Банк обратился в суд за неуплату кредита

Содержание

Банк подал в суд за неуплату кредита

Банк обратился в суд за неуплату кредита

Не всегда получается оставаться добропорядочным плательщиком по ссуде. Рассмотрим ситуацию, когда банк подал в суд за неуплату кредита – что делать, как подготовиться к процессу, чем он может закончиться и каковы последствия.

Если банк подал в суд за неуплату кредита, что будет, зависит от конкретной ситуации. Прежде всего, нужно изначально понимать о возможном возникновении подобной проблемы и постараться ее не допустить.

Обратиться в банк

Понятно, что обращения в органы не поступают после нескольких месяцев просрочки. Банки заинтересованы в сотрудничестве и совместном решении проблемы. Потому, если клиент столкнулся с проблемой, из-за которой не может более погашать ссуду или несколько просрочек повлекли начисление значительного штрафа, который не позволяет выплачивать месячный платеж, вначале нужно постараться урегулировать вопрос с кредитором.

Чтобы не допустить ситуации когда банк подал в суд за неуплату кредита необходимо своевременно обратиться в банк и документально подтвердить сложившиеся финансовые трудности

Предоставить документы

Не стоит это оттягивать. Чем раньше посетить банковское учреждение, тем лучшее отношение заемщик к себе вызывает ввиду небольших сумм просрочек. Итак, стоит написать заявление с просьбой помощи в решении проблемы и пояснить свое положение документально:

  • Трудовая книга со штампом об увольнении. Лишившись финансовой стабильности, можно попросить об отсрочке на время поиска работы. Подтвердить свой активный поиск будет не лишним. Например, регистрацией в центре занятости или размещенным резюме на соответствующих сайтах.
  • Длительная болезнь, травма, приведшие к временной нетрудоспособности. Заручившись справкой из медицинской организации нужно запросить отсрочку или изменение графика. Нередко практикуется выплата в «тяжелый» срок только начисленных процентов, а основная часть долга прибавляется к более поздним платежам, когда заемщик сможет улучшить свою ситуацию.
  • Изменения в семье, повлекшие ухудшение финансового положения. Например, тяжелая болезнь близкого родственника, рождение ребенка и иные. В случае последнего, банк не подаст в суд за неуплату кредита, потому как законом предписана возможность отсрочки из-за появления младенца. По программе ипотеки она может длиться даже до 3-х лет.

Чтобы найти понимание у кредитора потребуются документы или справки, выданные специальными органами. Нередко банк меняет график или предоставляет отсрочку, особенно для добропорядочного плательщика. Это более выгодно для него, чем нести издержки на судебное разбирательство.

Если своевременно не подать заявление, применяются пени, штрафы и т.п., количество которых может перейти все разумные рамки. В такой ситуации можно запросить реструктуризации. Если причины невозможности выплат своевременно обоснованы, банк может списать часть штрафов, чтобы сделать долг реальным для погашения.

Этап 2: Подготовка к процессу

Не использовав такую возможность свыше года, можно ожидать того, чтобы банк подал в суд за неуплату кредита. Что дальше делать, зависит от ситуации заемщика.

Обратиться к юристу

Стоит обратиться к опытному юристу, который поможет разобраться в проблеме. Совместно с ним нужно изучить договор и иск на предмет несоответствий или неправомерных требований кредитора:

  • Величина суммы. Проверить методику расчета штрафов и пени по условиям договора.
  • Проценты. Применялась ли величина, указанная в договоре.
  • Выявить сумму долга, начисленные проценты и отдельным пунктом – штрафы. Нередко можно добиться списания последних, если они превышают в несколько раз основную часть долга.

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать и как лучше поступить в данной ситуации подскажет опытный и надежный юрист

Рассчитать сумму долга

Необходимо также самому высчитать конечную цифру долга по параметрам, описанным в договоре. Если величина отличается от указанной в иске, потребуется подготовить возражение на требования кредитора с указанием реальных параметров. Также нужно определиться со своими пожеланиями, чтобы адвокат мог правильно построить линию защиты:

  1. Отменить начисленные штрафы за несоблюдение графика;
  2. Изменить величину долга;
  3. Выплатить ее в рассрочку, возможно за счет имеющегося имущества.

Если банк подал в суд за неуплату кредита, что делать и что может решить суд, зависит от доказательств клиента относительно невозможности соблюдать график. В данном случае потребуются документы, подтверждающие изменение финансового положения в первые месяцы просрочки (больничный, трудовая книга, информация о выезде за границу и т.п.).

Скажет в пользу клиента и тот факт, что он пытался провести реструктуризацию, своевременно обратившись к кредитору и получив отказ. Копию заявления следует приложить к материалам дела. Остальные просрочки всегда можно аргументировать начисленной величиной штрафов, которые сделали невозможным выплаты по графику. Особенно если они в несколько раз превысили месячный платеж к тому времени, а их банк всегда требует погасить первыми.

Рассмотрим кратко процедуру в целом, когда банк подал в суд за неуплату кредита. Обязаны ли меня вызвать на суд, спрашивают многие, получив иски. Конечно, да.

Повестка в суд

Если банк подал в суд за неуплату кредита, он обязан вызвать на суд проблемного заемщика по повестке. Она поступает по адресу, который фигурирует в договоре на ссуду. Если клиент переехал, повестку он может не получить. Узнать о наличии иска можно в территориальном суде по месту бывшего проживания. Уклоняться от слушаний дела не стоит. Это характеризует заемщика как безответственного и может повлиять на решение не в его пользу.

Предварительное слушание

Предварительное слушание выглядит как беседа. Обычно, даже не предоставляются никакие документы. Стороны описывают свои претензии, проясняют детали и выясняют согласованные моменты и основные расхождения. Никаких обвинений или решений здесь не выносится.

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать и что может решить суд станет ясно после предварительного слушания

Основное слушание

Основное слушание уже необходимо посетить полностью подготовленным. Здесь потребуются все документы, которые говорят в пользу клиента. Посещать такое слушание без адвоката чревато.

Банки имеют опыт ведения разбирательств, а потому могут загнать в тупик заемщика некоторыми каверзными вопросами. При этом суд учитывает только факты, которые заемщик может подтвердить документально. «На словах» ничего здесь не решается.

Опытный адвокат сможет правильно подобрать пакет бумаг, чтобы добиться максимальной скидки для своего клиента.

Стоит помнить о главном: когда банк подал в суд за неуплату кредита, последствия всегда одинаковы. Долг потребуется вернуть. Объясняется это наличием подписанного договора на ссуду, условия которого должник нарушил, прекратив своевременные выплаты. В задачу защитника входит по возможности уменьшить долг до приемлемой величины.

Положительные моменты

Потому суд иногда бывает единственным выходом для заемщика, чтобы покончить с обязательствами. Нередко адвокату удается добиться занижения исковой суммы.

Это происходит посредством доказательств, что кредитор понес меньшие затраты на обслуживание ссуды, чем запросил с ответчика. Конечно, в учет берется и ситуация заемщика.

Если изначально выплата не происходила по объективной причине и он делал попытки найти компромисс с банком, суд может списать и все начисленные штрафы, обязав должника только к выплате основного долга (по договору).

Процедура возврата долга

Процедура возврата обычно оговаривается и прописывается. Это может быть конечный срок возврата, обоюдоприемлемый график или принуждение заемщика к продаже имущества, чтобы расплатиться с кредитором. Если банк подал в суд за неуплату кредита, а у меня нет имущества, спрашивают нередко должники, чего ожидать. При этом могут назначить отчисления с заработка банку. Но размер взыскания не может превышать определенного критерия – 50%.

К слову, некоторые недобропорядочные заемщики, чтобы не оплачивать долги, заблаговременно «избавляются» от имущества и увольняются с работы (или работают не официально). В этой ситуации судебные приставы раз в несколько месяцев проверяют ситуацию клиента. При длительном отсутствии у последнего возможности выплатить величину, закрепленную судом, направляют решение кредитору о необходимости списания по причине отсутствии средств у должника.

Изучив рекомендации помните, если вы попали в ситуацию, когда банк подал в суд за неуплату кредита, в первую очередь сохраняйте спокойствие и выработайте правильную стратегию поведения.

Источник: http://finansytut.ru/banki/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Каждый заемщик, который не платит банку ожидает, что финансовая организация подаст на взыскание кредита. Из статьи вы узнаете, чего можно ждать в такой ситуации и что делать, если пришла повестка в суд.

Просрочка по кредиту — возможные действия банка

Даже если клиент не исполняет свои обязательства по договору займа, необязательно, что банк обратится именно в арбитражный суд.

Читайте также  Через сколько МФО подают в суд

Кредитор может предпринять следующие действия:

  1. Подать заявление на судебный приказ. Если сумма до 500 тыс. рублей, то мировой судья выносит решение о взыскании в рамках заочного заседания — ни ответчик, ни истец в процессе не участвуют и свои доводы не приводят. Если в течение 10 дней после получения приказа должник не выразит своего с ним несогласие, то документ вступит в силу и будет передан судебным приставам для исполнения.
  2. Обратиться к правосудию «классическим» иском. Если приказ был отменен или сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей, то банк имеет право подать заявление в арбитражный суд. В этом случае на заседании будут присутствовать все стороны, а решение вынесено после заслушивания всех аргументов. При несогласии с результатом после суда можно подать апелляцию и потребовать пересмотра дела.
  3. Продать долг коллекторам. В этом случае заемщик будет должен не банку, а сторонней организации. После передачи обязательств коллекторская организация может либо попытаться договориться с должником самостоятельно, либо также обратиться в суд.

Допустимо и досудебное решение вопроса. Такое возможно если, например, удастся заключить мировое соглашение с банком. При этом договорить стороны могут как до разбирательства, так и по ходу дела.

Когда банк может подать в суд за неуплату кредита

По сути, любое нарушение заемщиком платежной дисциплины может стать поводом для обращения в судебную инстанцию — банк имеет право на это. Но редко кредиторы подают исковое заявление сразу. В большинстве случаев финансовые организации пытаются уладить ситуацию самостоятельно:

Сложно назвать конкретное время, по истечению которого банк обратится в суд. Одни кредиторы ждут восстановления платежей почти год, а другие подают иск уже через 2-3 месяца просрочки.

Важную роль играет и срок исковой давности, который составляет 3 года. Многие ошибочно считают, что он исчисляется с момента последней операции по счету. На самом деле точкой отсчета является крайний контакт кредитора и заемщика. Другими словами, дата, когда банк направил должнику смс-уведомление, заказное письмо или напомнил ему об обязательствах иным способом и будет считаться отправной для расчета срока исковой давности.

Как узнать, подал банк в суд или нет

Обязанность судебной инстанции — использовать все способы для уведомления ответчика о предстоящем заседании. В большинстве случаев должнику приходит повестка или заказное письмо, но также информация может быть направлена телеграммой или факсом. Главное, чтобы была возможность зафиксировать факт получения ответчиком уведомления.

Например, при вручении повестки он обязан расписаться в сопроводительной документации и поставить дату и время. Это подтверждение в дальнейшем будет приложено к материалам дела.

Заказное письмо или повестка направляется по адресу, который указан в судебных документах. Если там застать ответчика не удалось, то в отдельных случаях возможна отправка уведомления на работу.

Если вы уверены, что банк знает ваш актуальный контактный адрес и именно его указал в исковом заявлении, то вы почти наверняка узнаете о предстоящем заседании через повестку или заказное письмо.

В иных случаях или для собственного спокойствия можно использовать альтернативный способ узнать, подал ли банк иск. Получить эту информацию можно на сайте суда по месту регистрации ответчика. Для этого достаточно вбить свои данные в разделе «Судебное делопроизводство». Если иск подан, то через несколько дней после регистрации в канцелярии информация отобразится в этой базе.

Что делать, если за неуплату кредита банк подал в суд

Если вы узнали, что кредитор направил исковое заявление, то действовать нужно оперативно. Дело в том, что почти всегда вместе с иском банки подают заявление с просьбой принять меры по обеспечению исполнения решения суда. Это значит, что еще до заседания могут быть арестованы счета или наложен арест на имущество. Такие меры нужны для того, чтобы заемщик не смог быстро продать активы или снять средства во избежание принудительного взыскания.

Конкретные действия заемщика после подачи кредитором иска зависят от формы обращения в судебную инстанцию.

Через судебный приказ

Если вы получили такой документ, то его можно отменить. Процедура простая — достаточно в течение 10 дней после вручения написать возражение и передать его судье. Сделать это можно как лично, так и через почту заказным письмом. Самому обратиться в суд лучше — так заявление будет рассмотрено быстрее.

Если в течение отведенного срока опровержения от заемщика не поступило, то судебный приказ вступает в силу и передается приставам для исполнения. Отменить его можно будет только доказав, что вы действительно не получили документ по уважительной причине — например, сменили адрес регистрации или были в больнице. Отмена приказа в этом случае происходит на усмотрение судьи.

Вступление судебного приказа в силу не отменяет права заемщика обратиться в арбитраж с просьбой предоставить отсрочку или отложить срок уплаты задолженности.

Читаем также как писать возражение на судебный приказ по кредиту

В рамках искового производства

Банк может подать заявление в арбитражный суд как после отмены приказа, так и вместо него.

Исковое производство является более сложным и длительным процессом. Но для заемщика в нем есть существенное преимущество — у него появляется возможность защищать свои интересы. Например, можно добиться снижения неустойки и штрафов за просроченный кредит.

Как только вы узнаете о предстоящем процессе, ознакомьтесь с материалами дела. Если вы согласны с требованиями кредитора, то можно ничего не предпринимать и даже не приходить на заседание. Но если же вы возражаете против заявленного, то необходимо отстаивать свою позицию.

Как выиграть суд у банка с большой просрочкой

Вы не согласны с требованиями финансовой организации и приняли решение защищать свои интересы? Придерживайтесь следующего алгоритма:

  1. Ознакомьтесь с материалами дела. Суд обязан направить их вам вместе с повесткой или заказным письмом. Если этого не произошло, обратитесь в канцелярию лично.
  2. Проконсультируйтесь с юристом. Если вы не обладаете обширными знаниями в правовых вопросах, то стоит обратиться к профессионалу. Он поможет сформировать вашу позицию и расскажет о перспективах процесса. Не стоит на этом экономить — если ваша неправильная позиция в суде приведет к проигрышу, то в финансовом плане вы потеряете больше стоимости консультации.
  3. Сформулируйте свои требования. Четко определите, какого результата вы хотите добиться. В суде вы можете требовать признать пени незаконными, снизить проценты или даже признать кредитный договор недействительным. Главное — предоставить своей позиции аргументы и доказательства.
  4. Сформируйте доказательную базу. В зависимости от желаемого подготовьте аргументы, которые подтверждают вашу правоту. Этот этап тоже лучше проходить с юристом — в законе слишком много тонкостей, в которых непрофессионалу правильно разобраться очень сложно.

Если банк вместе с иском подал заявление с просьбой арестовать имущество или заморозить счета, то вы можете подать встречное для снятия ограничений. Чтобы повысить шансы на его удовлетворение, обоснуйте свои требования.

Например, если суд наложил арест на карту, можно ссылаться на необходимость использования средств на предметы первой необходимости — оплату продуктов, лекарств и коммунальных платежей.

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика

При вынесении решения судья всегда рассматривает дело комплексно, выслушивая аргументы и доводы истца и ответчика. Тем не менее реальная практика говорит о том, что в большинстве случаев исковые требования кредиторов удовлетворяются, но не полностью.

При качественной аргументации своей позиции у заемщиков достаточно шансов снизить объем задолженности на размер пени и неустоек, иногда удается сократить и сумму начисленных процентов.

А вот саму сумму долга почти всегда присуживают выплачивать полностью. Исключение — признание кредитного договора полностью или частично недействительным. Но для этого нужны особые обстоятельства. Например, недееспособность заемщика на момент оформления соглашение или подписание договора обманом либо через запугивание.

Что делать, если суд по кредиту прошел без вас

Суд обязан использовать все способы уведомить заемщика о предстоящем заседании. Но если должник не пришел на слушание, то с согласия истца оно может пройти и без вас.

Если вы не присутствовали на заседании, то после вынесения решения суда вы можете его обжаловать — после получения постановления у вас есть на это 7 дней. Если в заявлении будет отказано, то можно подать апелляцию, на это дается еще 30 дней.

При этом важно, что в законе не оговорено, что отсутствие должно было быть обязательного по уважительной причине. Но практика судебных решений показывает, что при рассмотрении таких обращений учитывается, был ли уведомлен ответчик о предстоящем заседании. Если о процессе он действительно не знал, то судья, как правило, настроен более лояльно.

Какое имущество могут арестовать приставы за неуплату кредита

Решение о взыскании вступило в силу и к вам пришли судебные приставы? Последствием их визита может стать арест имущества. Но не все активы могут быть направлены на погашение задолженности.

В законе четко прописано имущество, не подлежащее аресту:

  1. Жилье. У вас не смогут отнять квартиру или земельный участок с домом, если эта недвижимость — ваше единственное место проживания. Исключением являются ипотечные соглашения, по таким договорам жилье изначально было оформлено у банка в залоге.
  2. Личные вещи. Нельзя арестовать одежду, обувь, продукты питания, средства личной гигиены и аналогичные предметы. Исключение — драгоценности и предметы роскоши.
  3. Бытовая техника. Приставы не могут арестовать предметы, которые необходимы для поддержания быта. Например, газовую плиту — обходиться без прибора для приготовления пищи затруднительно. Другое дело телевизоры, миксеры, стиральные машины и прочая аналогичная техника. Эти предметы считаются предметами роскоши, а не первой необходимости — они могут быть арестованы для погашения задолженности.
  4. Предметы, необходимые для работы. Нельзя арестовать вещи, используемые в трудовой деятельности. Например, если должник официально работает в такси на своей машине, то такой автомобиль аресту приставами не подлежит.
  5. Награды, призы и подарки. Несмотря на то, что эти вещи являются собственностью заемщика, арестовать их нельзя.
  6. Сельскохозяйственное имущество. Нельзя претендовать на предметы инвентаря, скот, семена и т.д. — для сельского жителя это предметы, обеспечивающие его существование. Исключением являются только ситуации, когда такая деятельность ведется в предпринимательских целях.

При этом аресту подлежит только личная собственность должника. Если с ним совместно проживают иные лица, то претендовать на их вещи приставы не могут.

Читайте также  Срок передачи дела в суд апелляционной инстанции

Если какие-то действия приставов должник считает неправомерными, то доказывать свою позицию ему придется через судебный иск.

Читаем также, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Ответы эксперта

Как избежать описи имущества судебными приставами

Вы можете оперативно продать всю собственность или переписать имущество на других людей. Но такие действия могут признать укрывательством от уплаты задолженности. В этом случае все проведенные с этой целью сделки будут аннулированы.

Исполнительный сбор у приставов — что это?

Исполнительный сбор — это денежное взыскание с должника, которое накладывается при неисполнении судебного решения в оговоренный срок в добровольном порядке. Сейчас его размер составляет 7% от подлежащей уплате суммы или стоимости взыскиваемого имущества, но не менее 1 тыс. рублей. Исполнительный взнос идет в федеральный бюджет.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/bank-podal-v-sud-na-vzyskanie-kredita-moi-dejstviya/

При каких условиях кредиторы обращаются в суд для взыскания задолженности

Кредитно-финансовые компании в индивидуальном порядке подходят к процедуре взыскания образовавшегося долга. Для некоторых структур поводом обращения в судебные инстанции становится просрочка в 2-3 месяца. А другие банки, надеясь на добровольное исполнение заемных обязательств, тянут до окончания действия договорных обязательств.

По установленному законодательству для всех банков-кредиторов действует 3-летний период исковой давности по кредитным задолженностям.

Современные банки при работе с долгами предусматривают два типа судебных взысканий. В частности это может быть:

  1. Приказ Мирового судьи. Данная бумага обладает силой исполнительного документа вкупе с судебным решением. Данный метод разрешения проблемного вопроса является наиболее быстрым, который планирует за короткий срок перейти к принудительному взысканию задолженности. Действовать таким образом банки-кредиторы имеют право, когда общая сумма долга составляет до 500 000 рублей.
  2. Постановление суда первой инстанции. Банки обращаются к данному способы взысканий по ссудам при превышении уровня задолженности в полмиллиона руб. А также при существующем судебном решении об отмене судебного приказа (на основании ответного заявления заемщика). В случае развития событий по этому сценарию банк-кредитор имеет право одновременно с оформлением иска блокировать имеющиеся счета/депозиты ответчика до принятия итогового постановления.

По постановлению суда размер неустойки может быть существенно уменьшен

Как узнать, что дело находится в суде

Многие злостные неплательщики задаются вопросом, как узнать, подал ли банк в суд. Следует понимать, что чем больше величина долга и дольше время неуплаты, тем, соответственно, и выше шансы столкнуться с судебными разбирательствами. Клиенты узнают о возбуждении искового дела через полученную на руки повестку. Кстати, вначале стоит проверить подлинность такой бумаги. Для этого следует посетить сайт отправителя повестки и использовать поисковую форму, вбив туда фамилию.

Многие спрашивают, какие банки подают в суд на должников, ответ очевиден – в судебные инстанции может обратиться любой банк-кредитор. Иногда клиент-неплательщик узнает о передаче дела в суд еще до получения повестки, по звонку от кредитора. Банковская компания предупреждает о передаче дела в судебные инстанции и предлагает использовать еще одну возможность урегулировать проблему в рабочем, обычном режиме.

Особенности таких дел в судебной системе

Должники зачастую очень боятся таких действий кредиторов и начинают лихорадочно искать варианты разрешения ситуации. Многие считают, что если банк подал в суд, то в скором времени стоит ждать визита приставов и описи имущества. Но на практике порой передача дела в судебные органы становится оптимальным выходом из ситуации, когда нечем платить кредит.

Нужно понимать, что есть положительные стороны данного судебного процесса. А именно:

  1. Произойдет фиксация долга, и сумма задолженности уже не будет увеличивать из-за капающих процентов.
  2. Прекратятся надоедливые ежедневные звонки от банка-кредитора и коллекторов. Теперь делом будут заниматься только приставы.
  3. По итоговому постановлению сумма общей задолженности может быть значительно уменьшена к взысканию.

Эксперты советуют при невозможности полностью погасить задолженность сразу, дождаться процесса передачи дела в суд, и не пытаться вносить на счет кредита небольшие суммы. Ведь тогда оформление иска будет откладываться, а размер задолженности только расти из-за начисляемых ежесуточно процентов. Кстати, причина, почему банки не подают в суд, порой кроется именно в этом нюансе.

После получения повестки стоит проверить ее на подлинность

Как проходит заседание

По закону проведения таких заседаний ответчик не обязан присутствовать на заседаниях. Но, если в целях стоит снижение суммы долга и расположение к своему положению суда, следует стать ответственным человеком и не пропускать заседания. Причем предварительно собрав всю имеющуюся доказательную базу невозможности погашения долга (документы, справки, бумаги, подтверждающие бедственность положения).

На практике дела такого рода не относятся к числу особо сложных, поэтому заседания не растягиваются по времени. И привлекать юристов также необязательно. Но стоит получить предварительную консультацию у специалиста и уточнить собственные права и те документы, которые станут наиболее актуальными.

В случае отсутствия ответчика, на заседании будет присутствовать только банковский представитель – истец. И тогда решением суда станет взыскания с ответчика долга в полном объеме.

Когда суд берет сторону заемщика

Когда банк подал в суд, что делать заемщику? Первым делом не паниковать и впадать в уныние. А собрать как можно больше документов, которые станут основанием для снижения общей суммы задолженности или же закрытия долга. Конечно, добиться полного освобождения от выплаты чрезвычайно сложно, но встречались и такие решения суда. При положительной динамике судебного производства ответчик может добиться для себя:

  1. Достижения мирного соглашения с банком-кредитором.
  2. Установление оптимальных и более приемлемых условий для выплаты задолженности.
  3. Проведение реструктуризации кредита.
  4. Прием решения об отсрочке/рассрочке выплат.

Особенности приказного производства

Когда иск проходит по типу приказного производства

Если взыскание происходит на основании приказа, стоит подготовиться к быстрому завершению дела. И максимум, на что может опереться должник – это 15–20 суток для отмены постановления-приказа (начиная с момента подачи финансовой структурой заявления). То есть шансов для сбора документов и предоставления их в судебные инстанции с целью доказать собственную неплатежеспособность, у ответчика практически нет.

При рассмотрении дела по типу приказного производства суд принимает итоговое решение, основываясь только на материалах от заявителя (банка-кредитора).

Обжалованию такое постановление не подлежит, его можно только отменить и попытаться сделать это следует очень быстро. Но стоит знать, что оформление приказа о взыскании не лишают возможности заемщика подать апелляцию о его отмене и пересмотре дела.

Какое наказание может понести заемщик при невыплате кредита

Можно ли выиграть дело при имеющемся кредите с большой просрочкой

Узнав, в какой суд подает банк на должника, изучив нюансы своего займа, есть небольшая вероятность выигрыша в судебном процессе даже и с большой задолженностью. Или же частично улучшить текущее положение. Для этого следует знать грамотность действий на процессах. В частности:

  • пытаться доказать, что банк при оформлении кредитного договора действовал с нарушениями, это послужит поводом к отмене действующих обязательств;
  • потребовать отменные незаконных комиссий, которые были начислены по ранее выплаченным суммам;
  • расторгнуть договор страхования с требованием возврата полной его суммы;
  • постараться понизить имеющуюся неустойку до минимальных сумм;
  • показать готовность к мировому соглашению для получения реструктуризации/отсрочки по выплатам.

Действия заемщика при удовлетворении судом иска кредитора

Если итоговое решение оказалось целиком на стороне истца, можно оформить апелляцию. Но практика показывает неэффективность такой процедуры. Максимум, что можно получить от нее – это растянуть процесс еще на 2–3 месяца. Также стоит попросить у банка-займодавца предоставить рассрочку для выплаты суммы.

А в течение времени полученной отсрочки пытать искать покупателей на собственное имущество с целью продажи и получения денег для оплаты долга. В любом случае это сделают приставы с гораздо меньшей выгодой для должника. Переписать имущество после вынесения судебного решения не имеет смысла – это следует делать еще до начала заседаний. Иначе заемщик может быть обвинен еще и в мошенничестве.

Для уплаты задолженности судебный пристав может взыскивать часть зарплаты

Особенности конфискации имущества

Судебные приставы действуют строго в рамках действующего законодательства. И далеко не сразу приступают к конфискации. Поэтому после окончания суда должник может спокойно жить дальше, постепенно, по частям внося проплаты по долгу. Здесь возможны два варианта событий:

  1. Официальное трудоустройство. Пристав направляет на место службы постановление, на основании которого из зарплаты должника будет ежемесячно удерживаться определенная часть и направляться на выплату.
  2. Неофициальная занятость. Здесь можно совместно с приставом разработать и оформить соглашение о постепенном погашении долга. Остановиться на той сумме, которую ответчик может выделать из месячного бюджета.

Если такие варианты должник не хочет использовать, тогда приставы и переходят к стандартному алгоритму взыскивания долга. А именно:

  • поиск счетов/депозитов, принадлежащих ответчику;
  • их закрытие и блокировка;
  • перевод имеющихся там средств на погашение долга;
  • изъятие ценного имущества.

По имеющемуся закону РФ единственное жилье приставы не имеют право изъять у ответчика. Также никто не станет арестовывать недвижимость при сумме задолженности до 100–150 000 руб. Обычно изымают в счет погашения автомобили, ювелирные изделия, дорогую бытовую технику. Если ничего ценного у должника не обнаруживается, то пристав, опираясь на ст.46 (п.3, 4) ГК РФ просто закрывает дело и отсылает банку исполнительный лист. Дело о взыскании начинается заново.

Права и обязанности коллекторов

Процедура банкротства физического лица

Действующее законодательство РФ допускает возможность признания банкротом физического лица. Такая возможность актуальна для тех заемщиков, которые задолжали кредитору более полумиллиона рублей. Чтобы получить статус банкрота, гражданину необходимо обратиться в суд и оформить соответствующее заявление. Предварительно следует воспользоваться услугами опытного юриста в таких делах.

При признании физического лица банкротом, с него снимаются все выставленные банком-кредитором требования, а непогашенный кредит признается закрытым.

Как избежать ситуаций, когда дело решается в суде

Прежде всего, об этом стоит задумываться еще на этапе оформления займа. Любой кредит требует возврата. Поэтому стоит все тщательно взвешивать, особенно с расчетом на будущее, ведь деньги берутся на длительный период возврата. Также стоит позаботиться о страховании кредита, с помощью которой можно избежать многих неприятностей. И, конечно, не пытаться спрятаться от банков, а сотрудничать с ними, идти навстречу и в случае форс-мажора обсуждать все возможные пути разрешения кризисного времени.

Читайте также  Департамент досудебного разбирательства

Выводы

Даже если банк-кредитор обратился в суд с целью взыскания задолженности, это не повод для депрессии и отчаяния. В таких ситуациях следует опираться на собственный здравый смысл и желание разрешить ситуацию желательно в собственную пользу. А для этого требуется идти на заседания и отстаивать собственные права.

Источник: https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/kredity/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

Банк подал в суд за неуплату кредита что делать — Все о финансах

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

8 800 350-29-83

 

Банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту: что делать? В жизни заёмщика может произойти такая ситуация, когда он не имеет возможности вовремя погасить долг. Не стоит доводить дело до суда, но, если кредитная организация уже направила иск, нужно знать, как действовать в такой ситуации.

В каких случаях банк имеет право подать на должника в суд?

Следует понимать, что обращение в суд невыгодно ни банку, ни заёмщику. Кредитодатель также несёт убытки, решая вопрос в судебном порядке, поэтому быстро подать иск может позволить себе далеко не каждая кредитно-финансовая организация. Клиент банка не выполняет свои долговые обязательства в двух случаях:

  1. Внезапное возникновение финансовых трудностей.
  2. Сознательное игнорирование своих обязанностей по кредиту.

В первом случае речь идёт о вынужденных должниках. У каждого человека в жизни бывают ситуации, когда нет возможности своевременно оплатить счета. В этом случае банк может пойти навстречу, предложить разбить долг и выплачивать его постепенно.

Что касается второй категории – к ней относятся злостные неплательщики, которые постоянно берут взаймы, и не выплачивают ни проценты, ни тело кредита. Как правило, такие заёмщики не выходят на связь, и оказываются в чёрном списке у каждого банка.

В итоге ни один кредитор не хочет связываться с таким клиентом.

Банк имеет право подать иск в суд, если должник не выходит на связь в течение 90 дней и не выплачивает никаких средств по кредитному договору. Однако сроки зависят от региона России, где оформлен заём, а также предмета и условий кредитного договора. Примерные сроки подачи иска о взыскании средств с должника при невыполнении кредитных обязательств:

  • когда задолженность образовалась по ипотечному договору, заёмщик подаёт в суд, если со дня последней выплаты прошло примерно 3-6 мес.;
  • если клиент не вносит платежи по кредиту за автомобиль, банк подаёт в суд в течение 4-12 мес.

Опять же, если должник не имеет достаточно средств для погашения задолженности, но наряду с этим он идёт на контакт, и постепенно выплачивает её, большинство кредитных организаций идут навстречу таким клиентам. Действуя по такой схеме, можно отсрочить передачу дела в суд на год, а то и полтора.

Некоторые банки и вовсе забывают о своих заёмщиках, и не передают дело в суд, пока не истечёт срок давности по кредиту, который составляет 3 года. Крупные кредитодатели, например, Сбербанк, обычно не откладывают судебные разбирательства и оформляют иск уже после 3-5 месяцев неуплаты по кредиту.

Клиенту банка полезно знать о том, что:

  1. банку всё равно, какая у него сумма долга. Будь то миллион рублей или несколько тысяч, если они не выплачены в течение определённого срока – иск будет подан;
  2. кредитора не заботит, что сумма, потраченная на судебные разбирательства, превышает размер задолженности;
  3. цель оформления иска – выиграть дело, заставить клиента выполнить свои обязательства и показать другим, что это ждёт каждого, кто будет уклоняться от своевременного внесения платежей.

Банковские учреждения будут бороться за любую сумму, чтоб наказать злостного неплательщика и другим было «неповадно».

Банк обратился в суд: варианты подачи иска

Кредитная организация сама принимает решение, когда обращаться в суд за взысканием задолженности. Кредитор разрабатывает собственные положения и предлагает разные условия, которые отличаются в зависимости от банка. Поэтому, есть смысл внимательно читать договор и уточнять, будет ли двух или трёхмесячная задержка выплат поводом для обращения в суд.

У банковского учреждения есть два варианта взыскать долг через суд:

  1. Сумма долга не больше 500 тыс. руб. В этом случае кредитная организация обращается в мировой суд с требованием о выдаче судебного приказа. Учитывая, что сумма требования, с которой можно решить вопрос посредством производства, возросла в 10 раз по сравнению с 2016 годом. Предположительно, теперь банки будут возвращать свои деньги именно таким способом, так как он самый быстрый.
  2. Сумма долга более 500 тыс. руб. или мировой суд принял решение в пользу заёмщика. В такой ситуации банк обращается с иском в суд первой инстанции. Судебные исполнители могут начать исполнительное производство ещё до вынесения судебного решения, если кредитная организация дополнительно ходатайствует об обеспечении мер по его исполнению. Уже после получения повестки, счета заёмщика могут быть заблокированы. Поэтому должник обязан тут же принимать меры, и выходить на контакт с банком.

Стоит отметить, что подача иска – это не самый плохой исход для должника, ведь в таком случае суд отменяет все незаконно начисленные пени и штрафы, к тому же, сумма кредита фиксируется и больше не растёт. Поэтому, судебные разбирательства – это, порой, лучший исход для заёмщика, оказавшегося в долговой яме.

Как должен действовать ответчик

Если банк подал в суд в порядке приказного производства, неплательщик должен быть поставлен в известность. Копия заявления направляется на почтовый адрес заёмщика, который фигурирует в кредитном договоре. Если же должник не проживает по этому адресу, не получает писем, это вызывает определённые сложности. Судебный приказ направляется заёмщику по почте, так как присутствие сторон при вынесении решения не является обязательным условием.

На заметку! Следовательно, если ответчик не ознакомился с приказом, суд не может начать исполнительное производство! Должник имеет право оспорить волю суда, сославшись на то, что он не ознакомлен с документом.

В случае обращения кредитной организации в мировой суд, заёмщик должен действовать таким образом:

  • ознакомиться с материалами дела в судебной канцелярии, изучить детали и узнать сумму долга, подлежащую погашению;
  • запросить копию судебного приказа и изучить суть требований;
  • подать заявление об отмене приказа в течение 10 рабочих дней после ознакомления с ним. Причина может быть любая, например, несогласие с суммой задолженности;
  • если 10 дней уже прошло, можно подать два заявления: о восстановлении срока и об отмене приказа. Это целесообразно, если исполнительное производство ещё не начато;
  • если суд примет во внимание заявление должника, он выиграет время, пока кредитор подготовит и подаст иск в суд первой инстанции. За это время рекомендуется решить вопрос с банком.

Если же мировой суд принял решение в пользу банка, заёмщик должен учесть, что:

  1. приказному производству дают ход очень быстро, буквально в течение 15-20 дней со дня обращения кредитной организации в суд. Поэтому заявление об отмене нужно подавать быстро;
  2. доказать свою правоту не представляется возможным, так как суд выносит приговор без присутствия сторон, по итогу рассмотрения представленных документов;
  3. подать апелляцию и обжаловать решение нельзя. Всё что может неплательщик – направить заявление об отмене приказа.

Полезно знать, что суд предоставляет отсрочку исполнения вынесенного решения по просьбе должника. Этой преференцией необходимо воспользоваться, ведь таким образом можно выиграть время для решения вопроса с банком.

Иск подан в суд первой инстанции

Если же кредитор обращается в суд первой инстанции, он обычно ограничивает действия заёмщика действия подачей ходатайства об обеспечении исполнения взыскательных мер. Это частично связывает руки неплательщику. В такой ситуации должник должен определиться, что для него будет лучше:

  • Добиться абсолютного или частичного отказа в удовлетворении требований кредитодателя. При этом можно избежать выплаты неустойки, процентов, комиссии, если её признают насчитанной незаконно. Однако, следует понимать, что основной долг так или иначе никуда не денется.
  • Добиться особых условий выплаты по кредиту. Например, доказать необходимость предоставления рассрочки или отсрочки платежей либо заключить мировое соглашение о реструктуризации тела кредита.

Оптимальным решением будет подача встречного иска – в этом случае можно добиться отмены всех дополнительных платежей – пеней, штрафов, неустоек и т.д., кроме основного тела кредита.

Советы и рекомендации

В сложившейся ситуации заёмщик должен:

  1. заручиться поддержкой опытного юриста. Необходимо совместно выбрать стратегию и действовать согласно ей. На любое действие должен быть ответ: если суд подаёт иск, необходимо оформлять встречный, если же вместе с ним направлено ходатайство, следует отправить заявление об его отмене. Если производство открыто, вероятность, что его остановят мала, однако попытаться стоит.
  2. попытаться мирно решить вопрос с банком. Возможно, кредитор согласиться взаимодействовать – разбить долг, скостить его часть и отозвать исковое заявление.

Важно! цель – выйти из зала суда с наименьшими потерями. Поэтому, если стоимость судебных разбирательств, где должник добьется отмены штрафов и процентов, больше, чем общая сумма всех этих штрафов – это того не стоит. В такой ситуации необходимо любыми путями искать взаимовыгодное решение вместе с кредитной организацией.

Итак, подытожим вышеизложенное. Если банк подал в суд, заёмщик должен поступить следующим образом:

  • подробно ознакомится с материалами дела;
  • получить консультацию юриста;
  • оценить возможную выгоду: если иск подан, сумма по кредиту фиксируется и больше не растёт, что может быть выгодным для злостного неплательщика;
  • отвечать действием на действие: подавать заявления об отмене иска, обжалования, апелляции, встречные иски в зависимости от ситуации;
  • поставить цели и добиваться их: например, получить отсрочку или реструктуризацию долга;
  • предоставить суду документы, подтверждающие временные финансовые трудности должника.

Главный совет каждого юриста – не поддаваться панике и подходить к делу с холодной головой. Помимо этого, не стоит бегать от кредитора – взаимодействие с банком поможет избежать финансовых потерь и решить вопрос мирным путём.

Прочтите также: Что делать если нечем платить за кредит и чем это грозит

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita-chto-delat

Понравилась статья? Поделить с друзьями: