Банкротство физических лиц что дает

Содержание

Зачем нужно банкротство физических лиц: плюсы, минусы и последствия для гражданина

Банкротство физических лиц что дает

Невыносимо тяжело признать себя банкротом, не с точки зрения решения юридических формальностей или выгоды, а из-за моральных метаний. Нелегко смириться, что жизнь, в которую были вложены столько сил и средств, потерпела финансовый крах. Но иногда поднять своего рода белый флаг является единственным спасением.

В этой статье мы расскажем, выгодно ли банкротство и для чего нужна процедура его оформления.

Что нужно знать о банкротстве: разбираемся в понятиях

Статус банкрота означает несостоятельность лица выполнить долговые обязательства, подтвержденная государственной инстанцией. Если человек согласен пройти эту процедуру, его долги аннулируются.

Не стоит надеяться, что по завершении судебного процесса все долги автоматически исчезнут, предоставив должнику возможность наслаждаться воздухом свободы и предвкушением новых кредитов.

Правда о банкротстве физических лиц в том, что свобода относительна и  за нее придется заплатить значительную сумму. Погашение кредита реализуется через открытую распродажу имущества.

Альтернативы финансовой несостоятельности для граждан

Признание граждан и фирм не способными погасить их квитанции не единственный вариант решения проблем должников. Вопрос зависит от положения должника, кредиторов и перспектив разрешения проблем в досудебном порядке. Можно попробовать договориться, найти способы погашения с помощью:

  • Реструктуризация долга, иными словами должник в ходе переговоров с банковскими работниками смягчает условия кредитного договора. При этом либо снижается сумма ежемесячных платежей, либо увеличиваются сроки.
  • Мировое соглашение. Обе стороны приходят консенсусу, каким-либо образом трансформируя обязательства друг друга.
  • Другим методом погасить кредит, не прибегая к оформлению банкротства, является конфискация имущества. Это распространенная мера в случае, когда заявление в суд подала организация, предоставившая займ.

Не право, а обязанность: для чего на самом деле нужно банкротство

Если все возможные пути уже пройдены и ни один из них не привел к желаемой цели, обращение в суд будет единственной возможностью сохранить за собой часть имущества (ряд объектов не входит в конкурсную массу по закону), а также надежду на исправление ситуации в будущем.

Объявление финансовой несостоятельности при наличии соответствующих признаков, является обязанностью гражданина. Если заявление вовремя не было подано, это сделают кредиторы, а за уклонение следует штраф.

Статус финансовой несостоятельности необходим, если нет имущества, способного покрыть всю сумму долга.Благодаря данной операции должник сможет вздохнуть спокойно и начать новую финансовую историю. Это важный фактор, объясняющий, зачем нужно банкротство.

Что дает Закон о банкротстве обычным людям

С 1 октября 2015 года банкротство доступно не только фирмам и крупным компаниям, но и частникам, а также простым гражданам, которые попали в долговую яму.

Если с бизнесом понятно, то для чего нужно банкротство физических лиц, стоит выяснить.

Сохранение проблемы в рамках правового поля защитит человека от незаконных преследований и поможет избавиться от долгового бремени. Закон предусматривает наличие определенного количества свободных средств, необходимых для реализации процедуры и существенно ограничивает права самого гражданина.

Поговорим подробнее о том, кто может рассчитывать на списание долгов и какие последствия его ожидают в соответствии с правками, внесенными в профильный закон в 2015 году.

Условия для получения нового статуса

Последняя редакция федерального закона «О несостоятельности» выдвигает следующие требования для желающих получить желанных статус финнсовой несостоятельности:

  • Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
  • Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
  • Обоснование неспособности удовлетворить претензии кредиторов надо доказать в суде.

Что заберут, а что оставят

Для ликвидации долгов на аукцион выставляют:

  • драгоценные украшения;
  • предметы роскоши;
  • недвижимость (квартира, гараж, иные постройки);
  • автомобили.

Часть имущества остается должнику. К нему относится:

  • единственное жилье, в случае отсутствия залоговых обременений;
  • предметы быта, личные вещи (одежда, обувь);
  • продукты питания;
  • часть от дохода не менее прожиточного минимума гражданина;
  • ордена, медали, правительственные награды, призы и выигрыши.

Кому выгодно банкротство: взвешиваем за и против

Когда на кону стоит собственная безопасность и безопасность близких, пятилетние санкции могут оказаться не таким страшным приговором. Поэтому многие соглашаются на начало процесса. Начинается он не всегда добровольно – подать в суд на должника и запустить обанкрочивание могут и кредиторы.

Плюсы банкротства физических лиц и выгода для гражданина

  • реальный способ избавиться от долгов, снять с себя бремя финансовой ответственности;
  • статус защищает вас от нападок коллекторов в рамках правового поля;
  • ваш долг больше не растет, не начисляются пени (в рамках плана реструктуризации, выработанного арбитражным судом);
  • Если для погашения обязательств в полном объеме будет недостаточно суммы, полученной в ходе реализации имущества, долг считается погашенным.

Минусы банкротства физических лиц

  • общая сумма расходов превысит возможности многих должников;
  • длительность процедуры около 10 месяцев, сложность разбирательства в Арбитражном суде – много стадий, вопросов, необходимо потратить существенное количество времени;
  • правовые последствия – ограничение ряда прав, в том числе отсутствие возможности взять кредит в течение всего срока действия статуса;
  • проблемы морального характера – отсутствие четкого понимания правового статуса в обществе, связанное с этим негативное восприятие, чувство отторжения.

Какие проблемы могут возникнуть в ходе процедуры

Процесс требует правильного оформления документов, соблюдения сроков, понимания хода процесса. Пройти через этапы рассмотрения дела в Арбитражном суде самостоятельно достаточно сложно. Суд рассматривает иск и решает дело, как правило, в пользу инициатора.

Но в случае, когда банк или иная организация, давшая вам деньги под процент, обратились в органы раньше, то назначается подотчетный им финансовый управляющий. Это значит, что деньги вернуть придется, продав оставшееся имущество.

Кроме того, такое заявление сопряжено с началом судебной проверки.

Приставы знакомятся со всей документацией компании, чтобы убедиться в том, что банкротство не липовое и не подстроено бизнесменом, чтобы уклонится от выплаты по квитанциям.

Обратите внимание:

Для того, чтобы пройти через все стадии, сопутствующие признанию несостоятельности, необходимо проконсультироваться с юристом. Он поможет правильно организовать процесс и не допустить критических ошибок.

Если юрист не был найден или он не справился со своей работой, должника ждут следующие проблемные последствия процедуры банкротства физического лица:

  • Неправильно поданное заявление в суд грозит «торможением» дела. Помимо этого, список документов может оказаться неполным. Без списка кредиторов, документов, подтверждающих обоснованность заявления суд не будет рассматривать дело.
  • Неоплаченная госпошлина (оплачена не в полном размере). Вам могут быть предоставлены неправильные сведения или произойдет другая ошибка, о которой вы не будете уведомлены надлежащим образом
  • Другие проблемы, причиной которых может быть незнание норм законодательства, сроков, а также непрозрачные действия со стороны арбитражного управляющего, кредиторов.

Последствия банкротства для гражданина

Рассмотрим, что ждет человека после судебного процесса и связанных с ним процедур несколько подробнее, каковы последствия банкротства для гражданина и чем ему придется пожертвовать.

Финансовые трудности

  1. Расходы на юридическую консультацию и помощь (не обязательны, но настоятельно рекомендуются ввиду отсутствия у большинства граждан знаний и опыта для грамотного ведения дела), пересылку документов, оплату деятельности финансового управляющего могут выйти за рамки и без того ограниченного бюджета должника. В зависимости от суммы долга, стоимости приглашенного юриста и других факторов потратить придется чуть менее или более 100 тыс. рубл.
  2. необходимость во всех финансовых учреждениях сообщать о своем статусе. Фактически это означает невозможность взять кредит в ближайшие после признания банкротом пять лет – едва ли кредиторы захотят подвергать себя опасности, связываясь с ненадежным плательщиком.
  3. Обязательство указывать о своем статусе при каждой заявке на кредит. Перестать это делать возможно только через пять лет.

Потеря контроля над имуществом

  1. Вся выявленная собственность человека, включая его финансовые активы, формирует конкурсную базу и поступает под контроль арбитражного управляющего.
  2. Регистрация правоотношений, связанных с имущественными правами, возможна исключительно на основе заявления управляющего.
  3. В рамках погашения задолженностей перед кредиторами, собственность неплательщика выставляется на торги. Закон предусматривает ограничения – так, изъятию не подлежит единственная квартира, земля, на которой располагается такое жилье, предметы личного обихода и ряд других исключений, подробно прописанных в профильном законе.

Ограничения в перемещениях. Пока дело о банкротстве не закрыто, вы не можете пересекать границу.

Отказ в повторном признании несостоятельности. Если вы стали должником повторно, банкротом вы сможете объявить себя только через пять лет.

Недоступность управления компаниями. В течении последующих трех лет после объявления себя банкротом вам будет запрещено становится директором или занимать иные руководящие должности.

Ответственность за мошенничество

  1. Судебные инстанции при подаче заявления проверят все декларации и сделки. Кредитор по закону вправе их аннулировать, то есть переписать имущество на друзей, дабы его не конфисковали вовсе, не получится. Даже передача собственного автомобиля близкому родственнику может оказаться причиной возбуждения против вас дела об административном правонарушении (при активных действиях со стороны кредиторов).
  2. Если у должника нет реальных обоснований заявления и это вскрылось на уже после проведения процедуры, статус будет признан фиктивным. За это грозит административная ответственность.
  3. За поддельное банкротство недобросовестный бизнесмен может попасть за решетку на срок от шести лет в зависимости от наличия отягощающих обстоятельств.
  4. Если незаконные действия должника привели к ущербу, превысившему полтора миллиона рублей, деяние уголовно-наказуемо.
Читайте также  Банкротство ТСЖ с долгами

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших испытание долгами

Игорь из Томска

“У меня ситуация была, как у многих. Я потерял работу и не смог платить банкам. Задумался о банкротстве, ведь денег осталось совсем немного. Начал искать специалистов. Стал подбирать управляющего для ведения дела о банкротстве.

Так не хотелось пустых обещаний мошенников, у меня их в городе полно. К счастью, я нашел хорошую фирму. Сама процедура заняла чуть больше 10и месяцев.Теперь никому ничего не должен, и это по решению суда”.

Ольга из Самары

“Расскажу, как дело было у меня. Захотела я автомобиль и связалась с кредитами. Работа, благо, позволяла на тот момент. Но это было до поры до времени. Позже компания объявила ликвидацию, а нас всех попросили на выход по собственному. Это было как гром среди ясного неба. Не было у меня накоплений, поэтому платить кредит как раньше, уже не могла. Банк отдал мой долг вышибалам-коллекторам,  и все стало еще хуже.

Нервы мне потрепали знатно, звонили круглосуточно, вздохнуть не давали. Поняла, что для спасения себя надо выбираться из этого ада. Мечтала о списании всех долгов, поэтому и пришла к мысли о банкротстве.

Для этого дела нужен управляющий, за которым нужен пристальный досмотр. По ходу разбирательств мне в суде его поменяли, и теперь процедура погашения долгов идет на условиях банка, за мой счет. Долги не списывают, пока есть, что продать на торгах”.

Мария, Иркутск

“ Удовольствие быть банкротом — не из дешевых. Но у меня долгов много навалилось, почти 800 тысяч. Потратила я на процедуру около 140 тысяч за 9 месяцев. Теперь никому ничего не должна, слава Богу. Правда, были сложности в использовании карт сбера. Они так и не удосужились снять с меня статус должника и все пытались списывать деньги в счет погашения. Писала претензии, деньги возвращали. Но банк я поменяла.”

Подытожим: выгодно ли осуществлять процедуру банкротства физ лиц

Банкротство физических лиц и его последствия для человека – части одного важного важного экономического регулятора. Невозможно получить выгоду, не заплатив за нее ничего. Однако в большинстве ситуаций только эта процедура способна обеспечить защиту человека как с точки зрения экономики, так и моральной составляющей. Ведь его больше не будут преследовать и подвергать унизительным формам воздействия.

Плюсы для граждан в банкротстве есть в случаях:

  • тяжелого раздела имущества при расторжении брака;
  • при получении инвалидности и соответственно при невозможности продолжать дальше трудовую деятельность;
  • при роковом стечении обстоятельств, в ходе которого значительным образом пострадало жилище, а страховки не было.

Будьте готовы с временным ограничением своих возможностей: Нельзя управлять организацией и необходимо информировать о статусе в кредитных организациях. Но зато, если все было сделано в соответствии с законом, долги списаны.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/dlya-chego-nuzhno-bankrotstvo.html

Банкротство ФЛ — что это дает

Ответственное решение — банкротство физических лиц. Что дает оно гражданину? Как скажется на дальнейшей жизни? Задумываться над этими вопросами начинают, попав в сложную финансовую ситуацию, изменить которую собственными силами нет возможности. Но решиться на такой шаг трудно, не обладая полной информацией об этой процедуре и ее правовых последствиях. Рассмотрим в подробностях перспективу стать банкротом.

Что дает физическим лицам банкротство

К институту банкротства после того, как оно стало доступно физическим лицам, значительно возрос интерес граждан, оказавшихся в затруднительном финансовом положении. Многие увидели для себя возможность законно избавиться от долгов: ведь, когда завершится дело о банкротстве, гражданин будет освобождён от необходимости выполнять требования кредиторов.

Эта процедура четко регламентирована законодательством и имеет свои положительные и отрицательные последствия. Прежде чем принимать решение о ее начале, необходимо оценить все «за» и «против».

Положительные стороны

Главный плюс этой процедуры — возможность выбраться из долговой ямы законным способом. Арбитражный суд официально признает положение несостоятельности гражданина, подтверждая его неспособность погасить взятые на себя долговые обязательства. Существуют и другие плюсы банкротства.

1. Долги перестанут существовать.

Если должник докажет суду свою неплатежеспособность и объяснит причины ее возникновения, суд признает его банкротом и назначит процедуру реализации имущества, за счет вырученных от реализации средств будут удовлетворены требования кредиторов в порядке очередности. Если имущества не хватит на погашение всех долгов, остаток задолженности будет списан. Если стоимость имущества должника существенно ниже суммы долга, банкротство — это законный способ избавиться от оставшегося долга.

2. Кредиторы прекратят претензии. С момента начала процедуры все претензии кредиторов рассматривает только суд, а, следовательно, коллекторы и кредиторы вас больше не побеспокоят.

3. Штрафы и пени остановятся. В случае просрочки долга штрафные санкции увеличиваются очень быстро, еще больше усугубляя положение должника. С начала открытия процедуры банкротства все подобные начисления останавливаются. При этом не имеет значения длительность рассмотрения дела в суде.

4. Возможность получить рассрочку на лояльных условиях. Еще одной процедурой банкротства, помимо реализации имущества, является реструктуризация долга. Если должник имеет источники доходов и суд сочтет их достаточными чтобы погашать долги, будет составлен график их погашения сроком на три года. Сверх установленных графиком сумм выплаты запрещены.

5. На родственниках процедура банкротства не отразится. На них не могут быть переложены долги. Можно обратить взыскание только на долю должника в совместном имуществе.

Обратите внимание! Банкротство — не панацея от всех долговых обязательств для гражданина.

Сохранят свою силу, даже после того, как имущество банкрота будет реализовано, следующие обязательства:

  • Текущие требования кредиторов.
  • Компенсация вреда, который нанесен жизни или здоровью.
  • Алиментные платежи.
  • Платежи по зарплате и выходным пособиям.
  • Возмещение морального, а также имущественного вреда, причинённого гражданином с умыслом или по неосторожности.

А также другие обязательства, которые связаны с личностью должника, даже в случае если они не были заявлены в период реструктуризации долгов и продажи имущества.

Негативные последствия

Все минусы процедуры и ее последствия подробно описывает ст. 213.30 закона о банкротстве. Вот последствия, которые могут ожидать граждан, признанных Арбитражным судом банкротами:

  • Будет применена процедура реализации имущества, вошедшего в конкурсную массу, собственником которого является должник.
  • На период, в течение которого проводится процедура банкротства, может быть ограничен выезд за рубеж. Такой запрет является временным и будет снят после того, как процедура завершится или будет утверждено мировое соглашение.

Возможность отменить временное ограничение покинуть страну досрочно есть. Принять такое решение может суд по ходатайству гражданина, если причины выезда существенны и обоснованы. При этом суд должен учесть мнение кредиторов и финансового управляющего.

  • Распоряжаться имуществом и принимать финансовые решения за должника будет финансовый управляющий. Гражданин лично не сможет принимать решения относительно распоряжения своим имуществом.
  • Любые сделки, совершенные с имуществом, формирующим конкурсную массу, которые гражданин совершил лично, не поставив в известность финансового управляющего, ничтожны (то есть не имеют юридических последствий).
  • Все банковские карты, которыми владеет должник, в течение 1 дня после решения суда признать его банкротом, он должен передать финансовому управляющему.
  • Сведения о том, что гражданин признан банкротом, являются публичными и будут внесены в Единый федеральный реестр, а также отразятся в его кредитной истории.
  • Повторно стать банкротом, самостоятельно инициировав эту процедуру, гражданин не сможет в течение 5 лет после того, как процедура банкротства в отношении него прекратится. Если инициатором возбуждения дела о банкротстве на протяжении этого периода станут кредиторы и имущества гражданина не будет хватать, чтобы покрыть его долги, правило об освобождении от долгов повторно применяться не будет. На остаток долга суд выдаст исполнительные листы и право требования у кредиторов сохранится.
  • На факт своего банкротства гражданин должен будет указывать, оформляя заем или кредит на протяжении 5 лет после прекращения процедуры. При этом банк самостоятельно решает, выдавать ли кредит, основываясь на этом факте.
  • Управлять юрлицом или занимать должность руководителя банкрот не сможет на протяжении 3 лет после того, как производство по делу о банкротстве прекратится.

Процедура не бесплатна. В ее стоимость входит оплата работы финансового управляющего, публикаций в СМИ и рассылки почтовых уведомлений, госпошлина и независимая оценка.

С момента объявления банкротом гражданин становится финансово беспомощным. Получать деньги и принимать финансовые решения он может только через своего финансового управляющего. Последствия банкротства ощущаются еще некоторое время после окончания процедуры, но по истечении 5 лет гражданин может полностью забыть о них.

Как начать процедуру

Разобравшись для себя, что дает банкротство физическому лицу, и оценив все «за» и «против», должник, как правило, задумывается, как оформить банкротство физического лица.

Специалисты компании «Закон и право» профессионально помогают должникам пройти эту процедуру, сопровождают клиента на всех ее этапах, подбирают финансового управляющего. Мы беремся даже за сложные дела, поскольку имеем большой опыт в данной сфере.

С нами ваши активы не будут проданы за бесценок, вас не обвинят в фиктивном банкротстве, не будет незаконных действий со стороны кредиторов или финансового управляющего.

Полную информацию о всех этапах банкротства и порядке его оформления можно получить у наших консультантов бесплатно.

Получить бесплатную консультацию

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/chto-daet-bankrotstvo-fizicheskih-lits/

Что дает банкротство физических лиц

06.01.2018

Банкротство – это официальное признание финансовой несостоятельности должника. До 2015 года подобную процедуру могли пройти исключительно юридические лица – организации и компании. Но с принятием нового Федерального закона о банкротстве, признать свою финансовую несостоятельность имеют право и рядовые граждане, погрязшие в долгах.

Что даёт банкротство физических лиц? Зачастую признание банкротом – единственный способ для человека выбраться из долговой ямы. Благодаря этому он может сбросить с тебя долговое бремя, начав, по сути, новую жизнь. Однако, данная процедура влечёт для должника не только приятные моменты. На обанкротившееся лицо в законодательном порядке налагается ряд ограничений и санкций.

Процедура банкротства

Процедура банкротства частного лица во многом схожа с такой же процедурой, применяемой к организациям. Признать человека банкротом имеет полномочия исключительно судебный арбитраж. Начинается весь процесс с подачи заявления о признании финансовой несостоятельности человека. Инициировать процедуру может как сам должник, так и его кредиторы.

Для этого банкротящийся гражданин должен отвечать ряду обязательных условий:

  • Являться гражданином России.
  • Размер общей задолженности человека должен превышать полмиллиона рублей.
  • Гражданин более трёх месяцев не производит выплаты по долгам.
  • Должнику не удалось договориться с кредиторами о порядке реструктуризации или списании задолженности.
  • Человек должен быть официально трудоустроен или иметь иной источник официального дохода: получать пенсию, либо прочие социальные выплаты, ренту, отчисления за авторские права и так далее.
Читайте также  Помощь в банкротстве физ лиц

Прямым подтверждением финансовой несостоятельности человека является тот факт, что после произведения всех ежемесячных выплат по долгам у него на руках остаётся сумма, меньшая прожиточного минимума.

Пройти процедуру банкротства можно не чаще один раз в пять лет. В 2017 году был принят ряд дополнений к закону о банкротстве. Так, к банкротящемуся гражданину приставляется куратор – финансовый управляющий.

Ограничения в ходе процесса банкротства

С первыми последствиями, что даёт банкротство физических лиц, должник сталкивается уже на начальном этапе процедуры. После получения одобрения суда на начало процесса банкротства, в отношении гражданина вступают в силу следующие ограничения.

Ограничения имущественного характера:

  • На приобретение дорогостоящей собственности. В данную категорию входят объекты недвижимости, транспортные средства, предметы роскоши (антиквариат, драгоценности, ценные произведения искусства), акции и доли в коммерческих компаниях. Сбыт перечисленного имущества также возможен только с разрешения финансового управляющего. А на заключительном этапе банкротства реализация имущества должника производится управляющим вообще без личного участия должника.
  • Запрет на передачу третьим лицам любых финансовых активов – в том числе дарение или внесение их в виде доли в коммерческие предприятия.
  • Все имущественные сделки, связанные с передачей права собственности, могут совершаться исключительно от имени управляющего. В случае незаконности подобных действий всю ответственность он несёт лично.
  • Банкротящийся гражданин отстраняется от управления своими банковскими счетами и вкладами в коммерческие предприятия. Данные полномочия в полной мере делегируются приставленному к нему управляющему. Он имеет право затребовать у своего подопечного кредитные и депозитные карты, либо заблокировать их.

Ограничения личных прав:

  • Должник, в отношении которого инициирован процесс банкротства, не может выступать в качестве поручителя или гаранта в финансовых сделках третьих лиц, в том числе и перед кредитными организациями.
  • По решению арбитража может налагаться запрет на выезд должника за границу. Обычно на такой шаг судьи идут при возникновении опасения, что должник может таким образом скрыться от правосудия. Также запрет покидать пределы страны налагается и по ходатайству кредиторов.
  • Банкроту запрещается на время проведения процедуры пользоваться рядом финансовых услуг: открывать и закрывать вклады в банках, переводить деньги с одного счёта на другой и так далее.

Относительно собственно долгов гражданина действуют следующие положения:

  • Размер задолженности фиксируется в том размере, который он составлял на момент открытия дела. Замораживается начисление любых неустоек, штрафных санкций, пени.
  • Приостанавливаются все дела, производимые в отношении гражданина судебными приставами. Исключение составляют дела по выплате начисленных алиментов, уплата компенсаций за причинённый вред здоровью и жизни третьих лиц.
  • Все новые исковые заявления финансового и имущественного характера к гражданину могут подаваться только в судебный орган, который ведёт дело о его банкротстве.
  • Все договоры и контракты, по которым третьи лица обязаны поставлять гражданину товары или исполнять услуги, могут быть расторгнуты подрядчиками в одностороннем порядке.
  • Долговые обязательства гражданина подлежат удовлетворению в порядке, установленном арбитражным судом. Происходит это по мере реализации управляющим ликвидного имущества должника, либо из имеющихся у него финансовых активов.

Последствия после окончания банкротства

На перечисленных выше ограничениях неприятности для банкрота вовсе не заканчиваются. Законодательством предусмотрен ряд ограничений, налагаемых на гражданина и после окончания процедуры банкротства. Но всё же они с лихвой компенсируются главным преимуществом, что даёт банкротство физических лиц. Все долги гражданина, после продажи имущества, полностью списываются. При этом совершенно неважно, хватило ли вырученной от реализации суммы для удовлетворения всех претензий кредиторов, или нет.

К неприятным же моментам следует отнести:

  • Банкроту в течение года запрещается брать новые займы в кредитных организациях.
  • В течение пяти лет, следующих за банкротством, гражданин обязан указывать данный факт при заполнении любых анкет, связанных с финансовой или коммерческой деятельностью. Например, при попытках получения кредита, вступлении в коммерческое предприятие на правах дольщика.
  • В случае заключения договора о получении ссуды или займа, в нём должен быть зафиксирован факт признания гражданина финансово несостоятельным. Таким образом, кредитная организация заранее информируется о потенциальной неблагонадёжности заёмщика.
  • Обанкротившийся человек не может в течение З-х лет занимать руководящие посты в любых организациях, как государственных, так и частных. То есть, он не может регистрировать коммерческие предприятия, быть директором, членом совета правления. Если перед банкротством гражданин занимался предпринимательской деятельностью, то данный срок автоматически увеличивается до 5-ти лет.
  • Банкрот, являвшийся индивидуальным предпринимателем, по решению суда лишается этого статуса. Заново заняться коммерческой деятельностью он сможет только по истечении 5-ти лет с момента окончания процесса банкротства.
  • Внесение сведений о банкротстве человека в его кредитную историю. Соответственно, получить банковский кредит единожды обанкротившемуся человеку будет практически нереально.

Несписываемые долги

Несмотря на то, что банкротство предусматривает освобождение человека от долгового бремени, имеется ряд долгов, избавить от которых не в силах даже эта процедура.

К таким долговым обязательствам закон относит:

  • Задолженность по уплате начисленных алиментов.
  • Выплата компенсаций за порчу имущества, а равно и причинение вреда здоровью или жизни граждан.
  • Для индивидуальных предпринимателей — пени, назначенные за задержку заработной платы или пособий наёмным работникам.
  • Компенсационные выплаты за причинение морального вреда третьим лицам.

Последствия для родственников

Поскольку чаще всего должники имеют семьи, то неприятные последствия, что даёт банкротство физических лиц, непременно коснутся и их. Прежде всего, это касается отчуждения и реализации совместно нажитого имущества.

Факт, что в изымаемых вещах имеется законная доля и второго супруга, не является препятствием для их реализации с аукциона. Вторая половина банкрота вправе получить свою долю в виде части вырученной при продаже денежной суммы.

Если учесть, что имущество часто реализуется по цене меньше рыночной, то такое последствие банкротства следует отнести к негативным.

По суду отменяются все сделки, связанные с передачей прав на имущество или финансовые активы, заключённые между должником и его родственниками. Ограничение по времени таких сделок – год до начала процедуры банкротства.

Если за этот год гражданин дарил или продавал родственникам какое-либо ценное имущество, оно возвращается судом и реализовывается с торгов в счёт погашения долгов.

Данный порядок направлен на пресечение мошеннических схем, когда человек пытается, при помощи передачи имущества родственникам, уйти от финансовой ответственности.

Кроме этого, может возникнуть целый ряд трудноразрешимых юридических казусов, связанных с изъятием и продажей собственности должника.

Например, гражданин имеет долевую собственность в земельном участке или ином объекте недвижимости совместно с родственниками – родителями, детьми, супругой. Данная доля может быть изъята и продана с торгов.

В результате, в жизнь родственников вторгается совершенно посторонний дольщик, с мнением которого семье придётся считаться при принятии решений по распоряжению данной недвижимостью.

Поэтому, прежде, чем решиться на такой ответственный шаг, как объявление себя банкротом, лучше всего проконсультироваться со специалистом. Профессиональный юрист сможет разъяснить все нюансы и последствия, просчитать все возможные опасности подобного решения.

Последствия банкротства физического лица

Источник: https://www.myjus.ru/debts/chto-daet-bankrotstvo-fizicheskix-lic/

Что даст процедура банкротства физического лица? Разъяснения юристов – 2lex

Фото — advokat-lex.ru

Если у вас долги на большую сумму, тяжелая жизненная ситуация и отсутствие возможности каким-то образом эту ситуацию изменить, чтобы выплатить долги, подайте в суд заявление о признании себя несостоятельным (банкротом).

Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на вашей дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.

Что дает банкротство физического лица?

Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, то рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

Константин Логинов, Адвокат

Материалы по теме

Как подготовиться к банкротству физического лица.

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», вам будет предложен трехлетний график выплат по долгам.

Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

Справитесь за три года с назначенной суммой долга – освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода или он небольшой, тогда может быть введена следующая процедура – продажа имущества.

Отберут и продадут у вас далеко не все, но следует обратить внимание на то, что в ход может быть пущено долевое имущество. Например, у вас с женой помимо квартиры в городе есть еще загородный домик.

Оформлена эта недвижимость на обоих супругов. Квартира – единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это ваша доля. С такими вопросами лучше обратитесь к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи вашего имущества.

Так что даст банкротство физ лица, если у вас все равно будут отнимать имущество? Какой смысл в этой процедуре? Дело в том, что зачастую бывают ситуации, когда стоимость имущества гораздо меньше суммы долга.

И даже если вы сами его продадите, чтобы оплатить долги, в итоге вы останетесь у пустого корыта с долгами и ответственностью за них. А суд как раз поможет вам законно эти долги списать, чтобы у кредиторов больше не было к вам претензий.

Что дает банкротство физ лица кредиторам?

Кредиторы за счет признания своего клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается вернуть большую часть средств за счет выплат должником по измененному графику платежей и за счет получения денег от продажи имущества должника.

Читайте также  Упрощенная процедура банкротства ООО

При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.

Кто может стать банкротом?

Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности, вы должны соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц и для кого оно возможно?

Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств по договору более трех месяцев.

Во-вторых, это гражданство Российской Федерации.

В-третьих, доказательство личной несостоятельности. Доказывать то, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно будет предъявить факты, подтверждающие ваше бедственное положение.

В-четвертых, вам необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о каких-то сложностях с выплатами и проч.).

В-пятых, вам следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть или в экстренном порядке избавиться от имущества в тот момент, когда вы находитесь на грани банкротства.

Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей и он не исполнен более трех месяцев. Если он этого не делает, есть вероятность, что судом такой должник может быть признан недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Кроме этого если вы, как физлицо, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по своему графику, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности такого урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.

Что дает объявление физ лица банкротом в этом случае кредитору:

  1. кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
  2. должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
  3. кредитор получает возможность вернуть свои деньги в судебном порядке.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени вам придется подавать иск, не тяните: своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и вовремя зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот из-за штрафов за просрочку платежей.

Что дает постановление суда о банкротстве физ лица?

На языке юристов оно называется «Постановление о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такое постановление, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.

Этот статус обязывает его 5 лет не подавать иск о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?

В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали должным образом исполнять свои обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

Материалы по теме

Частные случаи обращения взыскания на имущество должника.

Наличие кредита в валюте – веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, он сможет без труда пройти судебную процедуру по признанию своей несостоятельности.

Однако у этой медали есть и обратная сторона – ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это ваша единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус – необходимость решать жилищный вопрос. Плюс – сохранение какой-то части средств, полученной от продажи жилья.

А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход тут один – обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после его продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие еще в прошлом году задавались вопросом «что даст банкротство физическим лицам 1 октября 2015 года?»

На сегодняшний день рассмотрено множество дел по банкротству граждан и ответ очевиден: банкротство – это законный выход из трудного положения для тех граждан, у которых сложились обстоятельства, не позволяющие им исполнять свои долговые обязательства в полном объеме.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://2lex.ru/chto-dast-procedura/

33 Юриста — бесплатная юридическая консультация

Федеральный закон, регулирующий процедуру банкротства, существовал задолго до 2015 года и касался только юридических лиц. С 1 октября 2015г. законодательный акт обновлен, объявить себя банкротом могут наряду с индивидуальными предпринимателями, обычные граждане (т.е. банкротство физических лиц).

Данное юридическое обновление законодательства произошло не на пустом месте, а вызвано объективными причинами: большое количество физических лиц, взяв кредиты, по разным причинам не имеют возможности выполнять долговые обязательства.

Начало процедуры банкротства

Вынести решение о признании гражданина банкротом имеет право только арбитражный суд. Должник, решивший начать процедуру собственного банкротства, подает заявление об этом в арбитражный суд. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие, что гражданин не имеет возможности оплачивать долги.

Заявление о признании банкротом физическое лицо может подать банк, которому не возвращают кредит. Из практики известно, что банки берут на себя инициативу в случае, когда сумма долга намного превышает норму, обозначенную в законе — 500 тыс. рублей.

Физическое лицо, согласно новому закону, пользуется правом заявить о желании стать банкротом при условиях, если:

  • Он имеет гражданство РФ.
  • Величина долга превышает сумму 500 тыс. рублей. В исключительных случаях должник может претендовать на то, чтобы стать банкротом и при меньшем долге. Суд примет заявление гражданина, если он предоставит весомые доказательства своей финансовой несостоятельности.
  • Время неуплаты долга затянулось на 3 месяца и больше.
  • У должника есть доказательства, что за период несостоятельности он предпринимал попытки договориться с кредитором о смягчении условий выплаты долгов.
  • Гражданин должен быть трудоустроен, иметь постоянный источник дохода, предоставив доказательства: запись в трудовой книжке, трудовой договор и прочее.

Признание банкротства производится 1 раз в 5 лет. Что дает банкротство физического лица, прописано детально в новом законе о банкротстве. Не стоит пользоваться слухами и надеяться на то, что новый статус освободит от бремени долга, можно снова влезать в новые кредиты. Необходимо предварительно ознакомиться с положениями закона или воспользоваться услугами юриста. Провести финансовый анализ физического лица.

Чем грозит банкротство физического лица?

Признание гражданина банкротом имеет положительные и отрицательные стороны. В каждом случае должник на своем опыте познает, облегчит ли новый статус его существование или усугубит ситуацию.

Несомненным плюсом является то, что перед тем, как объявить гражданина банкротом, суд предоставляет ему варианты развития событий:

  • Реструктуризировать долг, то есть, пересмотреть условия выплаты кредита: увеличить сроки, изменить график и ежемесячные выплаты, взять кредитные каникулы. Рассрочка приемлема, если гражданин имеет возможность платить, но в щадящем режиме. Рассрочка допускается, если у человека нет судимости за экономическое преступление.
  • Мировое соглашение с кредитором. Условия предлагает банк.
  • Конфискация имущества. При оформлении кредита часто банк требует залог в виде недвижимого имущества заемщика. Этот залог конфискуется и продается на торгах. Деньги от продажи идут на погашение долга по займу.

Потенциальный банкрот должен остановить выбор на одном из вариантов. Нельзя сказать, что выбор осуществляется свободно. Он зависит от индивидуальных условий: величины долга и возможностей его выплаты.

Несомненные «плюсы» статуса банкрота:

  • Прекращаются претензии кредиторов. Если таковые появляются, то их разрешение производится через суд.
  • Не начисляются штрафы.

На этом положительные моменты заканчиваются. Суд объявляет гражданина банкротом и назначает ему финансового управляющего. Это лицо, задачей которого является руководство финансовыми делами клиента на протяжении 5 лет. Обладание статусом банкрота не означает однозначное списание всего долга.

В функции финансового контролера входит рассмотрение вариантов хотя бы частичного погашения долга физическим лицом: продажа имущества, дополнительные заработки и прочее. Суд обязует банкрота выплатить управляющему вознаграждение — 2% от выплат кредиторам. Это является одним из этапов банкротства физического лица.

За 5 лет должнику предстоит в полной мере узнать, чем чревато банкротство физического лица:

  1. Суд ограничивает выезд за границу.
  2. Запрещаются займы и кредиты в банках в течение 1 года.
  3. Запрещается занимать руководящие должности в компаниях и заниматься предпринимательством.

Закон дает меры воздействия на граждан, которые под видом банкротов желают освободиться от долговых обязательств. Закон предусматривает уголовную ответственность для тех, кто намерен спекулировать статусом банкротства — лишение свободы на 6 лет.

Гражданам, испытывающим трудности с выплатой кредитов, закон о банкротстве предоставляет возможность списать задолженность, но для этого необходимо выполнить предписания суда. Если они выполняются добросовестно, то у кредиторов не будет претензий к заемщикам.

Если у вас остались вопросы, задайте вопрос онлайн юристу бесплатно на сайте и получите ответ на него. Юристы не только дают полные консультации, но и помогают оформлять необходимые документы.

Источник: https://33urista.ru/blog/bankrotstvo/chto-daet-bankrotstvo-fizicheskogo-lica

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий