 тысяч рублей.

Все перечисленные выше действия невозможны без разрешения финансового управляющего, оформленного в письменном виде.

Последствия признания физ лица банкротом.

Конфискация имущества

Если кредитные организации не готовы пойти на внесение изменений в платежный план или у неплательщика нет средств для выплаты задолженности даже меньшими частями, суд присваивает ему статус банкрота и выставляет на продажу его состояние.

Помимо этого, операции, произведённые до назначения судом управляющего, могут быть также признаны ничтожными. То есть машина, недавно переписанная на ближайших родных может быть реализована управляющим для выплаты задолженности. Согласно правилам, оценкой состояния также занимается финансовый управляющий, но при желании может быть приглашён независимый специалист.

При вынесении статуса банкрота, задолженность погасить возможно за счёт украшений из драгоценных металлов, предметов роскоши, недвижимости, а также средств передвижения, которые могут быть реализованы на открытых аукционах. Но существует перечень исключений того, чего нельзя изъять:

  • Единственное жилое помещение;
  • Бытовую технику и предметы дома;
  • Личные вещи;
  • Продовольственные продукты;
  • Финансовые средства в размере минимального прожиточного минимума для гражданина и лиц, пребывающих на его содержании;
  • Горючее для прогрева помещения и для приготовления пищи;
  • Домашние и прочие животные;
  • Уличные сооружения, применяемые для содержания животных;
  • Кубки, выигрыши, правительственные награды, почётные знаки, принадлежащие гражданину.
Читайте также  Понятие виды и причины банкротства

Мировое соглашение

При проведении процессов банкротства юридических лиц, к мировому соглашению приходят большинство. Касательно физ лиц на практике такое встречается крайне редко и неясно, что сможет убедить банковские учреждения или кредитные организации пойти на такой шаг.

Что будет если у должника нет имущества

Как инициировать процесс банкротства, когда у неплательщика нет собственности? Также требуется обратиться с заявлением в Арбитражный суд. Гражданину нужно будет привести доказательства, что он не является владельцем имущества.

Все о последствиях признания гражданина банкротом смотрите в этом видео:

После проверки всей документации судом будет принято решение о списании долговой суммы с несостоятельного гражданина. Все сделки, которые были проведены за предшествующие 3 года будут проверены на юридическую чистоту и законность.

Предусмотреть все тонкости банкротства нельзя без юридических знаний и соответственного опыта, поэтому наилучшим решением будет обратиться к юристу за консультацией.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/bankrotstvo/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa.html

Порядок процедуры банкротства физлиц, правовые последствия при отсутствии имущества

В соответствии с законодательством Российской Федерации с 15 октября 2015 года физическое лицо, не имеющие возможности осуществлять свои долговые обязательства, вправе объявить себя банкротом.

В законе описаны требования к неплатежеспособному должнику и правила признания банкротства.

Даже при отсутствии личного имущества, принимая решение добровольно заявить о своем статусе, прежде, чем начать процесс банкротства, необходимо разобраться с тем, в каком порядке проходит процедура банкротства физического лица, и какие будут последствия.

В каком случае можно объявить о банкротстве

Воспользоваться правом банкротства возможно, если соблюдены определенные условия:

Решите Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 доб. 882.

Консультация бесплатна!

  • Заявитель является гражданином РФ.
  • Общий долг составляет сумму более 500 000 рублей.
  • Сумма долга выше стоимости имущества гражданина.
  • В течение срока не менее 90 дней отсутствуют выплаты кредиторам.
  • Существует какое-то объективное объяснение причин неплатежеспособности (потеря работы, проблемы со здоровьем, невыплата заработной платы). И есть документальное подтверждение этого факта.
  • Было письменное обращение к кредиторам с целью решить вопрос в досудебном порядке (просьба об отсрочке платежей или изменении условий кредита).
  • Должник трудоустроен или находится в поиске работы через службу занятости. Требуется подтверждение попыток получать доход, необходимый для погашения долга.

Статус банкрота освобождает от выплаты кредитов, но суд должен быть уверен, что заявитель действительно в такой ситуации, из которой другого выхода нет.

Сбор документов

Решение о признании банкротства принимает арбитражный суд. Для того, чтобы подать соответствующий иск, необходимо подготовить документы, содержащие информацию о личных данных должника, действующих кредитах и материальных возможностях.

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей.
  • Документы, подтверждающие право собственности.
  • Справки о доходах за последние три года (продажа недвижимости тоже является источником дохода, информацию о котором нельзя скрывать).
  • Документы, свидетельствующие наступление сложной ситуации (больничный лист, приказ о сокращении и т.д.).
  • Выписки из банков с указанием непогашенной суммы и графики платежей.
  • Квитанция об оплате госпошлины (6 000 рублей).
  • Квитанция об оплате деятельности назначенного управляющего, контролирующего процедуру банкротства (25 000 рублей).
  • Само исковое заявление, в котором должно быть прописано обоснование объявления банкротом.

Суд может запросить дополнительные документы, если возникнут сомнения в целесообразности присвоения статуса.

О порядке банкротства индивидуального предпринимателя читайте здесь.

Рассмотрение заявления в суде

Если на основании предоставленной информации суд признает неплатежеспособность должника, все долговые обязательства приостанавливаются до принятия окончательного решения. С этого момента должнику нельзя вносить любые обязательные платежи, а кредитором начислять штрафы. Для решения финансовых вопросов суд назначает управляющего для физического лица. Теперь только с его разрешения допускаются какие-либо финансовые операции.

В решении вопроса с просроченными платежами заинтересован не только заемщик, но и кредитор. Поэтому то, что суд принял к сведению отсутствие средств у заемщика, необходимых для исполнения кредитных обязательств, еще не означает признание его банкротом. Сначала рассматривается возможность найти решение, выгодное и для кредитора, и для должника, – реструктуризация долга. Для этого должен быть составлен новый график платежей (максимальный срок равен трем годам), учитывающий финансовое положение заемщика.

Если должнику не хватает его дохода для погашения долга по установленному графику, суд может обязать к продаже имущества. Оценкой и реализацией в таком случае занимается финансовый управляющий, а не сам гражданин. Вырученные средства идут в счет погашения долга.

Если личного имущества нет, или, если судом не был назначен график погашения долга, физическое лицо объявляется банкротом.

Какое имущество должника освобождается от реализации

Как только суд принимает заявление и начинает процедуру банкротства, на имущество должника налагается арест. Управляющий производит инвентаризацию и оценку, затем распродает с помощью аукциона.

Но не все имущество подлежит обременению:

  • Единственное жилье, если оно не в залоге у кредитора
  • Земельный участок, на котором расположено единственное жильё
  • Все виды наград
  • Домашние животные
  • Бытовые приборы, стоимость которых менее 30 000 рублей

Если сумма дохода должника меньше прожиточного минимума (в расчет берутся и иждивенцы), эти денежные средства заемщик не обязан перечислять в счет погашения долга.

Гражданин, желающий объявить себя банкротом, не имеющий стабильный доход, во время первого судебного заседания может просить суд пропустить этап реструктуризации долга и сразу начать реализацию имущества. В случае отсутствия имущества такое действие может упростить процедуру и приблизить заявителя к желаемому статусу банкрота.

Действия кредиторов в отношении лиц без имущества

Прощение всех долгов в результате признания физического лица банкротом при полном отсутствии у него имущества, годного для реализации, невыгодно для кредиторов. Поэтому они будут прилагать максимум усилий, чтобы доказать возможность заявителя расплачиваться с долгами:

  • Устанавливается, действительно ли должник не имеет заработка. Доказанный факт получения вознаграждения со стороны неофициального работодателя дает основания требовать ежемесячные платежи в счет погашения долга.
  • Подвергаются анализу все сделки с движимым и недвижимым имуществом физического лица. В случае обнаружения передачи прав собственности третьим лицам с целью избежать законную процедуру реализации имущества в пользу кредиторов, сделки считаются недействительными.
  • Проверяется наличие имущества у супругов. Так недвижимость, транспортные средства, приобретенные после регистрации брака, являются общей собственностью, и могут быть задействованы в уплате долгов одного из супругов.

Если в итоге выявляются факты, свидетельствующие о намеренном укрывательстве доходов и собственности должником, кредиторы вынуждают заключить мировое соглашение, и долги придется платить. В худшем случае предоставление суду недостоверной информации о несостоятельности грозит физическому лицу штрафом или уголовным наказанием (лишением свободы на срок до 6 лет).

Последствия банкротства физического лица

После полного рассмотрения дела, оплаты части долга благодаря реализации имущества или подтверждения отсутствия собственности, суд выносит решение о признании гражданина банкротом. С этого момента все кредиты считаются погашенными, и кредиторы не вправе иметь какие-либо претензии к заемщику.

Но, даже если на момент подачи заявления у физического лица не было имущества, и ничего продавать не требовалось, некоторые неприятные последствия банкротства будут:

  • В течение трех лет гражданин не может быть в руководящей должности, в том числе в занимаемой им до процедуры банкротства.
  • Три года у физического лица, признанного банкротом, нет права быть учредителем организации, входить в состав директоров, иметь долю в бизнесе, заниматься любой предпринимательской деятельностью.
  • На протяжении 5 лет невозможно еще одно обращение в суд с целью объявления банкротства.
  • 5 последующих лет гражданин обязан сообщать потенциальным кредиторам о признании банкротом. На практике, в целом получить кредит после такой процедуры становится почти невозможно. Исключением могут стать варианты кредитования под залог имущества.

Если процедура банкротства не касается имущества (ввиду его изначального отсутствия), освобождение от долговых обязательств является более существенным последствием, чем дальнейшие ограничения в деятельности физического лица.

“За” и “против” объявления банкротом

Не стоит рассматривать возможность объявить себя банкротом, как способ заработать на кредитах. Такая мера оправдана, только если действительно нет средств погашать долги. В таком случае гражданин получает ряд преимуществ:

  • С момента принятия искового заявления, прекращается начисление штрафов и пеней со стороны кредиторов.
  • Взаимодействие с кредиторами происходит только через суд, значит ликвидируются проблемы с настойчивыми коллекторами.
  • В ходе дела о банкротстве в счет погашения долга рассматривается собственность самого заемщика, а на родственников долговые обязательства не распространяются (но совместно нажитое имущество может быть учтено).
  • После объявления банкротом прощаются все долги.

Но попытки представить себя несостоятельным для погашения долгов, путем обмана и укрывательства истинных доходов и возможностей уплаты задолженностей, могут привести к печальному исходу: потере имущества, утрате доверия кредитных организаций, запрету на предпринимательскую деятельность, лишним затратам на процедуру банкротства и вероятной уголовной ответственности.

Принимая решение о том, подавать ли заявление на банкротство физического лица, нужно взвесить все преимущества и последствия данного статуса. Важно понимать, насколько соответствует реальное положение дел требованиям признания банкрота. Недостаточный анализ всех факторов и неполноценная подготовка документов к судебному процессу могут привести к большим трудностям, чем в период исполнения долговых обязательств.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 доб. 882.

Консультация бесплатна!

Источник: http://www.Law-Education.ru/civil-law/bankrotstvo-fiz-lic-procedura-i-posledstviya/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий